Потребительский кредит без обеспечения - что это значит, специфические особенности, проценты и отзывы

Потребительский кредит без обеспечения - что это значит, особенности, проценты и отзывы

Нередко возникают моменты, когда неотложно нужны деньги, а залогового имущества нет. И уж тем более, учитывая, что практически каждый гражданин сейчас имеет хоть самый маленький кредит, найти поручителя становится также проблематично. Остается одно – обратиться за кредитом без обеспечения. Потребительский кредит без обеспечения – что значит и каковы его особенности?

Определение

Под потребительским кредитом без обеспечения понимают заем без предоставления залогового имущества и поручителя. На что выдают потребительский кредит без обеспечения? Заемные средства можно потратить на любые цели по собственному усмотрению. Это может быть ремонт, покупка вещей или техники. Такие кредиты подходят тогда, когда деньги нужны срочно.


потребительский кредит без обеспечения что это значит

К таким кредитам можно отнести:

  • кредитные карты;
  • кредит наличными или на расчетный счет;
  • необеспеченный заем в торговых точках на приобретение товара.

Требование

Финансовые организации предъявляют к своим заемщикам следующие требования:

  1. Наличие постоянной регистрации на территории региона, где находится финансовая организация. Некоторые банки могут разрешить временную регистрацию.
  2. Возраст заемщика варьируется от 18 до 70 лет. Опять же, чем выше возраст, тем больше вероятность, что банк потребует обеспечение. Поэтому оптимально в данном случае брать кредиты до 60 лет.
  3. Наличие постоянной работы и официального источника дохода.
  4. Трудовой стаж должен быть не менее года, а на последнем рабочем месте – не меньше полугода.
  5. Для мужчин кредит может быть предоставлен при предъявлении военного билета.
  6. При указании контактной информации обязательно наличие дополнительного телефона.
  7. Если кредит предполагает учет семейного дохода, то требования к другому супругу будут аналогичные.

что значит потребительский кредит без обеспечения сбербанк


Документы

Естественно, разные банки требуют от заемщиков разный пакет документов. Но в основе своей это стандартный набор, куда входят:

  • заявление на кредит;
  • документ, удостоверяющий личность;
  • второй документ, который может подтвердить личность заемщика (это либо СНИЛС, либо загранпаспорт, либо водительские права);
  • ИНН;
  • копия трудовой;
  • справка 2-НДФЛ.

на что выдают потребительский кредит без обеспечения

Некоторые банки кроме вышеуказанных документов могут запросить справку из пенсионного фонда, выписку по банковскому счету, налоговую декларацию (для юрлица), а некоторые – только паспорт и справку о доходах, чтобы предоставить потребительский кредит без обеспечения, правда, в последнем случае сумма будет небольшой.

Условия

Условия, которые предлагают финансовые учреждения, существенно различаются. К примеру, имея положительную кредитную историю и являясь участником зарплатного проекта, можно получить от банка лояльные условия на потребительский кредит без обеспечения. Что это значит? Это минимальные процентные ставки, большой период кредитования, максимальная сумма по займу. Кстати, процентная ставка может быть снижена, если заемщик оформит дополнительную услугу в виде страховки от несчастного случая или потери работы.

Рассмотрим основные условия по займам без обеспечения.

Основные параметры

Условия

Сумма

  • минимальная сумма может составлять от 15 000 р.;
  • максимум, что могут предложить банки в данном случае - от 500 000 р. до 1,5 млн р.;
  • владельцы зарплатных карт и клиенты с положительной кредитной историей могут рассчитывать на суммы побольше.

Процентная ставка

Ставка по процентам всегда рассчитывается индивидуально, исходя из суммы и сроков кредитования. Можно оформить страховку на потребительский кредит без обеспечения. Что это значит? Что процентная ставка снизится еще на пару пунктов.

Сроки

  • минимальный срок: от 3 месяцев до года;
  • максимум до 5 лет.

Иногда срок может составлять до 7 лет.

