Исламский банкинг в России. Исламский банк в Москве

Проконсультируйтесь с финансовым специалистом

Исламский банкинг предусматривает определенный тандем норм и ценностей, которые базируются не только на убеждениях, но и на традициях всей исламской нации. Российский банкинг и исламский не только кардинально отличаются, но и в некоторых моментах противоречат друг другу.

Стандарты исламского банкинга

Финансовая исламская система успешно функционирует, отталкиваясь от основных стандартов:

  • Ссудные проценты запрещены. Наличие процента не только расценивается как ростовщичество, но и запрещено Кораном.
  • Спекуляция находится под строгим вето. Использование проблем или чьих-то затруднений в своих финансовых интересах запрещено. В частности, неприемлемым считается вид заработка на финансовом рынке, который становится возможным в результате определенных трудностей у государства.
  • Полное вето на азартные игры, в том числе и на лотереи.

Помимо указанных ограничений, как исламский банк, так и его клиенты не имеют права заниматься инвестированием в компании, которые предоставляют товары и услуги, противоречащие мусульманской вере. Это могут быть корпорации, занимающиеся производством алкоголя и табака, сферы деятельности, связанные с колдовством. Несмотря на специфические законы, исламский банкинг разрастается по всему миру со средней скоростью в 10 – 15% в год. Всего в мире можно насчитать порядка 300 учреждений на территории не менее 51 государства, в том числе и в США.


Стремление исламских банков выйти на международный рынок

исламский банк

В последние несколько лет исламские финансовые институты высказывают свое стремление активно выдвигаться на международный рынок. В мировых СМИ все чаще и чаще появляются сообщения о том, что уполномоченные органы рассматривают возможность учредить и раскрутить исламские банки в России. Стоит сказать о наличии значительных отличий между банковскими системами двух государств. Основное же отличие исламских финансовых представительств заключается в наличии запрета на выдачу средств под процент. Основной доход формируется за счет реализации товаров в рассрочку по завышенной стоимости. В России ситуация прямо противоположная. Банки не имеют права торговать разного рода товарами, за исключением драгоценных металлов. Основной принцип российского банкинга заключается в кредитовании.


Взаимная интеграция

На фоне экономической ситуации в России, а также в результате жестких санкций со стороны Америки и Европейского Союза, попытки наладить финансовые взаимоотношения с восточными финансовыми институтами являются весьма закономерными. На данный момент вероятное партнерство ограничивается словами со стороны России и проведением переговоров между представителями финансовой восточной структуры и представителями отечественной банковской сферы. Президент исламского финансового института Ахмад аль-Мадани не перестает говорить о том, что шаг навстречу друг другу государства намерены сделать уже в июне 2015 года.

исламский банкинг

Представитель восточного финансового сектора намеревается приехать в Москву для обсуждения данного вопроса с главой ЦБ Эльвирой Набиуллиной. Исламские банки в России ищут выход на рынок через местных партнеров. Подспорьем для такого решения может стать не только актуальность финансовой поддержки отечественных банков, но и количество мусульман, проживающих на территории России, которых насчитывается не менее 20 миллионов. Сказать более, отечественные банки проявляют интерес к выходу на исламский рынок. В частности, Сбербанк и «ВТБ» уже имели дискуссии с уполномоченными лицами по поводу открытия на востоке своих представительств.


Активные действия России – есть ли они?

Исламский банк - весьма специфический финансовый институт, и для его плодотворной работы должна быть создана определенная законодательная база. Именно этим вопросом сейчас активно занимается Государственная дума, в связи с тем, что основная специфика деятельности исламских институтов – это предоставление товаров в рассрочку. Взаимовыгодное партнерство между государствами станет возможным только в том случае, если запрет на проведение торговой деятельности коммерческими финансовыми структурами будет полностью аннулирован. В Центральном Банке активно поддерживают инициативу партнерства. В сторону финансового сотрудничества правительство России повернулось благодаря интересу к этому вопросу в Татарстане, который был инициирован коллегами из Малайзии.

Благоприятная почва

Как писалось выше, в государственной думе готовится законопроект, автором которого выступил Дмитрий Савельев. Он предложил поправки, в соответствии с которыми банки смогут продавать товар с наценкой своим клиентам. Актуальность такого решения обусловлена тем, что в России достаточно большой процент мусульман, которые остро нуждаются в поддержке финансовых институтов, соответствующих их вероисповеданию.

исламский банкинг в россии

Говорить о том, как работают исламские банки, пока рано, так как законодательные барьеры еще на стадии устранения. В пользу сотрудничества говорит тот факт, что в сфере исламского банковского дела сконцентрировано не менее двух триллионов долларов. На данный момент на территории России функционирует всего три предприятия, которые оказывают услуги в рамках исламского законодательства. Это организации ТНВ «ЛяРиба-Финанс» в Махачкале, предприятие «Амаль» в Казани и ФД "Масраф".

