Бизнес-кредиты. Кредитование малого и среднего бизнеса

Для открытия нового бизнеса требуются финансовые вложения. Многие предприниматели обращаются для этого в банки. Они предлагают различные программы для основания своего дела. Процедура оформления достаточно длительная, и для нее нужно собрать множество бумаг. Кредиты малого и среднего бизнеса будут лучшим выбором, если нет своих финансовых вложений.

Условия получения

Оформление займов во многих организациях похоже. Кредитование малого и среднего бизнеса предоставляется на следующих условиях:

1. Фирма должна быть юридически оформленной, чтобы у нее были все документы.
2. В банках требуют предоставить бизнес-план предприятия. На собеседовании придется рассказать о своем видении развития бизнеса.
3. Специалисты кредитных учреждений выполняют свои расчеты по стабильности компании, поэтому нужно предоставить необходимую информацию, отчетность, прогнозы.
4. Кредитование малого и среднего бизнеса предоставляется с наличием имущества в собственности.
5. Проверяется благонадежность клиента. Если кредит оформляется на ИП, заемщика проверяют как физическое лицо. Кредитная история должна быть положительной.
6. Наличие поручителей и созаемщиков увеличивает шанс на одобрение заявки по получению кредита.
7. Страховка во многих банках считается обязательной услугой.

Только при таких условиях есть вероятность одобрения заявки. При вынесении положительного решения начинается стандартная процедура оформления.

Виды кредитных продуктов

Кредитование малого и среднего бизнеса делится на следующие виды:

• целевое;
• нецелевое.

Целевые кредиты применяются для конкретных целей, которые прописывают в договоре. Например, для приобретения строительных материалов. Когда оплата контрагенту выполнена, расходы подтверждаются с помощью документов. Это могут быть копии договоров, отгрузочных документов.

Нецелевые кредиты выдаются под любые цели. После их получения появляется обязанность стабильной оплаты платежей, а отчитываться по расходам клиенту не нужно. Ставки по нецелевым кредитам обычно выше по сравнению с целевыми.

Программы

Каждая программа кредитования малого и среднего бизнеса имеет свои особенности оформления. С ними можно ознакомиться в отделении банка или с помощью консультанта. Сейчас предлагаются программы следующих банков:

• Сбербанк. Продукт имеет название «Бизнес-Старт». Есть возможность получения займов без залога, но нужны поручители и первый взнос. Ставка составляет 17-18%, а сумма от 100 тыс. рублей до 3 млн. Период кредитования составляет 6-36 месяцев.
• Росбанк. Выдается до 40 млн. рублей максимум на 5 лет. Ставка составляет 12-16,5%. Нужно заплатить единовременную комиссию и предоставить в качестве залога имущество фирмы.
• Транскапиталбанк. Учреждение предлагает оформить различные программы для бизнеса: на развитие, целевое кредитование, лизинг, факторинг. Ставки начинаются с 15%, а сумма равна до 30 млн. рублей.
• «ВТБ 24». Банком предлагается оборотный кредит, бизнес-ипотека, внесение оборотных средств. Ставки составляют от 9%, а сумма от 850 тыс. рублей. Период кредитования равен до 120 месяцев.
• «Альфа-банк». Кредиты выдаются до 3 лет. Максимум составляет 6 млн. рублей под 15%. Банк не требует предоставление залога. За рассмотрение заявки надо заплатить 2% от стоимости кредита.

Процедура оформления в Сбербанке

Сначала надо обратиться в банк кредитования малого, среднего бизнеса. Множество людей в нашей стране обращаются в Сбербанк. Затем нужно зарегистрироваться в налоговой как ИП. Важно ознакомиться с франчайзинговыми программами, которые являются партнерами Сбербанка. Нужно выбрать подходящую франшизу.

По своей программе надо создать бизнес-план: составить маркетинговый план, определить место для офиса и решить остальные вопросы. Затем требуется сбор документации для оформления кредита: паспорт, ИНН, свидетельство ИП, бизнес-план. С ними подается заявка. Следует подготовить средства (30% для первого платежа). После положительного решения оформляется договор. Сбербанк обычно одобряет заявки, если клиент выбрал франшизу партнера.

Работа фондов

Многие предприниматели обращаются в фонд кредитования малого, среднего бизнеса. Они выступают поручителями для получения займов на открытие своего дела. Предпринимателю надо обратиться за кредитом в банк, оповестив его о желании поддержки государственной организации.

Затем банк рассматривает заявку, учитывая все детали. При положительном решении оформляется трехсторонний договор. Часто за содействие кредитованию малого, среднего бизнеса берется небольшой процент. По такой схеме работают многие банки, но не все.

Рекомендации для заемщиков

При заключении сделки следует ознакомиться с договором, чтобы в дальнейшем не возникало споров. Нужно сразу задавать вопросы специалисту. Если бизнес будет прибыльным, желательно оплачивать кредит досрочно, поскольку большая часть процентов включена в первые месяцы платежей.

Заемщикам надо учитывать следующие нюансы:

1. Такие кредиты выдаются под достаточно большие проценты. Поэтому если есть возможность обойтись и без них, то лучше не оформлять такие денежные займы. Но если этого сделать все-таки не получится, то следует внимательно подойти к процедуре оформления кредита.
2. Чтобы решение банка было положительным, нужно создать уникальный бизнес-план. Из него будет сразу понятно, нужны ли средства, и как будет распределяться прибыль.
3. Деловая репутация владельца какого-либо бизнеса тоже играет важную роль. Поэтому надо предоставить бухгалтерскую документацию для увеличения шансов на получение кредита. Все бумаги должны быть составлены грамотно.
4. Банку надо предоставить бизнес-план, в котором будут прописаны все тонкости организации бизнеса. Если он перспективен, то обычно заявка одобряется.

Кредитование малого и среднего бизнеса является большим риском для банков. Если фирма разорится, финансовое учреждение может потерять средства. Поэтому обычно требуется предоставление документации о наличии имущества, а также поручители, созаемщики. Только при полном соответствии требованиям есть вероятность одобрения кредита на развитие бизнеса.