Аннуитетные платежи, что это за форма оплаты по кредитам?

Не все знают о таком понятии, как аннуитетные платежи. Что это вид оплаты, наверное, слышали многие. Но какое влияние он оказывает на стоимость средств, взятых в долг у финансово-кредитного учреждения, известно не всем. Когда человек берет кредит, то обращает внимание на проценты. Люди считают, чем меньше ставка, тем предложение выгоднее. Так думают те обыватели, которые мало знают о финансах. Еще они обращают внимание на сумму займа и его срок. Это, конечно, существенные характеристики. Но есть важный показатель, о нем не все слышали.

Виды платежей за кредит

Подготовленный заемщик в курсе, что надо смотреть на такой раздел, как вид платежа. Именно он оказывает большое влияние на стоимость займа. Бывает несколько вариантов оплаты. Дифференцированные и аннуитетные платежи. Что это такое? Давайте разберемся.


Дифференцированные платежи

Первый вид наиболее известный. Это платежи, при которых устанавливается разная ежемесячная оплата, которая убывает со временем. Весь долг делят на количество месяцев действия кредита, выплаты надо производить в равных долях. Проценты начисляют на остаток, сумма платежей ежемесячно будет уменьшаться.

Аннуитетные платежи что этоАннуитетные платежи

Теперь давайте рассмотрим аннуитетные платежи - что это за форма оплаты, понимают не все клиенты банков. Внешне они кажутся более простыми. В чем их суть? Кредит надо погашать ежемесячно на одну сумму, но рассчитывать ее не так просто. Многих пугает такое понятие, как аннуитетные платежи. Что это за вид оплаты, проще разобраться, поняв механизм расчета. Проценты надо пересчитывать с учетом остатка заимствованных средств, они уменьшаются, но доля главного при этом ежемесячно растет. Вначале происходит оплата процентов, получается, что банки берут доход авансом. Если сравнить данные платежи с дифференцированными, то можно сказать, размер аннуитета меньше в первые месяцы. Где-то в середине срока они примерно сравняются, а потом величина первых уменьшится, а сумма вторых не изменится.


Как можно рассчитать аннуитетные платежи

Банки применяют для расчета специализированные программы-калькуляторы. Если не вдаваться в тонкости математики, можно отметить, кредит при такой оплате получается более дорогим, так как остаток долга уменьшается медленнее. Чем больше срок займа и его величина, тем выше переплата. Способ погашения не так важен при кредитах на небольшие сроки.

Формула аннуитетного платежаВот как выглядит формула аннуитетного платежа:

Ежемесячный платеж = KA*SK, где KA – коэффициент аннуитета, SK – сумма кредита.

KA = (pr*(1+pr)n)/((1+pr)n-1), где pr – это ставка по процентам (месячная), n – периоды выплаты кредита.

Например, если ставка 12% в год, то для расчета pr надо 12% разделить на 12 месяцев.

Минусы аннуитета:

- удорожание кредита;

- нельзя пересчитать ежемесячный платеж при досрочном погашении;

- иногда не разрешают досрочно гасить кредит.

Аннуитетные платежи по кредитуПлюсы аннуитета:

Аннуитетные платежи по кредиту имеют не только недостатки, у них есть ряд достоинств.

- Не надо уточнять сумму платежа каждый месяц, главное, вовремя гасить долг.

- Начальные платежи меньше, это позволяет взять кредит людям с низким доходом.

- Невысокие ежемесячные платежи выгодны для семейных бюджетов. Часто их выбирают при ипотеке.

- Из-за инфляции этот вид оплаты не кажется таким дорогим.

Внимательно все рассчитывайте и анализируйте при взятии кредита, чтобы потом не было сюрпризов!

Процентные платежи. Фиксированный процентный платеж. Ежемесячный платеж по кредиту
Когда возникает необходимость оформить кредит, то первое, на что обращает внимание потребитель — это кредитная ставка или, проще говоря, процент. И тут мы оказываемся перед непростым выбором, ведь банки часто предлагают не только разные процентные ставки, но и различный способ погашения. Какие они бывают и как самому рассчитать ежемесячный платеж по кредиту?
далее
Процентные платежи. Фиксированный процентный платеж. Ежемесячный платеж по кредиту
Полная стоимость кредита - определение. Формула расчета ПСК
Процентная ставка — это не совсем то, что вы получите при оформлении договора. В сумму переплаты чаще всего входит также стоимость оформления бумаг и различные комиссии.
далее
Полная стоимость кредита - определение. Формула расчета ПСК
Формула расчета расчета кредита: разновидности погашения задолженностей
Кредитование в наше время уж чем-то из ряда вон выходящим назвать трудно. Потребительские кредиты на покупку товаров, кредитные карты, краткосрочные займы стали обыденным делом. Если посмотреть на Запад, вся Америка живет в кредит, а МВФ так вообще предоставляет займы целым государствам. Но давайте посмотрим на практическую точку зрения кредитования обычного потребителя. Тут самое основное – формула расчета кредита при заключении договора.
далее
Формула расчета расчета кредита: разновидности погашения задолженностей