Положительные прогнозы двух государств

По предварительным оценкам, исламский банк на территории России будет пользоваться огромной популярностью не только у мусульман, но и у коренных жителей России, у представителей других религий. Причина предполагаемой популярности финансовых институтов кроется в их лояльной политике. Не вызывает сомнений тот факт, что тысячи людей будут заинтересованы в финансовой поддержке, пусть и через покупку конкретного товара, без дополнительных страховок, без скрытых комиссий и неожиданной пени. Но самое главное, что исламский банк ни при каких обстоятельствах не будет продавать долги клиентов коллекторским агентствам. Можно даже предположить, что достаточно большая часть клиентов отечественных финансовых институтов сделает свой выбор в пользу восточного партнера. Не нужно быть экспертом финансового рынка, чтобы понять, что ипотека в исламском банке будет предоставляться на более выгодных условиях, чем в любом отечественном.

Первый исламский финансовый институт в России

Первый в своей истории исламский банк развития в России имеет все шансы начать свою активную деятельность уже к концу 2015 года. Финансовое учреждение может начать свою работу под попечительством «Инфраструктурного фонда при Исламском банке развития». По предварительным оценкам, общий размер капитала фонда составляет 2 миллиарда долларов. Сам же финансовый институт представляет собой один из самых масштабных фондов в сфере целевого инвестирования инфраструктурных проектов на территории не менее 57 государств, которые выступают членами ИБР.

исламский банк в москве

Создание первого исламского банка планируется на пилотной территории, в Татарстане. Данная информация была предоставлена Анатолием Аксаковым, который занимает пост президента Ассоциации региональных банков. На данный момент представители востока и Татарстана подготавливают технические и экономические основания, которые позволят вывести исламский банк на отечественный рынок уже к концу сентября 2015 года. Новая кредитная организация будет функционировать по стандартам инвестиционного банка и на базе участия. По сообщениям СМИ, уже состоялись встречи между представителями ИБР и представителями Ассоциации Российских банков и «Ак Барс». К слову, «Ак Барс» является самым крупным участником финансового рынка Татарстана.

Неудачный опыт создания первого исламского финансового института в России

исламские банки в россии

В истории имеется опыт того, когда предпринимались попытки внедрить исламский банкинг в России. Весьма интересно, что банк под названием «Бадр-Форте» работал в течение 15 лет. Стоит сказать, что финансовый институт на протяжении всей своей истории существования имел определенные трудности, связанные с законодательством страны. В то время не было и речи о модернизации законодательства. Итог такого нововведения вполне очевиден. Исламский банк в Москве был закрыт, так как не смог оказывать услуги в соответствии с исламским законодательством. Первый опыт оказался плачевным, так как не встретил поддержки со стороны российского правительства. Эффективно функционировать в стране, где большинство граждан не исповедует ислам, по меньшей мере проблематично.

Отступление от законодательства или поиск лазеек

В условиях жесткого экономического кризиса, при максимально низком курсе рубля, многие отечественные финансовые институты испытывают недостаток ликвидности. Ситуация спровоцировала активное появление разговоров о плотном сотрудничестве с исламской экономикой, о внедрении новых элементов в устоявшуюся финансовую структуру России. На уровне правительства активно ведутся переговоры с государствами ОИК. Сказать более, заинтересованность государства в партнерстве с экзотическими странами стала появляться еще в 2009 году.

кредит в исламском банке

Именно с этого периода систематически проводятся круглые столы между членами правительств стран, на которых обговариваются вопросы совместительства законодательств. В истории есть проекты, согласно которым на территорию страны вводятся исламские финансовые учреждения, практикующие принцип беспроцентных ставок. Хитрость в том, что исламские банки в России, адреса которых найти не составит труда, не позиционируются как собственно банки, а имеют другой правовой статус. Сказать проще, в фактическую российскую банковскую систему внедряются элементы исламского банкинга.

«Исламские окна»

«Исламский банк развития» получил возможность предоставлять свои финансовые услуги на международным рынке и на рынках стран, в которых проживает достаточно много мусульман, благодаря такому понятию, как «исламские окна». Суть термина основывается на сотрудничестве с филиалом стандартного банка, который осуществляет свою деятельность в соответствии с шариатом. Активы исламских и конвенционных отделов существуют отдельно. Управление ими и регулирование их происходит в разных форматах. На Западе практика открытия «исламских окон» весьма распространена. Она используется с целью привлечения нового сегмента клиентов. Исламский банкинг в России в данном формате хоть и существует, но развит недостаточно сильно. Данная категория заведений существует практически на полулегальных основаниях.

Скачок из прошлого в будущее, или что останавливает правительство России

ипотека в исламском банке

Несмотря на отсутствие в настоящий момент законодательной базы для открытия исламского банка в России, первые разговоры по данному вопросу появились не в 2006 году в Москве, а в 1990 гг. на территории Татарстана. Это одна из самых больших светских мусульманских республик на территории России. Можно вспомнить о том, что в начале 1990-х гг. Сбербанк планировал создание «исламского окна». В 1992 году 14 августа в СМИ поступило официальное заявление о том, что будет создан «Единый исламский коммерческий банк». К сожалению, проект так и не удалось реализовать, и упомянутый институт так никогда и не был открыт. Несмотря на неудачный опыт сотрудничества с Востоком, а также в связи с недофинансированием отечественных финансовых институтов, исламский банк в Москве уже рассматривается не как проект, а как вполне реализуемая перспектива.

