Овердрафт, Беларусбанк: условия, преимущества и недостатки

Овердрафт, Беларусбанк: условия, преимущества и недостатки

Практически каждый человек сталкивался с проблемой нехватки денег для совершения покупки. В такой ситуации можно попросить взаймы у друзей, родственников или одолжить деньги у банка на очень короткий период.

Определение

Овердрафт – это займ, который выдается банком для пополнения счета физического лица. Его главное отличие от потребительного кредита заключается в многократном возобновлении в течение срока действия договора. Кроме того, погашать займ нужно минимум раз в месяц, а начисление процентов осуществляется на всю сумму задолженности.

овердрафт беларусбанк

Что нужно знать потенциальному заемщику?

Овердрафт – это возобновляемая кредитная линия. При условии своевременного погашения задолженности пользоваться средствами можно будет неограниченное количество раз. Это очень удобно для клиентов, которые ценят свое время и не могут каждый раз оформлять новый займ.


Такой кредит стоит значительно дешевле, чем «деньги до зарплаты», который сегодня предоставляют микрофинансовые организации.

Процентная ставка во всех банках плавающая. Она зависит от уровня доходов клиента.

Овердрафт бывает не только официально оформленным, но и техническим. Во втором случае отрицательный баланс счета может возникнуть после конвертации средств или снятия наличных через банкомат с большой суммой комиссии. В случае возникновения технического овердрафта банк предоставляет 35 дней для погашения задолженности. В ином случае к клиенту будут применены штрафные санкции.

В случае несвоевременного поступления доходов на карту по любым причинам к клиенту будут применены санкции в виде увеличения комиссии или уменьшения лимита.

Кредитные учреждения также взимают плату за обналичивание средств через любые банкоматы.

С некоторых пор у белорусских банков появилась практика продавать овердрафт одновременно с оформлением зарплатного проекта. Это может стать большим сюрпризом для многих уволившихся сотрудников. Ведь в случае задержки в перечислении дохода к клиенту будут применены штрафные санкции.


беларусбанк кредиты

Особенности

Овердрафт оформляется только действующим клиентам кредитного учреждения. Средства перечисляются на открытый счет. Чаще всего с этой целью используется зарплатная карта. Пополняется такой счет два раза в месяц, а средства можно использовать неограниченное количество раз. Лимит средств устанавливается банком исходя из уровня доходов клиента. Если собственных средств на карте не хватает для совершения покупки, то автоматически подключается услуга овердрафта. То есть клиент сможет оплатить покупку своей зарплатной картой, но за счет заемных средств.

Овердрафт – этот тот же кредит, на который начисляются проценты. То есть клиенту все равно придется вернуть основную сумму и начисленную комиссию банку. В отличие от обычного кредита, погашение займа осуществляется сразу после перечисления средств на счет, а комиссия начисляется на использованную сумму денег. Если, например, клиент получил кредит в сумме 100 000 BYN, а использовал только 10 000 BYN, то проценты будут начисляться только на эту сумму, пока не будет погашена задолженность.


Сегодня поговорим о том, как получить овердрафт в «Беларусбанке».

Как оформить?

Заявку на овердрафт от «Беларусбанка» можно подать прямо на сайте кредитного учреждения в одноименном разделе. Чтобы заполнить анкету на получение кредита через интернет-банкинг, достаточно перейти в раздел «Дополнительные услуги» меню «Счета». В М-банкинге соответствующий пункт меню находится в разделе «Сервисы». Также подать заявку можно, обратившись в одно из отделений ОАО «Беларусбанк».

овердрафт беларусбанк отзывы

Овердрафт на зарплатную карту предоставляется исходя из рассчитанного лимита. Последний зависит от уровня ежемесячного дохода и не может превышать 200 базовых величин. Оформленная заявка попадает в кредитный отдел банка по месту открытия счета (карты).

О результатах предварительного решения клиента проинформируют сотрудники этого же отдела с помощью СМС или иным выбранным им способом. Если заявку одобрили, клиента пригласят в офис для предоставления оригиналов заявленных документов и подписания договора.

Овердрафт «Беларусбанк» оформляет при наличии паспорта и справки о доходах за последние два квартала.

Условия

ОАО «Беларусбанк» кредиты на зарплатные карты предоставляет по двум программам, которые отличаются между собой лимитом, сроками и комиссией:

1. Со сроком погашения один раз в квартал. Овердрафт «Беларусбанк» предоставляет на год в размере двукратного ежемесячного дохода за последние полгода. Процентная ставка = СР + 9 п. п. (на 01.11.16 29%). Срок действия кредита не может превышать срока действия карточного счета.

