Инвестиционный вклад: последние отзывы о доходах

Многие люди по привычке хранят средства на депозитах в банковских учреждениях. За долгие годы существования этот инструмент доказал свою надёжность в обеспечении безопасности сохранности денег, к тому же открыть его можно в любом банке, за считанные минуты.

Но несмотря на явные преимущества, у депозита существует недостаток – низкая процентная ставка. В большинстве случаев накопленными процентами невозможно даже покрыть инфляцию, вклад позволяет только сберечь собственные средства, но не приумножить их. Этот минус совсем не радует депозиторов и вынуждает их искать более доходные банковские инструменты. Одним из них и считается инвестиционный вклад.

инвестиционный вклад

Понятие

Инвестиционный вклад представляет собой депозит, сумма которого делится на две части:

Деньги, вложенные в инвестиционные фонды, используются банками для игры на фондовом рынке, где приобретаются акции различных предприятий.


Следует понимать различия между индивидуальным инвестиционным счётом (ИИС) и инвестиционным вкладом. ИИС – это инвестиции, которыми клиент может управлять самостоятельно (например, известная всем банковская организация Сбербанк. Инвестиционный вклад, оформленный там, предполагает самостоятельную торговлю на площадках после прохождения обучающего курса).

Клиент, вложивший средства в инвестиционный вклад, не принимает участия в процессе совершения дальнейших сделок, он просто вручает средства банку и забывает о них на время, прописанное в условиях контракта.

инвестиционный вклад отзывы

Особенности инвестиционных вкладов

Подобрать инструменты для инвестиций он может самостоятельно, однако существуют определённые ограничения. Банковским учреждением предоставляется перечень паевых фондов, из которых клиент может выбрать то, что ему хочется. Возможности приобрести акции других компаний у него не будет, этот пункт прописывается в договоре.


Кроме того, банк единолично принимает решение о распределении процентного соотношения вклада и взноса в ПИФы с учётом того, что депозит может быть оформлен на сумму, не превышающую ценности купленных акций.

Основа инвестиционных вкладов состоит в том, что банк создаёт фонд из денег, внесённых большим количеством собственников капитала, а далее распределяет средства на площадках фондового рынка. Заработанная в результате торгов прибыль делится между всеми депозиторами, с учётом вычета интереса управляющей компании в качестве гонорара.

Минимальная сумма вклада устанавливается банком и, чаще всего, она приравнивается к значению в 100 тысяч рублей.

сбербанк инвестиционный вклад

Страхование

Следующей особенностью является страхование инвестиционных вкладов. Если обычный депозит можно застраховать на простых условиях, то инвестиции в паевые фонды не подлежат страхованию, потому как вложения в этом случае работают иначе.

Как упоминалось выше, ПИФ складывается из средств депозиторов, а управление ими осуществляется сторонней организацией за вознаграждение. Положительный момент паевых вкладов заключается в том, что средства предприятия могут быть перенаправлены в любую область экономики с целью извлечения максимальной прибыли.


Именно по этой причине доход, полученный от паевых фондов, не подлежит страхованию. Зачастую на фондовом рынке идёт игра, результаты которой предсказать нельзя. Прибыль от ПИФов не менее подвержена всевозможным скачкам и рискам, тем не менее потенциально она может принести наибольшую выгоду.

Требование для оформления инвестиционного вклада

Для заключения соглашения на инвестирование с паевым фондом нужно выполнить несколько условий:

  • Подтверждение клиентом факта совершеннолетия. Оформить инвестиционный депозит можно только по достижении совершеннолетия. Это ограничение сопряжено с самостоятельным ведением капитала и налогообложением.

Игра на фондовой бирже, так или иначе, связана с рисками. Вложенные средства можно умножить, но их полная потеря тоже возможна. В соответствии с законодательством, распоряжаться состоянием, нести ответственность за свои действия и поступки, полностью понимая последствия, разрешается тем лицам, которые достигли совершеннолетия.

страхование инвестиционных вкладов

Следующий момент – это налогообложение. Внесение средств в паевые ресурсы рассматривается как предпринимательство, соответственно, облагается налогами. Несмотря на то что не достигшие совершеннолетия лица могут быть плательщиками налогов, юридическая сторона этого вопроса настолько неточна, все дискуссии, возникающие по этому вопросу, могут быть решены только судебными органами. Собственно, по этой причине оформлять инвестиционные вклады можно только достигшим совершеннолетия и получившим полную дееспособность.

