Узнаем чем отличается кредит от лизинга? Преимущество лизинга

Чем отличается кредит от лизинга? Преимущество лизинга

Зачем долгие годы копить деньги на транспортное средство, если можно быстро стать автовладельцем, оформив лизинг или кредит? В обоих случаях придется заключать договор с банком, оставлять имущество в качестве залога и платить проценты за пользование деньгами. Чем отличается кредит от лизинга?

Сущность

Кредит - это целевая ссуда, которая выдается на определенный срок с конкретными условиями. Клиент возвращает в банк денежную сумму с учетом процентов. Оформить услугу могут предприятия, граждане РФ и иностранцы, которые имеют регулярный доход на территории России. Отличие лизинга от кредита в том, что во втором случае имеет место аренда с правом выкупа. Банк приобретает и передает в пользование клиенту предмет сделки, который остается собственностью финансового учреждения до выполнения всех условий договора. Покупатель не учувствует в расчетах с продавцом. Вот, кратко, чем отличается кредит от лизинга.


чем отличается кредит от лизинга

История развития

В 80-е годы в России финансовая аренда применялась во внешнеторговых операциях при покупке оборудования. В частности, на таких условиях "Аэрофлот" приобрел европейские аэробусы. В 90-х стали образовываться первые компании: "Аэролизинг", "Росстанкоминструмент", "Лизингуголь", "Росагроснаб", которые существовали за счёт бюджетных средств. Для координации деятельности и защиты имущественных интересов участников в 1994 году появилась ассоциация "Рослизинг". На законодательном уровне операции стали регулироваться только, когда вступил в действие закон «О развитии лизинга в инвестиционной деятельности» и были внесены изменений в Гражданский кодекс.

Отличие лизинга от кредита

Для лучшего восприятия мы решили данные отличия представить в виде таблицы.

Характеристики

Кредит

Лизинг

Срок принятия решения

2-3 недели

1 день

Количество платежей

5-10

1

Средний срок финансирования

1 год

3 года

Переговоры с продавцом

Самостоятельно

Банк

Минимальный срок деятельности клиента

1 год

Нет ограничений

Залог

Есть

Не обязателен

Привязка к региону

Есть

Нет

Отношение с банком к банку

Заемщик – постоянный клиент

Отсутствует

Структура платежей

Аннуитетный платеж

Есть возможность создать индивидуальный график и изменения его при необходимости.

Количество договоров для подписания

4 (кредитный, договор залога, страхования, купли-продажи)

2 (договор лизинга и купли-продажи)

Нотариальное заверение документов

Есть

Нет

Налог на прибыль

Погашение тела и процентов по кредиту осуществляется за счет чистой прибыли предприятия

Платежи относятся на себестоимость и не подлежат обложению налогом на прибыль

Ключевое преимущество лизинга от кредита в том, что при небольших объемах операций сделку можно оформить без залога. Банки в любом случае потребуют гарантию возврата средств. Чаще всего стоимость залога в несколько раз превышает размер ссуды. Для небольших предприятий это становится большой проблемой. Банк не оформит сделку, пока не убедится в платежеспособности клиента. Положительное решение по лизингу можно получить даже с отрицательными финансовыми показателями.


отличие лизинга от кредита

Экономичность

Чем отличается кредит от лизинга для юридических лиц? Финансовая аренда помогает экономить время и деньги. Заявку на оформление сделки банк рассматривает в среднем пять рабочих дней, а затем принимает решение. Если оно положительное, то клиент подписывает договор лизинга и купли-продажи объекта. Кроме того, все выплаты относятся на себестоимость имущества.

С кредитом дело обстоит иначе. Для подачи заявки организации нужно собрать большой пакет документов, чтобы подтвердить свою платежеспособность, и составить бизнес-план. После этого банк тщательно исследует кредитную историю, объем активов и пассивов, наличие обеспечения и залога. После этого оформляются документы. Этот процесс занимает в среднем один месяц.


чем отличается лизинг от кредита что выгоднее

Финансирование

При оформлении лизинга клиент уплачивает авансовый и страховой платеж. В случае с кредитом дополнительно необходимо профинансировать комиссию банка за оформление сделки, конвертацию валюты, если оборудование закупается у иностранного контрагента, услуги нотариуса. Отличие лизинга от кредита для физических лиц в том, что финансовая аренда освобождает клиента от уплаты транспортного сбора и такой услуги, как регистрация в ГИБДД. Все эти затраты оплачивает компания, которая оформляет сделку. В будущем клиент компенсирует банку все расходы. Средний срок действия договора лизинга – три года.