Дополнительные параметры

  • отсутствие обеспечения;
  • нет дополнительных комиссий за обслуживание или выдачу кредита;
  • заявка рассматривается от нескольких часов до пяти дней в зависимости от финансовой организации.

Клиент должен быть готов к тому, что банки очень тщательно рассматривают заявки на займы и требовательно относятся к будущим заемщикам. Если у организации появляются какие-либо сомнения, скорее всего, она откажется работать без поручительства или обеспечения.

потребительский кредит без обеспечения что это

Есть банки, практикующие неофициальное обеспечение, когда предоставляемый залог учитывается, но на условия кредита не влияет. Такой вариант обычно применяют, когда стоимость залогового имущества мала, а поручитель не удовлетворяет требованиям банка.


Обзор банков

Рассмотрим на примере различных банков, что собой представляет потребительский кредит без обеспечения. Обзор банков будет состоять из наиболее крупных и всем известных финансовых организаций.

Наименование организации

Сумма (руб.)

Сроки займа (мес.)

Процентная ставка %

Сбербанк

От 15 тыс. до 1,5 млн с подтверждением доходов

3 – 60

От 14,5

ВТБ 24

От 50 тыс. до 3 млн с подтверждением доходов

6 – 84

От 18

Газпромбанк

От 30 тыс. до 1,2 млн с подтверждением доходов

6 – 60

От 16,5

Банк Москвы

От 100 тыс. до 3 млн с подтверждением доходов

От 16,9

Россельхозбанк

От 10 тыс. до 750 тыс. с подтверждением доходов

От 22,5

Альфа-банк

От 50 тыс. до 2 млн с подтверждением доходов

12 – 60

От 16,99

Открытие

От 25 тыс. до 800 тыс. с подтверждением доходов от 300 тысяч

6 – 60

От 17,9

Юникредит банк

От 60 тыс. до 1 млн без подтверждения доходов

12 – 84

От 16,9

Райффайзенбанк

от 91 тыс. до 1,5 млн. От 25 тыс. до 800 тыс. с подтверждением доходов

6 – 60

От 17,9

Промсвязьбанк

От 30 тыс. до 1,5 млн. От 25 тыс. до 800 тыс. с подтверждением доходов

6 – 84

От 16,5

Рассмотрев основные предложения крупнейших банков, можно понять, что значит потребительский кредит без обеспечения. Сбербанк, к примеру, предлагает хорошие суммы на приемлемые сроки, но низкая процентная ставка будет установлена только в том случае, если будет представлен максимальный пакет документов. Остальные организации завышают ставки. А все потому, что нет обеспечения.

потребительский кредит без обеспечения что значит

И все же, такой способ кредитования обладает рядом преимуществ как для клиента банка, так и для самого финансового учреждения.

Преимущества и недостатки для заемщика

Потребительский кредит без обеспечения – что это значит для клиента банка? Рассмотрим основные плюсы и минусы данного способа предоставления займа.

К положительным сторонам относят следующее:

  • возможность взять кредит без предоставления залоговой недвижимости и поручителя;
  • минимальный список документов;
  • быстрые сроки рассмотрения поданной заявки;
  • простота заключения договора на заем;
  • отсутствие контроля со стороны банка за использованием средств.

К отрицательным сторонам можно отнести следующее:

  • без обеспечения ставка по процентам намного выше;
  • высокие штрафы и пени за просроченные платежи и неисполнение кредитных обязательств;
  • сумма займа без обеспечения намного ниже, чем с ним;
  • банк может снизить сроки кредитования, если посчитает нужным;
  • заемщик несет ответственность перед банком за кредит всем своим имуществом.

потребительский кредит без обеспечения обзор банков

Плюсы и минусы для банков

Предоставить потребительский кредит без обеспечения – что это значит для банков? С одной стороны, плюсом такого кредитования является востребованность программы среди клиентов банка, высокий доход от самого кредита и упрощенная схема рассмотрения заявок. С другой стороны, есть и минусы. Это довольно высокие риски и сложности при взыскании в случае неисполнения обязательств.