  • Подтверждение трудоустройства. При внесении крупных сумм банковские учреждения спрашивают с клиента справку о заработках физического лица. Связано это с юридической стороной соглашения, где всплывают паевые фонды.

В случае потери или понижения активов паевых фондов все вопросы решаются в судебном порядке, а в соответствии с действующей юридической системой существует требование о подтверждении собственности вкладов.

Законодательство РФ не допускает крупных инвестиций без подтверждения статуса гражданина, но и в то же время не требует объяснений, из каких источников брались сбережения. Для оформления взноса потребуется только документ с места работы, даже если клиент трудоустроен дворником.

  • Оформить инвестиционный вклад могут только резиденты РФ. Это условие не требует каких-либо обсуждений, так как инвестирование в паевые фонды — это, по сути, предпринимательство. Так устроены государственные системы всех стран. Инвестиционный вклад имеет право открыть только лицо, уплачивающее налоги.
  • Сумма депозита не может быть выше размера ПИФа. Суть в процентной ставке. Депозитная часть приумножает прибыль, получая выгодную увеличенную ставку за счёт взноса в инвестиционные фонды. Именно поэтому действуют в основном вклады на непродолжительные периоды времени. Таким образом, банки защищаются от инфляции. Довольно распространены программы, по которым можно приобрести дополнительные паи, дающие возможность увеличить доход и пополнить депозит.

вклад инвестиционный доход

Где можно открыть инвестиционный вклад

В первую очередь следует рассматривать банковские учреждения, расположенные вблизи вашего региона проживания. Чтобы в случае необходимости личного присутствия вы могли быстро добраться.

Многие финансовые учреждения предлагают оформление инвестиционного вклада, рассмотрим самые популярные из них:

  • Локо банк;
  • Промсвязьбанк;
  • Газпромбанк;
  • Банк Росгосстрах;
  • Райффайзенбанк.

Сравнительная таблица условий инвестиционных депозитов

Наименование банка

Локо банк

Промсвязьбанк

Газпромбанк

Росгосстрах банк

Райффайзен банк

Ставка, в процентах

9,05

9,5

8,1

8

6,5

Сумма, в тысячах

от 100

от 50

От 50

От 100

От 50

Срок

400 дней

От 6 месяцев до года

От 100 дней до года

От 100 дней до года

От 100 дней до года

Возможность пополнения

Нет

Пролонгация

Возможна только в Промсвязьбанке

Капитализация

Нет

Частичное изъятие

Возможно только в Локо Банке

Льготные условия досрочного аннулирования

Нет

Как начисляются проценты

ежемесячно

По окончании срока

По окончании срока

По окончании срока

По окончании срока

Из таблицы можно выделить следующие особенности инвестиционных продуктов, которые предлагают своим клиентам банки:

  • Срок инвестиционного вклада до 1 года.
  • Дополнительные опции в виде пополнения, снятия, капитализации и прочее практически не предоставляются, за некоторыми исключениями вкладов инвестиционных.
  • Доход выплачивается по истечении срока договора.

Как открыть инвестиционный вклад

Процесс оформления инвестиционного вклада практически ничем не отличается от открытия обычного депозита.

Вы уже поняли, что такое инвестиционный вклад. Открытие его выполняется следующим образом:

  • Потенциальный вкладчик выбирает финансовое учреждение, изучает программы.
  • Уточняет возможность оформления вклада через личный кабинет онлайн и в офисе банка.
  • При выборе второго варианта клиенту следует явиться в банк с необходимым пакетом документов и суммой.
  • Заключается инвестиционное соглашение.
  • Оплачиваются инвестиционные паи и базовый депозит.

В процедуре оформления инвестиционного вклада нет ничего сложного, работник отделения банка поможет клиенту в оформлении и приёме документации, а также проконсультирует по всем возникающим вопросам.

Для клиентов, которые ранее уже пользовались подобными продуктами банка, открывается доступ к оформлению вклада через личный кабинет пользователя. Необходимо заранее узнавать о предоставлении такой возможности.

инвестиционные вклады в банках отзывы

Вклады в инвестиционные проекты

Помимо банковских инвестиционных вкладов существуют так называемые высокодоходные проекты, именуемые хайпами.

ХАЙП или же HYIP (High Yield Investment Project) переводится с английского языка как инвестиционный проект с высокой доходностью. Однако такой инвестиционный вклад, по отзывам клиентов, является мошенничеством.

