Плюсы и минусы автокредита: программы, их особенности и условия

Приобретение автомобиля на собственные денежные накопления доступно не каждому гражданину. Решить проблему поможет автокредит, оформление которого не представляет особой сложности. Банки предлагают кредитные программы на различных условиях, подходящих к конкретным ситуациям. Для того чтобы оформить кредит, необходимо выбрать оптимальный вариант договора, собрать пакет документов и подать заявление в банк.

Финансовые организации ввиду сложившейся конкурентной среды вынуждены понизить процентные ставки и привлекать клиентов выгодными программами с небольшими переплатами и простым оформлением. Перед принятием решения необходимо разобраться с условиями кредитования и договора, изучить все предложения рынка банковских услуг. Процедура значительно упрощается при наличии на руках определенной суммы для погашения первоначального взноса, и чем она выше, тем ниже процент переплаты. Большое количество программ кредитования позволяют приобрести автомобиль без наличия необходимой суммы для покупки.


автокредит с остаточным платежом плюсы и минусы

Виды программ кредитования

Для выбора оптимальной программы лучше ознакомиться со всеми видами автокредитов, плюсами, минусами и проблемами на сегодня:

  1. Классический кредит - наиболее выгодный вариант, пользующийся популярностью среди населения и позволяющий купить автомобиль с минимальной переплатой. Сумма первоначального взноса составляет от 10% стоимости машины, остальная сумма распределяется на весь срок кредитования - от 1 до 5 лет.
  2. Экспресс-кредит. Плюсы и минусы автокредита очевидны. Плюсы: минимальный пакет документов, быстрое оформление, отсутствие необходимости в справке о доходах; недостаток - высокая процентная ставка.
  3. Займы без первоначальных взносов. Требования, предъявляемые кредитной организацией к платежеспособности клиента, более жесткие, могут встречаться маловыгодные условия кредитования. Процентная ставка зависит от вида валюты и сроков кредитования.
  4. Займы без страхования. Многие банковские организации выдают автокредиты без оформления полиса каско, который является обязательным пунктом остальных кредитных программ. Выбор автомобилей, предлагаемых по такой программе, ограничен. Стоимость страховки высока, поэтому возможность избавиться от нее довольно заманчива, но при этом появляется высокая процентная ставка и возрастает сумма первоначального взноса.
  5. Trade-In. Услуга по обмену подержанного автомобиля на новый. Часть стоимости новой машины погашается машиной с пробегом, оставшаяся сумма вносится клиентом.
  6. Buy-back - кредит с обратным выкупом. Программа, подразумевающая оплату первоначального взноса, последнего платежа и части стоимости автомобиля до окончания срока. Выплату отложенного платежа может осуществлять клиент или автодилер. Сроки кредита могут быть увеличены, однако в таком случае возрастет сумма переплаты.
  7. Беспроцентный кредит, или факторинг. Клиент выплачивает половину стоимости автомобиля, оставшаяся сумма делится на части без процентов.

Максимально выгодную кредитную программу можно выбрать только после тщательного изучения всех предлагаемых вариантов. Желательно учитывать в том числе возможности и обстоятельства самого клиента, поскольку предпочтение может отдаваться разным условиям кредитования в зависимости от конкретной ситуации.


автокредит плюсы и минусы отзывы

Преимущества автокредитования

  • Возможность приобретения автомобиля в кратчайшие сроки. Минимальные накопления позволяют купить автомобиль, поскольку могут использоваться в качестве средств для погашения первоначального взноса. Основным требованием является достаточная для погашения автокредита сумма доходов.
  • Льготное автокредитование. Государственные программы стимулируют приобретение отечественных автомобилей благодаря компенсации части кредитных процентов. Действие программ распространяется на марки машин, собранных на территории РФ. Максимальная стоимость автомобиля не должна превышать 750 тысяч рублей.
  • Длительный период выплат. Сроки автомобильного кредита варьируются от 1 до 5 лет. Выбор большего срока позволяет понизить ежемесячные платежи, что может быть удобно для клиента, однако приводит к повышению общей суммы кредита.
оформление автокредита в салоне