Модернизация налогового кодекса России

Первое, что нужно России для удачного партнерства с Востоком – это активное развитие и модернизация налогового законодательства. Это необходимо, в первую очередь, для реализации налогового нейтралитета. Суть в том, что финансовые операции конвенционных банков России не облагаются налогом по добавленной стоимости. Что касается финансовых исламских учреждений, то, в соответствии с их законодательством, на добавленную стоимость они должны платить НДС в размере 18%. При этом ведутся активные дискуссии об увеличении НДС до 20%. Это ставит два типа финансовых заведений в совершенно противоположные конкурентные условия, причем не только на отечественном рынке, но и на международном. Существенному пересмотру подлежит политика регулятора в отношении исламских банков. Нужно не только полностью ликвидировать преграды для их развития. Крайне важно подумать о том, чтобы последние не злоупотребляли своими преимуществами.

Преимущества внедрения исламского банкинга в России

На данный момент Россия имеет возможность воспользоваться всеми преимуществами исламского банкинга в связи с тем, что пока еще нет конкурентов в данном вопросе. Китай, в силу экономических и религиозных убеждений, пока не рассматривает перспективы сотрудничества с Востоком. Кредит в исламском банке, прочие специфические финансовые услуги, могут простимулировать приток средств в государственный бюджет. Более того, Россия получает возможность финансирования со стороны нового партнера, что немаловажно в ситуации, которая имеет место сегодня.

Небанковские кредитные организации: обзор и специфические особенности
Открывая финансовые сводки, очень часто можно наткнуться на новость, связанную с отзывом лицензии. Невзирая на репутацию, рейтинг и финансовые заслуги российский регулятор нещадно «рубит головы» налево и направо. При этом он отзывает лицензии не ...
далее
Saxo Bank - надёжное инвестирование
Инвестировать свои деньги с выгодой и надёжно помогает Saxo Bank. Это онлайн-банк с безупречной репутацией. Существуя уже более 20 лет на международном рынке брокеров, он заслужил многочисленные положительные отзывы.
далее
Банковский мост в Санкт-Петербурге: как добраться, описание, история
Санкт-Петербург - город мостов и одновременно музей под открытым небом. Обе эти характеристики справедливо связывать с одним из красивейших петербургских мостов - Банковским, перекинутым через Екатерининский канал и украшенный уникальными ...
далее
1 дирхам: курс к доллару и рублю. Денежная единица Объединенных ...
Нефтяные скважины превратили Объединенные Арабские Эмираты в экономически процветающее государство с ультрасовременной инфраструктурой. Данная статья расскажет о валюте этой страны, которая называется дирхам ОАЭ.
далее
Цель создания и открытие Азиатского банка развития
Азиатский банк развития (АБР) занимается одним из важнейших направлений развития современности – борьбой с бедностью. Он осуществляет свою деятельность в регионе, где проживают около 700 миллионов людей с уровнем доходов менее $1 в день и 1,9 ...
далее
Ахмад Дидат - проповедник ислама
Ахмад Хусейн Дидат родился в Индии 1 июля 1918 года. Его семья жила в Сурате. Вскоре после рождения Ахмада его отец Хусейн Дидат узнал о новых финансовых возможностях, которые открылись в быстро развивающейся экономике Южной Африки. Вскоре он нашел там работу портного. Хусейну Дидату пришлось сделать рискованный, но смелый выбор и оставить своего маленького сына в Индии под присмотром матери. И только через 9 лет юный Ахмад увидел своего отца.
далее
Ахмад Дидат - проповедник ислама
Список банков Казани и их услуги: выбираем лучшее
Список банков Казани включает более 80 учреждений. Причем некоторые из них имеют в городе головной офис. Именно в данном населенном пункте получили рождение такие банки, как «Акида», «Альфа-банк Казань», «Заречье», «Идель» и многие другие
далее
Список банков Казани и их услуги: выбираем лучшее
Соборная мечеть в Санкт-Петербурге: религиозная святыня и одно из красивейших зданий в северной столице
Если учитывать то, сколько татар, казахов и других среднеазиатских переселенцев живет на русской территории, никого не удивляет намерение мусульман иметь в месте проживания свое место для моления. Так что мечеть в Санкт-Петербурге, в принципе, просто отражает этнический состав населения и при этом является произведением архитектурного искусства.
далее
Соборная мечеть в Санкт-Петербурге: религиозная святыня и одно из красивейших зданий в северной столице
Беспроцентные займы как самый дешевый кредит наличными
Кредитование населения является одной из самых конкурентных сфер работы банковских учреждений РФ. Когда же речь идет о выдаче кредита на покупку автомобиля или другого транспортного средства, а также электроники, бытовой техники или мебели, любой заемщик может сильно запутаться в процентных ставках и особенностях предлагаемых программ.
далее
Беспроцентные займы как самый дешевый кредит наличными