Свобода выбора

В кредитной сделке клиент самостоятельно ищет продавца, подбирает объект (автомобиль, оборудование, квартиру), а затем обращается в банк за займом. Финансовое учреждение проводит плату, а заемщик затем погашает долг с учетом процентов. Проблема в том, что банки не всегда сотрудничают с компаниями, которые интересны покупателю. Например, клиент "ВТБ" желает оформить автокредит на покупку Honda, но финансовое учреждение может не сотрудничать с этим дилером. Ему придется либо искать другой автомобиль, либо оформлять услугу в ином банке. В случае с лизингом компания-посредник занимается поиском нужного объекта по требованиям заказчика. Она же осуществляет сделку купли-продажи. Затем объект передается во временное пользование клиенту. Вот чем отличается кредит от лизинга.

чем отличается лизинг от кредита автомобиля

Право собственности

Рассмотрим этот пункт на примере покупке автомобиля. При оформлении кредита транспортное средство становится собственностью банка. Он же является залогом. В случае лизинга объект сделки переходит к заемщику только после выплаты всех платежей, а до этого остается в собственности компании. Еще чем отличается лизинг от кредита автомобиля? Всеми вопросами по страхованию объекта занимается компания-посредник. Некоторые банки выдают кредиты без КАСКО, но при этом увеличивают процентную ставку и первоначальный взнос (до 40 %).

Оба вида сделки предусматривает наличие предоплаты. Но если при оформлении автокредита достаточно внести 10-20% от сумм, то в случае с лизингом, чем больше первоначальный взнос, тем лучше. Банку не выгодно оформлять сделку на 50% стоимости авто. Компания-посредник может посчитать клиента не платежеспособным, если он может внести только 20-30% от стоимости машины. Вот, чем отличается лизинг от кредита на авто.

чем отличается лизинг от кредита на авто

Процентные ставки

В зависимости от выбранной кредитной политики вознаграждение за денежные средства может рассчитываться от первоначальной или остаточной суммы. Чаще всего используется второй метод. Если проценты начисляются на первоначальную сумму, то переплата в два раза превышает объем кредита. Желающих оформлять займ на таких условиях мало.

Процентная ставка включает в себя плату за финансовые ресурсы, административные издержки, норму прибыли и покрытие рисков. Ее величину каждое финансовое учреждение рассчитывает самостоятельно в зависимости от межбанковского рынка, финансовых показателей компании, структуры займа.

отличие лизинга от кредита для физических лиц

Льготы бизнесу

Ранее уже говорилось, что лизинг помогает экономить средства. Все платежи могут погашаться в натуральной форме, то есть продукцией, которая изготавливается оборудованием, купленным на условиях финансовой аренды. Договор может предусматривать проведение дополнительных работ. Чем отличается кредит от лизинга, если предметом сделки выступает ОС, рассмотрено далее.

Характеристика

Кредит

Лизинг

Вид амортизации

Стандартный способ

Допускается применение ускоренного метода, который уменьшает налог на прибыль

Срок

5–7 лет

В соответствии со сроком договора

Налог на имущество

Нет льгот

В случае ускоренной амортизации имеет место экономия средств

Учет на балансе

Клиента

По условия сделки: клиента или лизингодателя

На затраты относится

Проценты

Все платежи

Заемщики отмечают высокие таможенные пошлины на ввозимое оборудование, небольшое количество компаний-посредников, ограниченный ассортимент продукции, которую можно оформить на условиях финансовой аренды. Вот чем отличается лизинг от кредита.

Что выгоднее предприятиям и физическим лицам?

Услуга финансовой аренды доступна всем желающим. Но, благодаря наличию возможности уменьшить базу для расчета налога на имущество, лизинг выгоднее оформлять ИП и юрлицам. Обычные потребители могут приобретать товары в кредит. Это позволяет заранее планировать свои затраты, привлекать созаемщиков, поручителей.

преимущество лизинга от кредита

Пример

Отличие лизинга от кредита и аренды в том, что предметом сделки является конкретный предмет, который клиент может выкупить. Только после погашение остаточной стоимости он переходит в собственность заемщика. Если клиент не хочет в будущем использовать предмет (оборудование, транспортное средство и т. д.), он должен заранее оформить услугу возвратного лизинга. Ее суть заключается в том, что по окончании действия договора заемщик предъявляет предмет сделки обратно банку. Но такая операция не выгодна клиенту.

Клиент хочет приобрести автомобиль Toyota Corolla за 690 тыс. руб. Типовые условия:

  • Аванс – 20%, то есть 193,8 тыс. руб.
  • Срок - 36 месяцев.
  • Ставка – 15%.
  • Расходы на ОСАГО, КАСКО, регистрацию ТС не входят в стоимость контракта. Клиент их оплачивает самостоятельно.