2. Со сроком погашения один раз в полгода. Овердрафт «Беларусбанк» предоставляет на год в размере 400% среднемесячного дохода за последние полгода. Процентная ставка = СР + 10 п. п. (на 01.11.16 30%). Срок действия кредита не может превышать срока действия карточного счета. Данная услуга не предоставляется клиентам, стаж работы которых составляет менее 1 года на последнем месте работы.

Действующая ранее программа с ежемесячным сроком погашения с 01.08.16 была закрыта.

Потенциальные заемщики должны соответствовать следующим требованиям:

  • числиться физическими лицами или индивидуальными предпринимателями;
  • иметь безупречную кредитную историю в прошлом;
  • иметь счет в банке, по которому проводились операции за последние три месяца.

овердрафт беларусбанк проценты

Как пользоваться овердрафтом «Беларусбанка»?

Оформив данную услугу, клиент сможет оплачивать счета заемными средствами со своей карты. Держатель пластика сам определяет, когда, в каком объеме и на что потратить овердрафт. «Беларусбанк» проценты начисляет только на фактическую сумму задолженности. Если клиент оформил услугу, но не пользуется ею, то и комиссию он платить не будет. Овердрафт подключается автоматически, когда клиент оплачивает счет, сумма которого превышает остаток его собственных средств. Погашение кредита осуществляется также автоматически после зачисления доходов на счет.

Кредит vs Овердрафт

По своей сути овердрафт очень похож на потребительский кредит, который предоставляется на карточки. Сумма займа в обоих случаях зависит от уровня зарплаты. Однако максимальная сумма по кредиту выше, чем по овердрафту от «Беларусбанка». Проценты за снятие наличных по счету – 4%. Ставки за пользование средствами в обоих случаях одинаковые. Однако при оформлении кредита проценты начисляются на всю сумму непогашенной задолженности. Не требуется залога или поручительства для оформления овердрафта в «Беларусбанке».

Отзывы клиентов

Главным преимуществом следует назвать удобство пользования. Для оформления ссуды достаточно подать заявку через интернет. Если у клиента уже имеется зарплатная карта, то справку о доходах предоставлять не нужно. После предварительного подтверждения заявки менеджер банка свяжется с клиентом, чтобы назначить время и место встречи с сотрудником отделения. Уже в офисе кредитного учреждения клиенту предоставят на подпись кредитный договор. После этого можно будет пользовать овердрафтом неограниченное количество раз.

беларусбанк овердрафт на зарплатную карту

Погашение задолженности осуществляется автоматически после пополнения счета. С одной стороны, клиенту не придется искать банкомат или терминал для оплаты очередного взноса. С другой стороны, в случае возникновения просроченной задолженности счет будет заблокирован до полного погашения кредита. Кроме того, банк может применить другие штрафные санкции в виде снижения лимита и увеличения ставки. К недостаткам овердрафта также можно отнести маленький кредитный лимит и короткие сроки действия договора (от 3 до 12 месяцев).

Другие варианты

Рассмотрев детально условия, на которых можно оформить в «Беларусбанке» кредиты на карту, изучим другие предложения.

Ставки на рынке за обслуживание таких займов колеблются в пределах 33-48%. В то же время за потребительский кредит клиентам приходится выплачивать 34-42%.

Самую низкую ставку на рынке предлагает банк «БелВЭД». По кредиту «Запасные гроши» предусмотрена комиссия в размере 33%. За пользование аналогичным продуктом клиенты «Франсабанк» и «Цептер Банк» платят 39%, «Технобанка» и «Приорбанка» — 40%, «БНБ-Банка», «Банка Москва» — 42%. Дороже всех овердрафт обходится клиентам «Банка ВТБ» - 47%. В то же время многие финансовые учреждения предоставляют грейс-период в 10-30 календарных дней, в течение которого проценты по займу начисляется по ставке 0,0001%.

заявка на овердрафт беларусбанк

Бесплатное обналичивание средств со счета предусмотрено только по картам «МТБанка», «РРБ-Банка», «Банка Москва». Аналогичная операция в «Цептер Банке» тарифицируется по ставке 2,5%, в «Технобанке» - 3-5 % в зависимости от тарифного плана.

«Альфа-Банк» аналогичную услугу предоставляет только держателям зарплатной карты. Сумма лимита составляет 300% от среднемесячного дохода. Процентная ставка увеличивается со сроком пользования кредитом. При снятии средств со счета взимается комиссия 2%.

Сумма

Количество дней с момента выдачи кредита

BYN

30

60

90

180

150 - 500

13.9%

150 - 1200

15.9%

24.9%

29.9%

«Белагропромбанк» также предлагает своим клиентам две программы на выбор. Первые 90 дней с момента подписания договора овердрафт предоставляется под 10% годовых. С 91 дня начинает действовать ставка 13%. Исключения составляют участники зарплатного проекта и сотрудники сельскохозяйственных предприятий. Таким клиентам овердрафт предоставляется под 12,5% годовых. Первоначальная сумма кредита ограничена 5 000 BYN, а максимальная составляет 200 000 BYN. Заявка рассматривается в течение двух дней. Средства перечисляются на карту, на которую ежемесячно поступает доход: зарплата, прибыль от предпринимательской деятельности, пенсия.

