Потребительский кредит. Процентная ставка потребительского кредита в Сбербанке

Кредитование прочно вошло в жизнь наших соотечественников как возможность быстрого получения денежных средств на определенные нужды. Благодаря этой услуге человеку не нужно брать взаймы у знакомых или на протяжении многих лет копить деньги, чтобы сделать, например, крупное приобретение. Можно просто пойти в банк и оформить кредит, а затем ежемесячно отдавать его небольшими частями. В нашей стране наиболее популярно потребительское кредитование. Это быстро, просто и удобно.

потребительский кредит это

Что такое потребительское кредитование

Потребительским называется кредит, предоставляемый физическим лицам на различные приобретения для удовлетворения бытовых, личных и прочих непроизводственных нужд. Обычно он предназначается для приобретения товаров, в которых заемщик испытывает потребность, но в данный момент не имеет необходимого количества средств. Это может быть покупка недвижимости, транспортного средства, бытовой техники, оплата образования, медицинского обслуживания, туристической путевки.


Потребительский кредит - это заем, имеющий срок погашения от трех месяцев до пяти лет. Сумма его сравнительно небольшая, рассчитывается исходя из дохода заемщика. Валюта и способ получения выбираются самостоятельно, чаще всего россияне предпочитают получать деньги наличными и в рублях. Потребительский кредит – это заем, требующий минимального пакета документов. Поэтому оформление происходит быстро. Главный недостаток – высокие процентные ставки по потребительским кредитам.

проценты потребительского кредита в сбербанке

Виды кредитов потребительского назначения

Существует несколько типов потребительского кредитования. Их классифицируют по разным критериям.

Форма выдачи:

  • безналичный;
  • наличный;
  • кредитная карта.

Срок погашения:

  • краткосрочный – потребительский кредит на год и меньше;
  • среднесрочный – длительностью 1-5 лет;
  • долгосрочный – заем на 5 и больше лет.

Способ выплат:

  • дифференцированный;
  • аннуитетный;
  • овердрафт на карте.

Наличие обеспечения:

  • беззалоговый;
  • под поручительство;
  • под залог имущества.

Цель кредитования:

  • целевой – на покупку конкретного товара или услуги;
  • нецелевой – на неотложные нужды.

Каждый вид займа имеет свои особенности – условия получения, процентную ставку, требования к заемщику и т. д. К тому же стоит тщательно взвесить, прежде чем брать потребительский кредит, в каком банке его лучше оформить.


Условия кредитования в Сбербанке

Сбербанк – это учреждение, которое начало свою деятельность в 1841 году и на сегодняшний день является настоящим гигантом банковской структуры России. Потребительское кредитование – одна из наиболее популярных его услуг. Она отличается высокими требованиями к подтверждению платежеспособности клиента и выгодными процентными ставками.

В данном учреждении существует несколько программ потребительского кредитования:

  • без обеспечения;
  • под залог имущества (транспорт или недвижимость);
  • с поручительскими гарантиями;
  • для оплаты образования;
  • на специальных условиях для военнослужащих.

Можно получить денежные средства наличным или безналичным путем. К тому же в рублях или иностранной валюте выдает Сбербанк потребительские кредиты. Процентная ставка, срок, сумма зависят от вида займа. Долг погашается ежемесячно или ежеквартально.


потребительский кредит в каком банке

Требования к заемщику

Потребительский кредит - это услуга, для получения которой необходимо соответствовать критериям, выдвигаемым Сбербанком к заемщику:

  • возраст от 18 (если кредит без обеспечения, то от 21-го) до 65 лет;
  • положительная кредитная история;
  • непрерывный стаж по настоящему месту работы от 6 месяцев;
  • общий рабочий стаж не менее одного года;
  • наличие соответствующего официального дохода.

Необходимые документы

Чтобы подать заявку на получение кредита, следует в отделении Сбербанка заполнить анкету. Ее рассмотрят в течение недели и предоставят ответ. При оформлении займа потребуется пакет документов: паспорт гражданина РФ с указанным местом регистрации, форма 2-НДФЛ с данными о месте работы, справка о доходах, документы на имущество, предлагаемое в качестве залога, или паспорт особы, выступающей поручителем. Подлинность всех указанных данных очень тщательно проверяется, поэтому следует указывать только правдивую информацию.

ставки по потребительским кредитам

Процентная ставка Сбербанка

При оформлении потребительского кредита Сбербанк, как и другие банки, начисляет клиенту процентную ставку за пользование денежными средствами. Ее размер зависит от нескольких факторов:

  • сумма и срок кредитования;
  • официальный доход и кредитная история заемщика;
  • наличие поручителя или залога;
  • участие в клиентских программах банка;
  • тип кредита;
  • способ получения денег (наличные, кредитная карта).

В приведенной ниже таблице указано, какие предлагает Сбербанк потребительские кредиты. Процентная ставка на заем, выданный в рублях, выглядит следующим образом:

Вид кредитованияСуммаСрокПроцентная ставка
Без обеспечения для постоянных клиентов1 500 000 руб.5 лет17-25%
С поручительством3 000 000 руб.5 лет16 -22%
Под залог транспорта300 000 руб.5 лет27%
Под залог недвижимости10 000 000 руб.7 лет14-16%
Образовательный кредит90% стоимости обучения11 лет12%

Из таблицы видно, что наиболее высокий процент придется заплатить за потребительский кредит, который быстро оформляется и не требует дополнительного обеспечения. Если вы хотите получить заем с меньшей переплатой, проконсультируйтесь у менеджера Сбербанка. Он подскажет возможные способы снижения процентной ставки.