Тем не менее данный продукт предлагается из-за высоких доходов для финансовой организации.

Отзывы

Согласно отзывам клиентов разных банков, потребительский кредит без обеспечения - удобный инструмент, когда нужны деньги, а взять их неоткуда. Удобство заключается не только в быстрой реакции банка на заявку, но и в возможности досрочно погашать кредит и варьировать ежемесячный платеж (в большую сторону).

Не всем, конечно, везет в оформлении займа. Есть и недовольные клиенты. Но, как оказывается, это те заемщики, у которых плохая кредитная история, либо клиенты, которые не могут представить какой-либо из необходимых документов.

В каком лучше банке брать кредит: рейтинг и отзывы
На вопрос, касающийся того, в каком лучше банке брать кредит, однозначно ответить нельзя. Каждая финансовая организация предлагает по-своему выгодные условия. К тому же чаще всего предъявляются высокие требования к клиентам. Поэтому далеко не каждый ...
далее
Узнаем как взять кредит в Россельхозбанке: условия, необходимые ...
Россельхозбанк в сельской местности и небольших районных центрах почти также популярен, как и Сбербанк в городах. Особенно жителям села интересны его кредитные программы. О них и поговорим. Что нужно, чтобы взять кредит в Россельхозбанке?
далее
Узнаем как будет правильно взять кредит в банке?
Как взять правильно кредит? Это частый вопрос. Разберемся подробнее. На сегодняшний день кредит – один из самых распространенных способов поправить свое материальное положение и решить многие финансовые проблемы, и граждане нашей страны стали ...
далее
Кредитная история в банке. Узнаем как восстановить?
Если кредитная история заемщика не безупречна, существует высокая вероятность, что заимодавец откажет в выдаче ссуды. Но в любой ситуации не стоит отчаиваться, можно попробовать пройти путь восстановления кредитной истории. Существует несколько ...
далее
Денежный кредит без справки о доходах: какие банки выдают, оформление
Иногда случаются ситуации, когда денежные средства нужны очень срочно. При этом времени на сбор соответствующих документов для получения кредита нет совершенно. Можно ли получить денежный кредит без справки о доходах? Как это сделать, и какие ...
далее
Сбербанк: условия кредитования физических лиц, разновидности кредитов и процентные ставки
В статье рассказывается об условиях кредитования физических лиц в Сбербанке. Рассмотрены различные виды займов.
далее
Сбербанк: условия кредитования физических лиц, разновидности кредитов и процентные ставки
Кредит под залог недвижимости. Что необходимо знать
Кредит под залог недвижимости - это такой тип финансового соглашения, при котором в качестве залогового обеспечения выступает квартира или дом. По сути, это и есть ипотека. Граждане России, пытаясь решить жилищный вопрос, предлагают банку в качестве залогового обеспечения уже имеющуюся недвижимость. Всегда ли кредит под залог недвижимости - это ипотека? Нет, не всегда. И сейчас мы узнаем, когда данный тип финансовых взаимоотношений имеет право на существование.
далее
Кредит под залог недвижимости. Что необходимо знать
Кредиты Сбербанка физическим лицам. Сколько существует разновидностей и в чем их отличия?
В статье описаны кредитные продукты самого большого банка страны для частных нужд, их виды и условия получения. Почему так привлекательны кредиты "Сбербанка" для физических лиц? Какие их характеристики более выгодны, чем предложения от конкурентов?
далее
Кредиты Сбербанка физическим лицам. Сколько существует разновидностей и в чем их отличия?
Узнаем как оформить кредит в Сбербанке: пошаговая инструкция, документы, проценты и отзывы
Всем жителям нашей страны известно, что финансовая организация под названием Сбербанк является самой надежной и популярной в России. Общая сумма его активов превышает 22.6 триллиона рублей. Многие люди доверяют ему свои деньги.
далее
Узнаем как оформить кредит в Сбербанке: пошаговая инструкция, документы, проценты и отзывы