овердрафт беларусбанк проценты за снятие наличных

«Беларусбанк» кредиты на карту предоставляет исходя из уровня дохода, а вот в «БСП-Сбербанке» первый овердрафт можно получить на максимальную сумму 10 000 BYN под 16%. Заявка рассматривается в течение двух рабочих дней. Погашать займ можно в течение года с момента образования задолженности. Получить овердрафт могут не только граждане РБ, но и лица без гражданства при наличии постоянного источника дохода.

Вывод

Овердрафт – это хороший способ получить заемные средства в экстренной ситуации, но пользоваться данной услугой нужно очень осторожно. Еще лучше активировать ее только в случае крайней необходимости. Овердрафт «затягивает». Сначала клиент берет заемные средства «под важные нужды», а через пару месяцев уже не может остановиться, так как сумма лимита постоянно увеличивается, а поступлений не хватает для полного погашения задолженности.

Карта Магнит от Беларусбанка: последние отзывы, условия, партнеры
«Беларусбанк» представляет собой крупное универсальное финансово-кредитное учреждение Республики Беларусь. Данная структура предлагает различные виды банковских продуктов и услуг. Одним из продуктов данной финансовой организации является карта ...
далее
Карта рассрочки Халва: последние отзывы, условия, преимущества и ...
«Совкомбанк» создал новый кредитный продукт, позволяющий покупать в рассрочку разные товары и услуги. Это карта рассрочки «Халва». Подробности, касающиеся ее оформления и использования, приведены в статье.
далее
ВТБ 24, кредит для ИП: условия, проценты, программы и отзывы
Нехватка собственных средств – одна из распространенных проблем малого бизнеса. Особенно болезненно она бьет по индивидуальным предпринимателям (ИП). А собственное дело – это всегда большие затраты. Многие российские банки предлагают выход из этой ...
далее
Банк Глобэкс: последние отзывы сотрудников и клиентов
По результатам экономических исследований, многие банки испытывают финансовые трудности. Зачастую ухудшение финансового положения связано с рядом внутренних и внешних причин, которые обостряют проблемы в банковском секторе.
далее
Овердрафт – что это - простыми словами? Суть, условия, подключение
Овердрафт – это уникальное предложение банков, позволяющее превышать лимит средств, имеющихся на счету или карте. В статье рассказывается, какие имеются разновидности овердрафта, как правильно оформляется опция, а также какими положительными и ...
далее
Кредит на этапы развития бизнеса для ООО: пакет документов, условия. Кредиты малому и среднему бизнесу
Многие предприниматели решают расширить свой бизнес. Но в этом случае может быть нехватка средств, чтобы достичь поставленной цели. Банки предлагают оформить кредит на развитие бизнеса для ООО. Нужно лишь выбрать наиболее оптимальную программу с подходящими условиями и требованиями.
далее
Кредит на этапы развития бизнеса для ООО: пакет документов, условия. Кредиты малому и среднему бизнесу
Что это - овердрафтные карты? Овердрафт, карта
Разнообразие пластиковых карт различных банковских организаций огромно. Среди них встречаются такие, как дебетовая карта, кредитная карта, овердрафт карта. Преимущества и недостатки каждой из них, что такое овердрафтные карты, читайте ниже.
далее
Что это - овердрафтные карты? Овердрафт, карта
Кредиты Сбербанка индивидуальным предпринимателям: условия, документы, сроки. Кредитование ИП в Сбербанке
О программах кредитования физических лиц знают многие, но что на сегодняшний день готовы предложить банки предпринимателям? Раньше финансовые учреждения были не очень лояльны по отношению к индивидуальным предпринимателям, получить средства на продвижение бизнеса было практически невозможно.
далее
Кредиты Сбербанка индивидуальным предпринимателям: условия, документы, сроки. Кредитование ИП в Сбербанке
Что это - транши? Условия их предоставления
Что такое транши? Какие разновидности кредитных линий встречаются, и на каких условиях банки выдают организациям кредитный транш? Транши Международного валютного фонда (МВФ).
далее
Что это - транши? Условия их предоставления
Узнаем как ие бывают кредиты для физических лиц: виды, формы, самые выгодные варианты
Популярность банковского кредитования физических лиц растет с каждым годом. Финансовые организации предлагают своим клиентам все новые продукты, которые призваны удовлетворять финансовые потребности заемщиков. Зачастую даже факт переплаты процентов не останавливает физическое лицо от получения кредита.
далее
Узнаем как ие бывают кредиты для физических лиц: виды, формы, самые выгодные варианты