потребительский кредит на год

Положительные стороны потребительского кредитования

Перед тем как связывать себя денежными обязательствами, стоит оценить все плюсы и минусы потребительского кредитования в Сбербанке.

Благодаря своим достоинствам, данный банк стал крупнейшим в России и сотрудничает с наибольшим количеством клиентов.

  1. Стабильность. Заемщики могут быть уверены в этом кредиторе, поскольку он работает при поддержке государства.
  2. Низкие процентные ставки. Их начисление зависит от вида и срока кредитования, а также наличия его обеспечения. Проценты потребительского кредита в Сбербанке значительно меньше, чем в других учреждениях.
  3. Возможность досрочного погашения. За оплату кредита раньше назначенного срока никакие штрафы и комиссии не начисляются.
  4. Дифференцированная схема выплат. Каждый месяц сумма, которую надо внести, уменьшается. Такой способ погашения займа наиболее выгоден для заемщика.
  5. Отсутствие скрытых комиссий. Условия кредитования прозрачные. Клиент экономит деньги и знает, за что он заплатил каждый рубль.
  6. Кредитный калькулятор. С помощью размещенного на сайте Сбербанка сервиса можно самостоятельно подсчитать размер процентной ставки, ежемесячного платежа и т. д.
  7. Прикрепленный кредитный инспектор. Сотрудник банка, который занимается оформлением кредита, закрепляется за своим клиентом и следит за погашением его задолженности. При возникновении проблем инспектор помогает их решить.

Недостатки потребительского кредита в Сбербанке

Существуют и некоторые моменты, которые заемщики относят к недостаткам потребительского кредитования в Сбербанке:

  • отсутствие микрокредитования, минимальная сумма - 15000 рублей;
  • высокие требования и серьезная проверка пакета документов;
  • рассмотрение только официальных доходов клиента;
  • обязательное обеспечение (поручители, залог).

сбербанк потребительские кредиты процентная ставка

Потребительский кредит – это простой и быстрый способ приобрести необходимую вещь или услугу. Однако за него придется переплатить немаленькую сумму, ведь процентные ставки достаточно высокие. Предварительно стоит тщательно взвесить все за и против и лишь тогда подавать заявку на оформление кредита.

Что это - целевой и нецелевой кредит?
Кредиты прочно вошли в жизнь почти каждого человека. Оформив займ в банке, можно решить многие проблемы или просто отправиться в путешествие. Получить финансовую поддержку в банке можно на любые нужды. По этой причине займы делятся на целевые и ...
далее
Узнаем где выгодно взять кредит на потребительские нужды? Лучшие ...
Потребительские кредиты сейчас доступны почти всем. Целью заемщиков считается выбор оптимальной программы. Банки предлагают займы с различными условиями. Где выгодно взять кредит на потребительские нужды, будет рассмотрено в статье.
далее
Потребительский кредит физическим лицам – немного правды от эксперта
В статье вкратце описаны характеристики потребительского кредита (кому выдаётся, процентные ставки). Представлено несколько рекомендаций для потенциальных заёмщиков.
далее
Что это - кредиты? Кредит наличными. Экспресс-кредит
В современной экономике кредитные отношения достаточно широко используются. Поэтому необходимо знать, что такое кредиты и какие экономические основы у них. Это является важным для эффективного и правильного использования займов и ссуд в качестве ...
далее
Какими бывают виды потребительских кредитов в России
Ни для кого не секрет, что кредит - это особый вид потребления. Существуют различные виды потребительских кредитов. Сегодня в любом месте можно столкнуться с предложением оформить его за 5 минут: мебельные магазины, салоны техники и даже торговые ...
далее
Банк Хоум Кредит - потребительский кредит: условия и отзывы
Потребительские кредиты являются оптимальным решением финансирования физических лиц. Потребность в деньгах появляется часто, и ведь не всегда удается получить их взаймы у знакомых и родных. Предлагает банк «Хоум Кредит» потребительский кредит. Подробнее о нем будет рассказано в статье.
далее
Банк Хоум Кредит - потребительский кредит: условия и отзывы
В каком лучше банке брать кредит: рейтинг и отзывы
На вопрос, касающийся того, в каком лучше банке брать кредит, однозначно ответить нельзя. Каждая финансовая организация предлагает по-своему выгодные условия. К тому же чаще всего предъявляются высокие требования к клиентам. Поэтому далеко не каждый банк подойдёт всем и каждому.
далее
В каком лучше банке брать кредит: рейтинг и отзывы
Минусы и плюсы кредита
Кредиты уже давно стали частью жизни почти каждого человека, и в настоящий момент это одна из самых распространенных банковских услуг, которая может быть предложена не только физическим, но и юридическим лицам, для того, чтобы помочь им решить свои финансовые проблемы. Взять кредит сегодня не доставляет больших трудностей. Нужно всего лишь предоставить минимум необходимых документов, подать заявку в банк, а сроки одобрения такой заявки, как правила, совсем не велики.
далее
Минусы и плюсы кредита
Узнаем где выгоднее взять кредит наличными? Виды потребительского кредита
Когда возникает срочная необходимость в деньгах, а родственники и друзья не могут ничем помочь, сразу очень остро встает вопрос о том, где выгоднее взять кредит наличными. Какое из учреждений выбрать: банк или КПК, ломбард или МФО? Будущий заемщик должен трезво оценивать свои силы и преимущества, ведь в конечном итоге, именно эти критерии дадут понять, где взять выгодный кредит наличными.
далее
Узнаем где выгоднее взять кредит наличными? Виды потребительского кредита