Беззалоговые кредиты для малого бизнеса: условия получения

На открытие своего дела требуется первоначальный капитал. Необходимы будут затраты на аренду или приобретение помещения, покупку оборудования, сырья, зарплату сотрудникам. Но не все начинающие предприниматели имеют необходимую сумму. В таких случаях оформляются беззалоговые кредиты для малого бизнеса. Подробности об их оформлении представлены в статье.

Преимущества и недостатки

У любой услуги есть плюсы и минусы. Беззалоговые кредиты для малого бизнеса не являются исключением. Главным преимуществом услуги считается отсутствие обеспечения. Но это таит в себе некоторые нюансы. Ведь никакой банк не желает допустить потери своих средств. Поэтому такие кредиты оформляются на короткий срок. К тому же сумма будет намного меньше.


беззалоговые кредиты для малого бизнеса

Беззалоговые кредиты для малого бизнеса имеют более высокую ставку. Срок рассмотрения заявки короче, чем у займов с залогом. Ведь для вынесения решения не требуется проверка залогового имущества: требуется выполнить процедуру анализа, документы, оценить объект. Если ответ положительный, можно сразу приступать к оформлению.

На какие цели выдается?

Для определения целей во время выдачи ссуды предприниматели руководствуются особыми правилами. Они устанавливаются по каждому продукту в каждом банке отдельно. Кредиты малому бизнесу без залогов выдаются на различные цели, но всегда для дела, а не для личных нужд. Предприниматель может обратиться в банк, если необходимо:

кредитование малого бизнеса сбербанк

  • улучшить материальное состояние предприятия;
  • купить помещение;
  • реализовать инвестиционные цели;
  • увеличить основные средства;
  • внедрить инновационные технологии;
  • модернизировать производственную линейку;
  • увеличение оборота.

Ссуду можно оформить для привлечения клиентов, открытия нового направления, рефинансирования других займов. Средства могут потребоваться для повышения энергоэффективности, производительности. Без необходимости кредиты вряд ли будут одобрены.


Нюансы получения кредита

На практике ни у одного новичка нет шансов получить ссуду в банке, если не будет предоставлен залог. Причиной этого является то, что предприятие должно иметь движение средств по своей деятельности. Банком анализируются данные движения для получения выводов о стабильности бизнеса, его перспективах.

Больше шансов на получение кредита имеют предприниматели, которые:

  • работают уже не 1 год;
  • имеют балансовую стабильность;
  • успешны в сделках с партнерами.

Подтверждается это с помощью документации. При соблюдении таких условий решение обычно принимается быстро. Отказ в этом случае сведен к минимуму.

Условия

Кредиты малому бизнесу без залогов выдаются на следующих условиях:

  • возраст 23-60 лет;
  • постоянная или временная регистрация;
  • поручительство;
  • ведение бизнеса от полугода.

программа кредитования малого бизнеса

Перед оформлением беззалогового кредита для малого бизнеса следует ознакомиться с некоторыми нюансами его оформления. Особенностью является то, что заемщиком будет организация, юридическое лицо. Есть кредиты для малого бизнеса без поручителей. Но в этом случае будут действовать какие-то другие условия. По сравнению с физическими лицами действует не так много программ кредитования малого бизнеса.


Сбербанк

Востребовано кредитование малого бизнеса в Сбербанке. Очень много предпринимателей обращается именно в это учреждение. На сайте банка есть раздел о малом бизнесе. Клиентам предлагается несколько продуктов. В списке есть рефинансирование, кредитование для покупки оборудования и техники, беззалоговые займы для разных целей. У банка есть программа стимулирования кредитования.

Какие правила кредитования малого бизнеса в Сбербанке? Например, «Бизнес – Оборот» предоставляется с максимальным сроком 4 года, ставка составляет от 11,8 %, а минимальная сумма – 150 тыс. рублей. Этим займом могут воспользоваться ИП и малые предприятия, годовой доход которых не больше 400 млн рублей. На сайте представлен список нужных документов. Принимается решение после анализа финансово-хозяйственной сферы бизнеса.

"Альфа-Банк"

Льготные кредиты малому бизнесу выдаются в "Альфа-Банке". Предприниматели могут получить заем без залога, сбора документов, онлайн. Для этого действует сервис «Поток». Для ИП и малого бизнеса предлагается «запасной кошелек» в виде овердрафта.

кредиты малому бизнесу без залогов

Ставка равна 15-18 %. Новые клиенты могут претендовать на получение 500 тыс. рублей – 6 млн. А если ранее было сотрудничество, то сумма равна 10 млн рублей. Открытие лимита стоит 1 % от суммы.

Для среднего бизнеса есть экспресс-кредитование. Есть предложения под залог имущественных прав. При этом условия предоставления займов для всех клиентов индивидуальные.

"Россельхозбанк"

На сайте можно найти разделы для малого и микробизнеса, а также для среднего и крупного. Заявки на кредиты принимаются онлайн. Есть удобная функция общения со специалистом по типу обратного звонка. "Россельхозбанк" принимает участие в поддержке малого и среднего предпринимательства, поэтому клиентам предлагаются разные программы на выгодных условиях.

"ВТБ-24" и "ВТБ Банк Москвы"

Как и в остальных организациях, на сайте банка есть раздел по бизнесу. Действует несколько кредитных программ для малого бизнеса: экспресс, оборотная и инвестиционная программы. Также есть займы для развития бизнеса, на покупку офисов, складов, торговых объектов, целевые.

