Рефинансирование кредитов для физических лиц: условия, отзывы

Проконсультируйтесь с финансовым специалистом

Экономический кризис создает спрос на такой вид банковских услуг как рефинансирование. Возможность взять ссуду на более выгодных условиях может заинтересовать не только тех клиентов, которые находятся в тяжелом финансовом положении. Рациональные заемщики видят в таком кредитовании способ сэкономить собственные денежные ресурсы.

Внутреннее перекредитование

Многие банки предлагают внутреннее рефинансирование кредитов для физических лиц. Заемщик получает определенную сумму на более лояльных условиях, которая должна покрыть старый займ.рефинансирование кредитов для физических лиц

Финансовое учреждение перезаключает договор с клиентом, в котором прописываются новые сроки и процентные ставки. Весьма удобный механизм, позволяющий сократить расходы и улучшить качество жизни.

Как правило, банк соглашается на перекредитование, если в том существует реальная необходимость. В случае изменения финансового положения клиента банк согласится на переподписание кредитного договора. Такая перспектива более приемлемая, чем заниматься в будущем судебными разбирательствами, если заемщик вообще не сможет платить.


Благодаря развитию кредитного рынка все популярнее становится услуга рефинансирования займов....

Иногда рефинансирование кредитов для физических лиц предлагается добросовестным плательщикам в качестве приятного бонуса. Уменьшение ставки и размера выплат смогут существенно облегчить финансовую ношу.

Внешнее перекредитование

Не всегда банковское учреждение готово пойти навстречу клиенту, нуждающемуся в снижении процентной ставки. Рефинансирование ипотечного кредита для физических лиц становится возможным только при обращении в другую организацию.

рефинансирование кредитов других банков физическим лицамЗаемщик не обязан информировать займодавца о своем намерении провести рефинансирование. Клиент имеет на это полное право.

Если определится с выбором нужного банка сложно, стоит воспользоваться услугами брокера. Он поможет подать заявки в разные учреждения, подберет оптимальные условия выплаты. Конечно, такая брокерская помощь не бесплатная. Выложить придется от 1% до 10% запрашиваемой суммы консультанту. Не слишком рентабельно, однако в некоторых ситуациях специалист может оказать реальное содействие.


Россельхозбанк является вторым банком России по количеству работающих отделений (первое место...

Необходимые документы

Рефинансирование кредитов других банков физическим лицам порой происходит по упрощенной схеме. Ведь в свое время другой банк уже вынес положительное решение по займу, и у финансовых сотрудников есть причины доверять этому мнению. От клиента потребуется предыдущий кредитный договор, все квитанции об оплате, удостоверяющие личность документы и справка об уровне доходов.

Нужно учитывать, что запятнанная кредитная история, отсутствие постоянной работы и просрочки по предыдущему кредиту могут стать серьезным препятствием для позитивного решения вопроса.

Условия перекредитования

Каждая банковская организация выдвигает свои условия рефинансирования кредита для физических лиц. Но у всех есть общие черты. Начать процедуру можно по прошествии не менее 3 месяцев с момента взятия кредита. За это время не должно быть допущено никаких просрочек. Сумма долга превышает 50 000 рублей, а до окончания выплаты еще осталось не менее 7 месяцев. Клиент, подавший заявку, не должен быть старше 65-75 лет к моменту окончания выплаты.


Рефинансирование - это весьма распространенная банковская услуга, которая помогает переоформить...

Также дополнительно необходимо предъявить справку о сумме задолженности. Как правило, этот документ предоставляется бесплатно в любом кредитном учреждении.рефинансирование кредита для физических лиц условия

В случае привлечения поручителя, от него также потребуется полный перечень документов.

Поэтому не стоит путать рефинансирование кредита физических лиц с реструктуризацией. Последняя осуществляется в условиях неспособности клиента выплачивать ежемесячный платеж и требующая существенного снижения сумм к выплате. Перекредитование – это рациональное решение, принимаемое заемщиком с целью уменьшения финансовой нагрузки на собственный бюджет.

Как происходит процесс?