Автокредит

Лизинг

Стоимость ТС

690 тыс. руб.

%

15

Отсутствует (возвратный лизинг)

Срок (мес.)

36

Аванс

138 тыс. руб.

Тип платежей

аннуитетный

Ежемесячный платёж

19 135 руб.

11790 руб.

Переплата по %

135 тыс.руб.

Отсутствует (возвратный лизинг)

Общая сумма выплат, тыс. руб.

19 13 36 + 138 000 = 826

11,79*39+138 = 562,44

Залог

0

Страховка КАСКО

86 тыс. руб.

ОСАГО

5,5 тыс. руб.

Регистрация ТС в ГИБДД

2 тыс. руб.

Транспортный налог

4,27 руб.

Предварительный выкупной платёж

отсутствует

441 тыс. руб.

Расходы на приобретение

826 000 руб.

562,44+441 = 1033,44 тыс. руб.

Ежемесячный платеж по возвратному лизингу на 7345 рубля меньше, чем по кредиту. При этом замщик по окончанию срока действия договора не получит права собственности на авто. Даже если ТС приобретается на условиях последующего выкупа, физическим лицам лучше оформлять автокредит. Тогда сумма всех расходов составит 826 тыс. руб.

Преимущество лизинга перед кредитом: есть ли оно
Есть ли преимущество у лизинга перед кредитом? В статье описываются основные достоинства и недостатки данного финансового инструмента. Какие возможности он открывает?
далее
Программа Старт от Хендай: последние отзывы
Одним из самых продаваемых автомобилей является Hyundai Solaris. Зачастую его берут либо в кредит, либо в рассрочку. Но недавно компания «Хендай» запустила новую финансовую программу, которая призвана стать заменой автокредитам и облегчить для людей ...
далее
Схема лизинга: виды, классификация и преимущества
Схема лизинга - выгодный способ развития собственного бизнеса. Предлагаем подробное описание большинства существующих видов и классификаций лизинговых сделок. Рассмотрим их достоинства и недостатки, а также условия, при которых выгодно совершать ...
далее
Методика расчета лизинговых платежей
Слово "лизинг" имеет английские корни. В переводе термин означает "сдавать в аренду". Лизинг – это разновидность финансовых услуг, специфическая форма кредитования для приобретения ОС предприятиями либо дорогостоящих товаров ...
далее
Ссуда и кредит: в чём разница и чем они схожи
Термины «кредит» и «ссуда» зачастую употребляют в разговоре как взаимозаменяемые. Кредит называют «банковской ссудой». Однако между этими двумя понятиями существует большая разница. Чтобы узнать, чем отличается ссуда от кредита необходимо ...
далее
Оперативный лизинг – почему это выгодно?
Что собой представляет оперативный лизинг, почему этот вид деятельности может быть выгоднее и лучше финансового, особенности и аспекты оперативного лизинга в целом.
далее
Оперативный лизинг – почему это выгодно?
Что такое лизинг автомобиля для физических лиц?
Что такое лизинг автомобиля для физических лиц? Как его оформить, достоинства и недостатки данной схемы.
далее
Что такое лизинг автомобиля для физических лиц?
Лизинг. Что это такое? Разные аспекты
Каждый финансовый директор знает понятие «лизинг». Что это такое, и когда появилась такая операция? В международной практике нет единой трактовки этого термина. Считается, что им обозначается долгосрочная аренда для дорогостоящего оборудования на определенных условиях (чем лизинг отличается от, например, проката или краткосрочной аренды).
далее
Лизинг. Что это такое? Разные аспекты
Возвратный лизинг
Возвратный лизинг, в отличие от классической финансовой аренды, вовлекает в участие в сделке не три стороны (продавец, лизингодатель и лизингополучатель), а две. Это такая разновидность лизинга, при которой продавец его предмета и лизингополучатель являются одним лицом. Это эффективный инструмент для пополнения оборотных средств или рефинансирования капитальных вложений. Он является более выгодным, чем обращение за кредитом в банк или приобретение за счет собственных средств новых активов.
далее
Возвратный лизинг
Лизинговый конфискат техники, оборудования, легковых автомобилей, грузовых автомобилей, тягачей
Современные высокотехнологичные станки, различное специализированное оборудование, а также автомобили в настоящее время имеют высокую стоимость. Этот момент заставляет многие предприятия оформлять кредиты на такие крупные покупки.
далее
Лизинговый конфискат техники, оборудования, легковых автомобилей, грузовых автомобилей, тягачей