Проценты по кредиту: как не дать нажиться на себе?

Многие люди опасаются брать кредит из-за высоких процентов. Впрочем, следует учитывать, что без запаса знаний в данной сфере, даже низкие проценты по кредиту могут привести к серьезным убыткам.

проценты по кредиту

Для начала давайте разберемся с тем, какие существуют схемы начисления процентов. Принято выделять две основные: стандартную (классическую) и аннуитетную. Обе включают в себя тело кредита и сами проценты.

При стандартной схеме проценты постоянно начисляются на остаток по кредиту. Фактически одновременно сокращаются и проценты по кредиту, и его тело.

Что касается аннуитетной схемы, то она несколько сложнее обычной. В этом случае заемщик ежемесячно выплачивает фиксированную сумму. А суть в том, что в первой половине срока большую часть этой суммы составляют проценты, а в конце – тело кредита.


Какая из данных схем выгоднее? Рассмотрим их на практике. И первый критерий, на который стоит обратить внимание, это возможность досрочного погашения. К примеру, в этом месяце вам необходимо выплатить 800$ (500$ - тело, и 300$ - проценты по кредиту). Если речь идет о стандартной схеме, то, внеся на счет не 800$, а 900$, в следующем месяце вы сможете заплатить на 100$ меньше. Имея желание и возможность, вы сможете намного раньше погасить кредит.

начисление процентов по кредитуЕсли вы выбрали аннуитет, то возможность выплатить кредит раньше срока также присутствует. Однако это не поможет вам избавиться от необходимости выплачивать проценты. Ведь основную их часть вам придется уплатить именно в первые месяцы. Плюс ко всему, могут возникнуть проблемы, связанные с тем, что банки не особо охотно возятся с пересчетом схемы.


Следующий пункт, на который вам следует обратить внимание, изучая проценты по кредиту и их выгодность, это комиссии. Не стоит рассчитывать на то, что банки, предлагающие более высокие ставки, практически не берут денег за обслуживание. Очень часто о наличии различных комиссий узнают уже после заключения договора. Конечно, если еще до оформления вы зададите прямой вопрос об этом сотрудникам, вы получите честный ответ. Однако они стремятся сосредоточиться на преимуществах предложения и увести внимание от его недостатков. В том числе и от комиссий. С этой точки зрения выгоднее сразу заплатить большую единоразовую комиссию, чем позволить банку на протяжении многих лет вытягивать из вас проценты за обслуживание.

Также обязательно ознакомьтесь с тем, в течение какого срока следует вносить ежемесячные платежи. К примеру, если льготный период по условиям банка составляет 45 дней, это не всегда значит, что вы можете внести следующую выплату в течение 45 суток после предыдущей. Вполне вероятно, что имеется в виду необходимость внесения платы до 15-го числа каждого месяца. Тогда не будет иметь значения, 1-го или 31-го вы взяли кредит – до 15-го вы должны совершить платеж.

проценты по кредитамОбратите внимание! Начисление процентов по кредиту приносит банку прибыль. Именно поэтому погашение процентов стоит для него на первом месте. То есть если у вас не хватило денег для того, чтобы внести полный месячный платеж, первыми будут выплачены проценты по кредитам, а уже остаток денег уйдет на уменьшение тела. То есть тело останется «висеть» в том же состоянии, а банк продолжит начислять на него пеню и штрафы.

Внимательно читайте условия кредитного договора, и тогда вы сможете избежать лишних трат и волнений!

Самый низкий процент по кредиту - как получить?
Необходимость в дополнительных деньгах появляется у большинства граждан. Одним из оптимальных решений проблемы является ссуда в банке. Однако переплачивать никому не хочется, и начинаются поиски места, где обещают самый низкий процент по кредиту.
далее
Узнаем как высчитать проценты по кредиту или депозиту самостоятельно
В настоящее время сложно встретить человека, который не пользуется банковскими услугами. Многие пользуются платежными картами, переводами, кредитами и оформляют вклады. При этом в обществе сложилось мнение, что финансовые структуры систематически ...
далее
Формула расчета расчета кредита: разновидности погашения ...
Кредитование в наше время уж чем-то из ряда вон выходящим назвать трудно. Потребительские кредиты на покупку товаров, кредитные карты, краткосрочные займы стали обыденным делом. Если посмотреть на Запад, вся Америка живет в кредит, а МВФ так вообще ...
далее
Самый низкий процент по потребительскому кредиту. Взять ...
Потребительское кредитования – важная часть жизни общества. Без них приобретение большого количества товаров было бы под вопросом. Рассмотрим вариант максимально выгодного потребительского кредитования на примере банка ВТБ.
далее
Кредитные карты и процентные ставки по кредитам в банках России
В последние годы кредитный рынок РФ переживает крупные изменения. Сильнее всего повлиял на процентные ставки по кредитам в банках России международный экономический кризис. Именно из-за него множество финансовых организаций были вынуждены назвать себя банкротами. Те, кто смог его пережить, полностью пересмотрели свою политику кредитования.
далее
Кредитные карты и процентные ставки по кредитам в банках России
Банковские кредиты: разновидности и условия
В настоящее время банковские кредиты стали распространенным источником средств для крупных приобретений как для населения, так и для предприятий. Непосвященному человеку часто бывает нелегко разобраться с многообразием кредитных предложений и условий кредитования.
далее
Банковские кредиты: разновидности и условия
Полная стоимость кредита - определение. Формула расчета ПСК
Процентная ставка — это не совсем то, что вы получите при оформлении договора. В сумму переплаты чаще всего входит также стоимость оформления бумаг и различные комиссии.
далее
Полная стоимость кредита - определение. Формула расчета ПСК
Учет кредитов и займов в бухгалтерском учете. Краткосрочные займы. Кредиты банков
Бухучет на предприятии включает процедуры регистрации хозяйственных операций с кредитами и займами. Каким образом они осуществляются?
далее
Учет кредитов и займов в бухгалтерском учете. Краткосрочные займы. Кредиты банков