Кредитный счет: определение, значение, как открыть или закрыть кредитный счет

Кредитный счет: определение, значение, как открыть или закрыть кредитный счет

Кредитный счет - определенный счет в банке, на котором размещены полученные в займ денежные средства. Отслеживание операций на счету и начисление процентов и штрафов на счет осуществляется банком при помощи определенной комбинации цифр.

На обычном счету можно накапливать финансовые средства, формировать вклады или хранить сбережения. Кредитный же представляет собой "заначку" для непредвиденных ситуаций, позволяющую снять необходимую сумму денег в любой момент.

кредитный счет

Определение

Особенностью счета кредитной карты является то, что начисление процентов начинается только после того, как с него будут сняты денежные средства. По этой причине его зачастую открывают на будущее, особенно если в скором времени может понадобиться определенная сумма. За обслуживание взимается символическая плата.


Кредитный счет открывается для любого займа:

  • Кредитные линии, позволяющие использовать денежные средства в несколько этапов.
  • Кредитные карты. С них можно снять деньги в любом банкомате с собственного кредитного счета. Оформляются они практически для каждого человека, но на разных условиях.
  • Обычные займы. Оформляются единовременно и выплачиваются каждый месяц. Банк строго отслеживает все аннуитетные платежи.
счет кредитной карты

Банковские кредитные счета

Открытие счета в банковской организации осуществляется с целью обеспечения кредитному лицу возможности выдачи кредита и возврата заемных средств. Клиент вносит деньги на отдельный счет по мере их возврата.

Назначение кредитного счета - отражение в балансе банка транзакций, которые направлены на формирование и погашение ссуды согласно условиям, отраженным в кредитном договоре. Такие счета также могут именоваться ссудными счетами.


Основные виды счетов

По форме выдачи кредитов и способу управления счетом выделяют несколько видов кредитных счетов:

  • Простой. Сумма, размещаемая на нем, выдается разово в качестве кредита. Гасится займ зачислением денег на тот же счет.
  • Кредитная линия. Зачисление суммы на банковский счет происходит частями в случае необходимости согласно установленному лимиту.
  • Овердрафт. Осуществляется привязка специального денежного резерва к текущему либо расчетному счету клиента. К его использованию прибегают в ситуациях, когда имеющихся собственных средств не хватает для проведения транзакции.
счета кредитных организаций

Условия открытия

Кредитный банковский счет открывается достаточно легко: к примеру, для открытия кредитного счета в Сбербанке требуется достижение клиентом совершеннолетия. Единственное ограничение - условия выплат и процентные ставки: чем меньше доверия к клиенту, тем строже требования к оформлению.

Многие кредитные организации отправляют предполагаемым клиентам кредитные карты, после получения которых требуется только окончательно оформить счет кредитной карты. Сбербанк, к примеру, часто прибегает к подобной тактике, однако у нее имеется недостаток - слишком высокая процентная ставка. Максимальная сумма ограничена, поэтому ее не хватит на крупную покупку.

Для вложения денежных средств, приобретения ценных монет или векселей требуется только паспорт. Для открытия кредитного счета требуется собрать пакет документов и прибегнуть к помощи поручителей либо оформить залог в случае необходимости.


Обязательными документами в списке являются справка о доходах, трудовой договор или трудовая книжка и паспорт. При открытии кредитного счета проверяется кредитная история: при наличии прецедентов в прошлом будет дан отказ вне зависимости от размера заработной платы и качества предоставленных документов.

вид кредитного счета

Закрытие счета

Закрытие счета в кредитной организации может потребоваться в том случае, если речь идет о кредитной линии или карте, работающей на протяжении длительного времени. Классический займ закрывается автоматически - от заемщика требуется только проконтролировать данный процесс.

В случае с кредитной картой может закончиться срок действия, произойдет ее поломка или утеря, однако перечисленные ситуации не означают закрытия и прекращения обязательств со стороны клиента.

Закрыть кредитный счет можно при обращении в банковскую организацию и составлении заявления. Процедура чаще всего занимает несколько месяцев.

Виды ссудных счетов

В банковской практике распространены следующие категории ссудных счетов, помимо перечисленных выше:

  • Простой. Банк открывает его разово. Отличительная черта - сумма дебета по нему определяется один раз и подлежит в дальнейшем полному погашению со стороны клиента.
  • Особый. Средства на него зачисляются как для погашения, так и для увеличения дебетовой суммы. В большинстве случаев предоставляется по кредитной линии.
  • Овердрафт. Ссудные счета такого типа открываются банком без составления специального кредитного договора в ситуациях, когда кредитная организация допускает для своего клиента перерасход средств, но требует обязательного погашения.
  • Контокоррентный. План кредитного счета, при котором объединяются расчетный и ссудный счета. В таком случае все движения средств учитываются совместно, а на счету отражается состояние задолженности клиента перед банком.
  • Специальный. Ссудный счет, по которому учитываются операции с векселями. Организация может открыть только один такой счет.

Все кредитные счета могут делиться по типу валюты на рублевые и валютные. Наиболее сложным для ведения и понимания является контокоррентный счет, сочетающий ссудный и расчетный счета.

счет кредитной карты сбербанка

Номер

Банковские ссуды регламентируются общими положениями, соответственно, номера договоров отвечают принятым стандартам. В кредитных договорах, как правило, отсутствует ссудный счет - его место занимает депозитный до востребования. Подобные нюансы упрощают работу бухгалтерии и финансовых организаций, выдавших кредит и ответственных за него. Номер ссудного счета представлен 20 цифрами и составляется по единому для всех банковских организаций принципу.