Недостатки автокредита

  • Суровые требования к заемщикам. Для получения автокредита клиент должен соответствовать определенным критериям: не иметь плохой кредитной истории, входить в установленные возрастные рамки, работать на одном месте более трех месяцев и прочее.
  • В качестве залога выступает транспортное средство. Автокредит подразумевает выдачу определенной денежной суммы для приобретения машины, соответственно, она становится гарантией возврата долга. Соответственно, заемщик рискует потерять автомобиль.
  • Автострахование. Одновременно с оформлением автокредита многие банковские организации требуют приобретения полиса каско, что повышает итоговую сумму на 10%. Отказаться от приобретения страховки можно, однако это повысит стоимость кредита.
  • Первоначальный взнос. Сумма первоначального взноса составляет 10-30% от стоимости выбранного транспортного средства. Отсутствие первоначального взноса может негативно сказаться на процентной ставке.
  • Длительная процедура оформления. Сбор пакета необходимых документов может растянуться на несколько недель. Оформление экспресс-кредита может ускорить данный процесс, однако процентная ставка по нему значительно выше, чем по обычному.
  • Пробки на дорогах. Доступность автокредита - и плюс, и минус, хоть и косвенные. Количество автомобилистов увеличивается быстрее, чем строятся новые трассы, что затрудняет движение по городским улицам.
минусы автокредита: каско

Оформление кредита в автосалоне

Автомобильный кредит можно оформить непосредственно в салоне. Условия кредитования могут отличаться, однако имеются определенные нюансы для разных видов займа. Сегодня практически все автосалоны предлагают оформить договор кредитования при покупке машины.


Плюсы и минусы автокредита в салоне

  • Экономия времени.
  • Удобство и простота оформления.
  • Быстрое получение кредитных средств.
  • Широкий выбор программ кредитования, предлагаемых банками, сотрудничающими с дилерским центром.
  • Получение бонусов или скидок от автосалона.
  • Сумма кредита может включать стоимость дополнительного оборудования, установленного на автомобиль.

Недостатки

  • Сокращение числа банков, предоставляющих услугу автокредитования.
  • Зачастую нет возможности выбора страхового агентства, что значительно увеличивает стоимость полиса каско.

При выборе кредитного продукта необходимо учитывать все плюсы и минусы автокредита в автосалоне. Дилеры и сотрудники банков могут умалчивать определенные моменты, которые прописываются мелким шрифтом в документах.

Специальные программы автокредитования

Некоторые клиенты выбирают специальные предложения дилеров и автосалонов - к примеру, Buy-back или Trade-in. Такие системы пользуются популярностью и обладают своими достоинствами и недостатками.

плюсы и минусы автокредита от потребительского

Trade-in

Первым взносом по кредиту является стоимость старого автомобиля. Данная программа - одна из наиболее привлекательных для тех, кто желает сменить транспортное средство. Дилер выкупает автомобиль у клиента сразу же при условии, что его техническое состояние соответствует условиям программы. Разница между стоимостью приобретаемого автомобиля и б/у машины оплачивается заемщиком. В отличие от плюсов потребительского автокредита, минусы займа Trade-in кроются в ограниченном выборе автомобилей и небольшой стоимости подержанной машины.

