Ипотека и обмен жилья с использованием ипотечного кредитования

  • Дои и семья
  • Ипотека и обмен жилья с использованием ипотечного кредитования Когда семья состоит из двух человек, проживание в небольшой однокомнатной квартире не доставляет неудобства. Но появлением ребенка заставляет задуматься о расширении жилой площади. Но как быть, если нет финансовой возможности приобрести более просторную недвижимость? Можно воспользоваться возможностью обмена жилья с использованием ипотечного кредитования. На сегодняшний день существует множество кредитных организаций, предоставляющих подобную услугу.

    Итак, можно выделить следующие способы улучшения жилищных условий с применением жилищного займа:

    1. Одновременная продажа объекта и приобретение нового жилья в ипотеку.
    2. Воспользоваться возможностью заложить жилье банковской организации под 70 процентов его стоимости.
    3. Заключение договора ипотечного кредитования с передачей имеющегося жилья в залог под 70 процентов его цены.

    Важно! Перед тем, как совершать какие-либо сделки в отношении старой недвижимости, рекомендуется убедиться, что банк точно одобрит заявку на кредит. Не стоит забывать и о наличии финансовой возможности для погашения займа.
    Приобретение недвижимости в ипотеку с одновременной продажей старого жилья

    Данным способом можно воспользоваться при наличии дополнительного жилья. Ведь семье потребуется где-то проживать в период оформления:

    - документов купли-продажи квартиры;

    - документации по ипотечному займу.
    Важно! На жилье, предназначенное для сделки не должно быть претендентов (желательно, чтобы собственников был один человек). В этом случае покупатель должен будет выплатить кредитной организации оставшуюся сумму по кредиту.

    Трудности могут возникнуть при продаже недвижимости, приобретенной за средства МСК. Объект является собственностью супругов, а также у каждого ребенка имеется своя доля. Продажа такой недвижимости возможна лишь при получении согласия опеки. Для этого необходимо представить доказательства наличия жилья, отвечающего всем требованиям для проживания несовершеннолетних детей.
    Важно! Из недвижимости, предназначенной для продажи, в обязательном порядке выписываются все жильцы.

    Подавать заявку на ипотеку следует после соблюдения ряда условий:

    - осуществляется поиск покупателя имеющегося жилья;
    - подыскивается новая квартира, отвечающая по всем параметрам;
    - согласовывается стоимость объекта;
    - подсчитывается разница;
    - осуществление сделки по купле-продаже квартиры.

    Существует еще один способ обзавестись подходящим по площади жильем - обмен. При этом отпадает необходимость подыскивать покупателя.
    Отказ банка в выдаче жилищного займа при обмене с доплатой

    Нередко в подобных случаях банк отказывает заемщику в выдаче ипотечных средств. Однако, получение займа возможно при оформлении 2 договоров купли-продажи объектов недвижимости.

    Для этого потребуется наличие определенного пакета документов:

    1. ИНН собственника недвижимости.
    2. Документа, удостоверяющего личность владельца жилья.
    3. Технического паспорта недвижимости.
    4. Договора купли-продажи квартиры.
    5. Письменного согласия супруга (супруги) при условии, если жилья - совместно нажитое имущество.
    6. Письменного разрешения, выданного в органах опеки и попечительства, при условии, если один из собственников - ребенок, не достигший совершеннолетнего возраста.
    7. Выписки из ЕГРН.

    Данный пакет документации предоставляется в кредитную организацию для составления договора ипотечного кредитования. После чего оформляется приобретение квартиры в кредит. Средства, полученные при реализации старого жилья, идут на уплату первоначального взноса.
    Залог квартиры под 70 процентов ее стоимости банку

    Данным способом может воспользоваться семья, располагающая средствами для покупки нового жилья. Если не хватает средств, то можно заложить банку имеющуюся квартиру. Главным условием залога является наличие прав собственности на жилой объект. Также квартира должна быть ликвидной.

    Однако существует ряд причин, способствующих отказу со стороны банка:

    1. Если дом, в котором находится залоговое жилье, признан аварийным.
    2. Если недвижимость будет реконструироваться.
    3. Если дом старой постройки.
    4. При неудачном расположении дома.

    Большинство крупных кредитных организаций берут в качестве в залог недвижимость, собственником которой является 1 человек. Рассчитывать на получение большей суммы не стоит, если:

    1. Залоговая недвижимость имеет небольшую общую площадь.
    2. Жилье находится на первом и последнем этажах.
    3. С момента приобретения квартиры прошло несколько месяцев.

    Важно! Залог недвижимости, находящейся на стадии возведения, запрещен.

    Особенности залога квартиры:

    1. Одна квартира может быть в залоге у банка ни один раз. Главным критерием является ее стоимость (больше суммы кредита).
    2. Жилье, которое находится в залоге у банка, семья вправе сдавать в аренду. Это позволяет накопить средства на покупку новой квартиры.
    3. В случае рождения малыша семья вправе прописать его в залоговой квартире.

    Когда доходы семьи не позволяют воспользоваться услугами ипотечного кредитования, следует воспользоваться возможностью заложить имеющееся жилье под 70% его стоимости. В таком случае в договоре будет указана меньшая сумма займа. Так, в кредитной организации будет 2 недвижимости - новое жилье и старое. За заемщиком сохраняется право собственности на оба объекта недвижимого имущества, находящегося в обременении.

    Банки предлагают различные продукты ипотечного кредитования, что позволяет подобрать наиболее подходящую программу. Например:

    - Ипотека для молодой семьи - предоставляется семьям в возрасте не старше 35 лет.
    - Ипотека с использованием средств МСК.

    Специфика обмена жилья с использованием жилищного займа

    Данная процедура имеет ряд сложностей. Нередко банки отказывают в выдаче кредита на обмен жилого объекта. Наиболее часто встречающиеся причины отказа в ипотеки:

    1. Заемщик не подходит по возрасту. На момент погашения ссуды заемщику должно быть не более 75 лет.
    2. Наличие плохой КИ.
    3. Невысокий доход.
    4. Если у заемщика проблемы со здоровьем.
    5. Квартира неликвидна.

    Важно помнить, что процедура обмена жилья с использованием ссуды может занять много времени (от месяца до нескольких лет), поэтому важно все правильно рассчитать.