Ведение счета

Суммы и операции отображаются в двух разделах:

  • Дебет - задолженности и займы.
  • Кредит - ежемесячое возмещение кредита суммами установленного размера, если в соглашении не были указаны иные способы.

Полная информация о задолженности предоставляется клиенту при помощи ежедневных обновлений сведений о кредитном счете. Банку это позволяет вести достоверную бухгалтерскую отчетность.

план счетов кредитной

Комиссия за ведение счета

Плата за ведение счета предусмотрена только для юридических лиц. Для физических лиц работа банка с подобными данными осуществляется на бесплатной основе, поскольку является сопутствующим выдаче кредита продуктом.

Кредитные организации не могут начислять комиссию за оформление и ведение счета для физического лица.

Возврат комиссии

Незаконное взимание денежных средств со счета подразумевает их законный возврат. Для того чтобы в процессе урегулирования спора государство было на стороне частного лица, необходимо следовать точному плану:

  • Кредитные счета, сопровождающие выплатой комиссии за их открытие и ведение, являются нарушением законодательства, соответственно, кредитной организации должно быть направлено официальное требование о возмещении незаконно взятых средств.
  • Если кредитная организация отказывается возвращать сумму, то лицо имеет полное право на обращение в суд или Роспотребнадзор.
мастер кард

Банки могут обойти решение арбитражного суда законным способом: к примеру, некоторые финансовые и кредитные организации отменяют комиссии за открытие и ведение счетов, вводя вместо них иные обязательные выплаты за предоставление либо обслуживание кредита. По сумме они идентичны и разделены на месяцы.

Ссудные счета для кредитных карт также могут облагаться комиссией - на них не распространяются судебные постановления, так как обслуживание карты совмещается с ведением счета и за него назначается общая плата.

Кредитный счет в итоге является банковской мерой, направленной на контроль и отслеживание состояния счетов клиентов кредитной организации. Получателю кредита полезно уметь им пользоваться, однако при оформлении бумаг в банке необходимо обращать внимание на указанные в договоре мелочи.

Кредитная карта Тинькофф Платинум: условия, оформление, отзывы
Банковская карта с кредитным лимитом «Тинькофф Платинум» — это классический финансовый продукт со льготным сроком, его удобно применять каждый день.
далее
Могут ли приставы арестовать кредитную карту должника?
Ни для кого не секрет, что полномочия судебных приставов выходят далеко за рамки, установленные, например, для коллекторских организаций. Если, например, работник коллекторского агентства в свете вступивших в силу изменений в законодательстве может ...
далее
Бухгалтерский 76 счет: сальдо, кредит, дебет, проводки
Все финансовые операции отражаются на бухгалтерских счетах. В настоящей публикации пойдет речь о том, для чего предназначен 76 счет «Расчеты с разными кредиторами и дебиторами», на какие категории он разделяется. В статье будут приведены примеры, ...
далее
Пример расчетного счета. Сколько цифр в расчетном счете, расшифровка
Расчетный счет открывают для быстрого доступа к совершению операций с собственными средствами: снятие и внесение без ограничений, перечисление по необходимым направлениям в пределах доступного объёма. Расчетный счет у физических лиц принято называть ...
далее
Отчет по корпоративной карте: пример. Бухгалтерский учет по ...
Бухучет по корпоративным картам довольно прост. У опытных бухгалтеров, как правило, не возникает никаких проблем при отражении операций. Сложности могут появиться при составлении отчета по корпоративной карте работником, которому она была выдана.
далее
Приставы арестовали счет - какая причина? Как снять арест счета
Что делать, когда вдруг обнаруживается, что приставы арестовали счёт, карта заблокирована, баланс в минусе или на нуле? Во-первых, нужно определить правомерны ли действия ФССП. Дело в том, что не все денежные средства должника подлежат аресту.
далее
Приставы арестовали счет - какая причина? Как снять арест счета
Учет кредитов и займов в бухгалтерском учете. Краткосрочные займы. Кредиты банков
Бухучет на предприятии включает процедуры регистрации хозяйственных операций с кредитами и займами. Каким образом они осуществляются?
далее
Учет кредитов и займов в бухгалтерском учете. Краткосрочные займы. Кредиты банков
Контокоррентный кредит. Виды банковских кредитов. Контокоррентный кредит: плюсы и минусы
Контокоррентный кредит - это классическая разновидность банковского кредитования. Понятие контокоррента практически не знакомо рядовому обывателю и обладает своими плюсами и минусами. Несмотря на то, что российские банки не выдают контокорренты, такие кредиты востребованы у предпринимателей.
далее
Контокоррентный кредит. Виды банковских кредитов. Контокоррентный кредит: плюсы и минусы
Договор банковского счета. Понятие, условия и особенности договора
Независимо от рейтинга кредитной организации, ее уровня и популярности на рынке банковских услуг процедура открытия договоров банковских счетов везде одинакова, начиная от пакета документов и заканчивая прекращением срока действия такого договора.
далее
Договор банковского счета. Понятие, условия и особенности договора
Отзывы о Почта Банке по кредитам и кредитным картам
«Почта Банк» не так давно работает на территории нашей страны, но он уже достаточно популярен. Создание такого банковского учреждения представляет собой новую веху в развитии банковских услуг на российском рынке. Встраивание банковских элементов в почтовую инфраструктуру создает возможности пользования финансовыми услугами для всех граждан нашей большой страны, даже жителей самых удаленных регионов.
далее
Отзывы о Почта Банке по кредитам и кредитным картам