автокредит с остаточным платежом

Buy-back

Оптимальная программа кредитования для тех, кто любит часто менять машины. Согласно ее условиям стоимость выбранного автомобиля делится на три части:

  1. Первоначальный взнос, равный 10-50% от суммы машины.
  2. "Комфортный период". Ежемесячные выплаты, величина которых подобрана таким образом, чтобы к концу срока выплат оставалось 20-40% от всей суммы кредита.
  3. Остаточный платеж. Плюсы и минусы автокредита Buy-back включают сумму, которая замораживается до окончания ежемесячных выплат и оплачивается разово. Клиент может либо оставить автомобиль себе после погашения кредита, либо продать его и оплатить остаток займа из вырученных от продажи средств. Оставшаяся сумма может использоваться как первоначальный взнос для покупки новой машины. Сроки кредитования могут быть увеличены, однако это приведет к возрастанию переплаты.
автокредит в салоне плюсы и минусы

Несмотря на все плюсы и минусы, автокредит этого типа пользуется популярностью. Преимуществами программы Buy-back являются незначительные ежемесячные платежи и возможность реализации автомобиля до погашения задолженности, недостатками - необходимость обслуживания в официальном сервисном центре, обязательном страховании и круговая кредитная зависимость. Согласно отзывам, плюсы и минусы автокредитов не отталкивают автолюбителей от решения обратиться в банк или автосалон для приобретения автомобиля.

Какие самые выгодные автокредиты: условия, банки. Что выгоднее - ...
Когда есть желание приобрести автомобиль, но нет на это средств, можно воспользоваться кредитом. Каждый банк предлагает свои условия: сроки, процентные ставки и размеры платежей. Обо всем этом заемщику надо узнать заранее, изучив выгодные ...
далее
Автокредит: подводные камни, специфические особенности и рекомендации
С каждым днем скорость жизни человечества неуклонно увеличивается. Соответственно возрастает и мобильность каждого из нас. Личное авто уже давно перестало быть роскошью и часто является необходимостью. Вот, правда, позволить себе подобную покупку ...
далее
Автокредит на подержанный автомобиль без первоначального взноса - ...
Сейчас кредиты все больше набирают популярность. Люди приобретают в кредит все: от бытовой техники до недвижимости. По последним данным, наибольший интерес вызывает автокредит и условия его получения для автомобилей с пробегом.
далее
Выгоден ли автокредит: специфические особенности, условия и ...
Говоря о том, выгоден ли автокредит, в первую очередь нужно понять, что лояльных финансовых учреждений не существует. Как банки, так и сами автосалоны, предлагающие взять у них кредит, преследуют одну единственную цель – получение прибыли. В статье ...
далее
Минусы и плюсы кредита
Кредиты уже давно стали частью жизни почти каждого человека, и в настоящий момент это одна из самых распространенных банковских услуг, которая может быть предложена не только физическим, но и юридическим лицам, для того, чтобы помочь им решить свои финансовые проблемы. Взять кредит сегодня не доставляет больших трудностей. Нужно всего лишь предоставить минимум необходимых документов, подать заявку в банк, а сроки одобрения такой заявки, как правила, совсем не велики.
далее
Минусы и плюсы кредита
Узнаем как взять кредит под залог ПТС: последние отзывы
Не у всех заемщиков положительная кредитная история, из-за чего сложно взять необходимый кредит. Тем более что может не быть полного перечня документов. В этом случае подойдет кредит под залог ПТС. Отзывы клиентов подтверждают, что этот способ является одним из быстрых. О правилах оформления таких займов рассказано в статье.
далее
Узнаем как взять кредит под залог ПТС: последние отзывы
Что такое лизинг автомобиля для физических лиц?
Что такое лизинг автомобиля для физических лиц? Как его оформить, достоинства и недостатки данной схемы.
далее
Что такое лизинг автомобиля для физических лиц?
Программа Старт от Хендай: последние отзывы
Одним из самых продаваемых автомобилей является Hyundai Solaris. Зачастую его берут либо в кредит, либо в рассрочку. Но недавно компания «Хендай» запустила новую финансовую программу, которая призвана стать заменой автокредитам и облегчить для людей покупку новой машины. Отзывы о программе «Старт» от «Хендай» вы сможете прочесть в этой статье.
далее
Программа Старт от Хендай: последние отзывы