льготные кредиты малому бизнесу

Максимальные сроки выдачи по всем программам кредитования малого бизнеса отличаются. Но обычно они составляют до 10 лет, а ставки разные – 13,5 % («Бизнес-ипотека»), 11,8 («Инвестиционный» и «Оборотный»). Заявки принимаются через сайт.

"Тинькофф Бизнес"

Этот банк активно работает с малым бизнесом и ИП. Клиентам предлагаются овердрафт и стандартное кредитование. Для получения кредита заявку можно оформить на сайте. После ее заполнения на связь выходит специалист и запрашивает документацию.

Чтобы получить кредит для бизнеса, потребуются ИНН, выписка из ЕГРЮЛ, ОГРН, налоговая декларация. После получения документации банком принимается решение о выдаче займа. При положительном решении выполняется оформление договора.

Правила кредитования

Программы кредитования настроены так, чтобы кредитные риски были минимизированы. Причем они касаются заемщика и кредитора. Риск, который несет клиент, относится к невозможности возврата кредита и процентов своевременно, что приводит к банкротству.

кредиты для малого бизнеса без поручителей

Риски кредитора связаны со сроками кредитования. Долгосрочным он бывает или краткосрочным, зависит от уровня риска. Для снижения рисков кредиторы:

  1. Изучают заемщика, кредитную историю, выполняют анализ финансового положения.
  2. Знакомятся с залогом (если он предоставляется), источниками оплаты.
  3. Анализируют риски и способы их устранения.

Сейчас практически в каждом современном банке есть программы для бизнеса. Клиентам следует рассмотреть предложения нескольких банков, после чего выбрать наиболее выгодный вариант.

Кредит на этапы развития бизнеса для ООО: пакет документов, условия. ...
Многие предприниматели решают расширить свой бизнес. Но в этом случае может быть нехватка средств, чтобы достичь поставленной цели. Банки предлагают оформить кредит на развитие бизнеса для ООО. Нужно лишь выбрать наиболее оптимальную программу с ...
далее
Узнаем как получить кредит для бизнеса с нуля? Какие банки и на каких ...
Аксиома коммерции – любой бизнес нуждается в финансовых вложениях. Особенно это актуально на начальном этапе деятельности. Для того чтобы заработать деньги на реализации бизнес-проекта, надо вначале их вложить в него. Крупные проекты требуют больших ...
далее
Кредитование бизнеса: специфические особенности, документы и ...
Кредитование бизнеса – удобная услуга для приобретения техники, сырья. Получить деньги не так просто, как может показаться. Чтобы оформить сделку, необходимо ознакомиться со всеми особенностями услуги.
далее
Кредиты Сбербанка индивидуальным предпринимателям: условия, ...
О программах кредитования физических лиц знают многие, но что на сегодняшний день готовы предложить банки предпринимателям? Раньше финансовые учреждения были не очень лояльны по отношению к индивидуальным предпринимателям, получить средства на ...
далее
Овердрафтное кредитование юридических и физических лиц
Овердрафтное кредитование – выгодный финансовый инструмент как для заемщика, так и для банковской организации. Он позволяет в нужный момент времени получить недостающие средства, при этом дает постоянный, пусть и не слишком значительный доход ...
далее
Кредит доверия от Сбербанка
Эффективно развивать свой бизнес невозможно без дополнительного вложения средств, и здесь может помочь кредит "Доверия" без залога, который предоставляется Сбербанком и может стать самым лучшим способом решения проблем с финансами.
далее
Кредит доверия от Сбербанка
Банк Уралсиб: рейтинг надежности, место в рейтинге
Название банка «Уралсиб» наверняка слышал каждый россиянин. Что, впрочем, не удивительно, ведь он входит в рейтинг лучших финансовых организаций России. Но этой информации недостаточно для осознания его качества и надежности. Так что стоит углубиться в тему и рассмотреть её более подробно.
далее
Банк Уралсиб: рейтинг надежности, место в рейтинге
Узнаем как взять кредит в Россельхозбанке: условия, необходимые документы, сроки погашения
Россельхозбанк в сельской местности и небольших районных центрах почти также популярен, как и Сбербанк в городах. Особенно жителям села интересны его кредитные программы. О них и поговорим. Что нужно, чтобы взять кредит в Россельхозбанке?
далее
Узнаем как взять кредит в Россельхозбанке: условия, необходимые документы, сроки погашения
Узнаем как получить кредит на исполнение государственного контракта?
Многие предприятия для выхода на высокий уровень получения прибыли участвуют в тендерах. Нередко требуются дополнительные затраты, и тогда необходимо взять кредит на исполнение государственного контракта.
далее
Узнаем как получить кредит на исполнение государственного контракта?
Помощь от государства малому бизнесу. Узнаем как получить помощь от государства для малого бизнеса?
Сегодня многих людей не устраивает работа по найму, им хочется быть самостоятельными и получать максимальную прибыль. Один из приемлемых вариантов - открытие малого бизнеса. Конечно, любое дело требует первоначального капитала, и не всегда начинающий бизнесмен имеет на руках необходимую сумму. В таком случае пригодится помощь от государства малому бизнесу. Как ее получить и насколько это реально, читаем в статье.
далее
Помощь от государства малому бизнесу. Узнаем как получить помощь от государства для малого бизнеса?