Определившись с банком, в котором будет происходить рефинансирование кредита физическим лицом, собираются все необходимые документы. После этого подается заявка, которую учреждение рассматривает в течение нескольких дней. В случае положительного решения, клиент либо получает наличные средства на руки, либо происходит перечисление денег на счет старого заимодавца.рефинансирование кредита для физических лиц отзывы

После завершения процедуры заемщик обязуется в полном объеме выполнять все обязательства по договору в установленные сроки.

Слияние нескольких займов в один (кредит под кредит)

Бывает так, что у физического лица есть несколько действующих займов в банках или МФО. Весьма опасная ситуация для финансового состояния, так как вполне вероятно, что через некоторое время платить такое количество кредитов будет просто нечем.

Некоторые банки предлагают программы, которые позволяют объединить все эти ссуды в один большой кредит с минимальной процентной ставкой. Лучше не затягивать с решением и подать заявку на рефинансирование в кратчайшие сроки. Это убережет от многочисленных пеней, которые неизбежно возникнут в случае малейших просрочек.

Поможет ли Сбербанк?

Провести рефинансирование кредитов в Сбербанке физические лица могут, подав соответствующее заявление в местное отделение. Эта финансовая организация предлагает решение денежных проблем по нескольким направлениям: перекредитование потребительских и жилищных займов, снятие задолженности по дебетовой карте с овердрафтом. Клиенты получают возможность не только снизить процентную ставку, но и в случае необходимости, вывести свой автомобиль из обременения. Также предлагается услуга по объединению нескольких займов в один большой кредит.

Стоимость будущей ссуды банк определяет индивидуально, она может составлять от 17% до 29% от суммы. Возможно погашение такого займа аннуитетным способом (равными платежами).

рефинансирование кредита в сбербанке для физических лицДля рефинансирования кредитов в Сбербанке физическим лицам необходимо заполнить анкету-заявление, в которой указываются все персональные данные. Необходимо указать адрес прописки и фактического проживания (если они различаются), номера телефонов для связи, данные о составе семьи. Также предоставляется информация о наличии или отсутствии имущества, уровне доходов и трудовом стаже.

Условия займа в Сбербанке

Программа перекредитования этой организации определяет, что срок займа может составлять от 3 до 60 месяцев. Можно получить на руки наличные в размере до 1 000 000 рублей. Возраст потенциального клиента не должен быть меньше 21 года и не больше 65 лет к моменту окончания срока выплаты займа.

Кредит предоставляется всем резидентам РФ, подавшим заявку и удовлетворяющим требованиям Сбербанка. Выдача наличных производится в течение 30 календарных дней с момента вынесения положительного решения по заявке. Погашение производится равными ежемесячными платежами.

Что предлагает "Банк Москвы"

Воспользоваться услугами этой крупной финансовой организации может любой гражданин Российской Федерации. Рефинансирование кредитов "Банк Москвы" производит на определенных условиях.

Уменьшить размер кредитной ставки с последующим облегчением долгового бремени может каждый нуждающийся. Банк предлагает суммы в размере от 100 000 до 3 000 000 рублей. Размер ставки определяется в индивидуальном порядке. Если займ находится в пределах 450 000 рублей, то кредитование проходит под 18,5% в год. Максимальный размер ставки – 21,9%. Заемщик вправе сам выбирать срок, на который выдается займ. Он должен находиться в пределах от 6 до 60 месяцев.

рефинансирование ипотечного кредита для физических лицПроцедура рефинансирования в "Банке Москвы" достаточно проста. Клиент обращается в местное отделение с заявлением. Можно заполнить анкету или подать заявку на официальном сайте компании. При принятии положительного решения, менеджер назначает встречу с клиентом и расскажет, какие документы необходимо взять с собой.

Проводит "Банк Москвы" рефинансирование кредитов физическим лицам с несколькими действующими займами. В этом случае необходимо подготовить полный набор документов по каждому из кредитов. Клиент может запросить сумму, превышающую размер существующей задолженности, и использовать остаток в своих целях.

Минусы процедуры

Перед тем, как обратится в соответствующее учреждение, следует знать, что рефинансирование кредитов других банков физическим лицам несет в себе и некоторые негативные моменты.банк москвы рефинансирование кредитов

Среди них можно отметить дополнительные расходы, возникновение возможной существенной переплаты и необходимость оформлять новый страховой продукт. Придется столкнуться с очередной бумажной волокитой, которая забирает время и силы.