Особенности проекта

Принцип работы таких проектов подобен пирамиде Понци. Высокий процент выплат обеспечивается за счёт поступающих новых депозитов, которые вносят только что зарегистрированные пользователи. Таким образом, проект подпитывается новыми деньгами, но как только средства прекращают поступать и их перестаёт хватать на покрытия обязательств перед вкладчиками, выплаты заканчиваются и хайп закрывается.

инвестиционный вклад открытие

Мошенничество состоит в том, что вся система маскируется под выдуманной легендой, то есть придуманной историей, за счёт чего инвесторы получают проценты. Вкладчики, имеющие опыт, отлично понимают всё это и осознают возможные риски, связанные с финансированием подобных проектов.

Заключение

Подобные банковские продукты как переходная форма от пассива к активу имеют все шансы на существование. Инвестиционные вклады в банках, отзывы клиентов о которых довольно противоречивые, разумно открывать с минимальной суммы и оценивать по результатам, тем более что срок вклада довольно короткий при сравнительно высоком проценте.

Налоговый вычет по ИИС: пошаговая инструкция
С 2015 г. в России заработал новый инструмент для получения прибыли. Это индивидуальные инвестиционные счета. Они подходят новичкам и профессионалам, и обещают 15-20 прибыли. Одним из плюсов такого инвестирования является получение налогового вычета ...
далее
Что это - индивидуальный инвестиционный счет? Как открыть ...
Что такое индивидуальный инвестиционный счет? Как и где его можно открыть? Чем привлекателен для населения данный вид инвестиций? Какие схемы налоговых льгот существуют? Как не ошибиться с выбором?
далее
Высокодоходные вложения: куда инвестировать деньги
Высокодоходных инвестиций без риска не бывает, поэтому их выбирают те, кто готов к определенным потерям ради быстрого заработка. И таким инвесторам доступны инструменты с различным уровнем доходности. Если потратить время на анализ и проверку ...
далее
Балтийский Фонд Сбережений: последние отзывы вкладчиков и программы ...
"Балтийский Фонд Сбережений" – один из кредитных союзов города Санкт-Петербург. Очень многим клиентам эта организация нравится. Почему?
далее
«Газпромбанк», ПИФ (паевые инвестиционные фонды): специфические ...
ПИФ рассчитан для инвесторов, которые хотят свести свои риски до минимума. Цель – обеспечить доход выше банковских депозитов и инфляции. Управляющие вкладывают средства пайщиков в облигации с высоким уровнем рейтинга доверия, включая облигации ...
далее
Узнаем как начать инвестировать в акции: инструкция для новичков, советы и способы вложения денег
Любой человек, обладающий свободными денежными средствами, может инвестировать в акции некоторую их часть. Такое вложение обладает как плюсами, так и минусами. В статье рассказывается, какими способами можно зарабатывать доход в этой области. Приводятся основные советы для новичков.
далее
Узнаем как начать инвестировать в акции: инструкция для новичков, советы и способы вложения денег
Выгодные вклады в «Россельхозбанке»: специфические особенности и условия открытия
Каждый россиянин слышал о такой организации, как «Россельхозбанк». Что неудивительно, ведь это один из крупнейших банков в нашей стране. И ещё он входит в высшую группу надёжности в рейтинге ста лучших банков по версии всем известного журнала Forbes. Многие люди открывают в нём вклады.
далее
Выгодные вклады в «Россельхозбанке»: специфические особенности и условия открытия
Инвестирование для начинающих с нуля. Стратегии инвестирования
Инвестиции и финансы в общем смысле рассматриваются в качестве средств, используемых для получения определенного положительного результата. Он может быть денежным, оборонным, интеллектуальным, социальным и так далее. Такая интерпретация этих понятий выходит за рамки экономического рассмотрения. С этой точки зрения инвестиции и финансы выступают как инструмент получения большого количества денег, извлечения дохода либо увеличения капитала.
далее
Инвестирование для начинающих с нуля. Стратегии инвестирования
Инвестиционное страхование жизни: виды, описание, доходность и отзывы
Что собой представляет инвестиционное страхование жизни? Зачем им пользуются? Какие преимущества оно может дать?
далее
Инвестиционное страхование жизни: виды, описание, доходность и отзывы
Вклады в золото: специфические особенности, условия, проценты и рекомендации
Вариантов инвестирования свободных денежных средств масса. Наряду с рисковыми фондовым, валютным рынком, ПИФами существуют также безрисковые банковские вклады, сберегательные сертификаты. Кредитные учреждения предлагают также своим клиентам вклады в золото.
далее
Вклады в золото: специфические особенности, условия, проценты и рекомендации