Отзывы о рефинансировании кредитов физических лиц разнятся между собой. Их объединяет только тот момент, что клиенты, подошедшие к вопросу со всей ответственностью, остались довольны результатом.

Возможно ли рефинансирование кредита без подтверждения дохода?
В статье рассказывается об особенностях оформления рефинансирования кредита без справок о доходах. Рассмотрена возможность получения таких займов.
далее
Возможно ли рефинансирование кредита с плохой кредитной историей? Как ...
Если у вас возникли долги в банке, и вы больше не можете оплачивать по счетам кредиторов, рефинансирование кредита с плохой кредитной историей – это ваш единственный верный выход из положения. Что это за услуга? Кто ее оказывает? И как получить ее ...
далее
Перекредитование в ВТБ 24: специфические особенности процедуры, ...
Оптимистично заглядывая в будущее, заемщику кажется по плечу долгосрочный кредит. Но порой возникают непредвиденные обстоятельства, из-за которых погасить долг не получается. Решением такой проблемы является перекредитование. В ВТБ 24, как и в ...
далее
Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу: условия, ...
Взяв кредит в Сбербанке, физическое лицо не всегда может выполнить условия по договору. Жизнь идет, у человека изменяются обстоятельства: увольнение с работы, развод супругов, болезнь. Может быть предоставлена реструктуризация кредита в Сбербанке ...
далее
Узнаем как взять кредит в Россельхозбанке: условия, необходимые ...
Россельхозбанк в сельской местности и небольших районных центрах почти также популярен, как и Сбербанк в городах. Особенно жителям села интересны его кредитные программы. О них и поговорим. Что нужно, чтобы взять кредит в Россельхозбанке?
далее
Рефинансирование кредитов других банков: потребительских, ипотечных, просроченных кредитов
Как избавиться от кредита с неимоверно высокими процентными ставками? Ответ могут дать банки, которые предлагают услугу рефинансирования всем заемщикам других банков. Стоит ли использовать возможность выплатить кредит по более приемлемым условиям или продолжать тянуть тяжелый груз прежнего?
далее
Рефинансирование кредитов других банков: потребительских, ипотечных, просроченных кредитов
Выполняется ли рефинансирование в Совкомбанке?
Благодаря развитию кредитного рынка все популярнее становится услуга рефинансирования займов. Клиенты банков пользуются ею по различным причинам. Одни желают получить низкую ставку, а другие хотят платить один кредит вместо нескольких. Рефинансирование в "Совкомбанке" позволяет решить данные проблемы. Подробнее об услуге рассказано в статье.
далее
Выполняется ли рефинансирование в Совкомбанке?
АО Россельхозбанк: условия кредитования, процентные ставки и специфические особенности
Россельхозбанк является вторым банком России по количеству работающих отделений (первое место принадлежит Сбербанку). Владельцем 100 % акций у финансовой организации является государство, именно поэтому ее многочисленные клиенты высоко оценивают надежность банка. Исходя из названия фирмы, можно понять, что она в первую очередь нацелена на работу с фермерами и садоводами.
далее
АО Россельхозбанк: условия кредитования, процентные ставки и специфические особенности
Узнаем где взять кредит на погашение других кредитов. Рефинансирование: кредит на погашение другого кредита
Рефинансирование - это весьма распространенная банковская услуга, которая помогает переоформить кредит на более выгодных условиях за счет погашения последнего открытием новой программы займов. Услуга предоставляется многими банками России на выгодных условиях.
далее
Узнаем где взять кредит на погашение других кредитов. Рефинансирование: кредит на погашение другого кредита
Рефинансируй.рф: последние отзывы клиентов, специфические особенности и условия
Кредитная зависимость сегодня становится нормой жизни. Причем хуже всего дело обстоит с займами в микрокредитных организациях. Люди берут ссуду, потом гасят проценты, а в результате не могут отдать сумму долга, которая осталась неизменной. Сегодня появилась компания "Рефинансируй.рф" которая помогает уменьшить платеж и рассчитаться с долгом.
далее
Рефинансируй.рф: последние отзывы клиентов, специфические особенности и условия