Банковские депозиты. Банковские вклады физических лиц

Хотим мы того или нет, но банковские услуги окружили каждого. Расчёты, платежи, выплата зарплаты, переводы и многое другое сейчас осуществляется банковскими учреждениями.

Но при этом банки у каждого в первую очередь ассоциируются совсем с другими финансовыми продуктами. Депозиты и кредиты – это те банковские услуги, которые имеют масштабное распространение и спрос. Каждый из нас хотя бы раз в жизни задумывался об открытии своего накопительного счёта либо покупке товара в кредит.

Если вы обладаете кругленькой суммой денег и хотите, чтобы они не просто лежали дома под подушкой, а приносили вам какой-нибудь доход, то рано или поздно задумаетесь о том, как это сделать.

Также и если у вас низкий уровень дохода, вы не можете сэкономить на какую-нибудь дорогую покупку, вы подумаете о том, как всё-таки насобирать необходимую сумму денег.

Банки помогут сохранить сбережения

Решением как для первого, так и для второго случая могут быть различные банковские депозиты.

депозиты в рублях

После мирового финансового кризиса многие не доверяют банкам, полагая, что окажутся обманутыми. И в этом нет ничего удивительного – действительно в то время были массовые случаи банкротства финансовых учреждений, невозврата вкладов и другие неприятные события, которые ограничивали или нарушали права клиентов.


Депозиты стали безопаснее

С тех пор банковские депозиты стали намного безопаснее. На законодательном уровне намного усилились требования и контроль Центрального банка к банковским учреждениям. Кроме этого, проводится постоянный мониторинг обеспечения денежными средствами всех кредитов, которые выдают банки, чтобы не было такой ситуации, которая наблюдалась в момент кризиса, когда кредиты не возвращались и, соответственно, не было средств, чтобы выплачивать вклады по требованиям клиентов.

депозиты физических лиц

На вкладе не удастся заработать

Стоит сразу же развеять миф о том, что банковские депозиты позволят хорошо заработать их владельцам. Действующие процентные ставки по вкладам не находятся на том уровне, чтобы реально помочь заработать на своих деньгах. Это возможно только лишь в том случае, если сумма вклада действительно большая – но такой вариант подходит далеко не всем, даже те, кто имеет средний доход, редко имеют возможность накопить достаточное количество денежных средств.


В современных условиях банковские депозиты являются, скорее, способом сохранения накопленных денег в надёжном месте, а также хорошим методом справиться с обесцениванием капитала из-за инфляции. На большее надеяться не стоит.

Виды вкладов

Депозитные вклады в банках представлены в большом спектре разных видов. В каждом банке вклады называются по-своему, но по основным принципам их все можно объединить в 5–6 видов.

депозитные вклады в банках

Существуют как предложения для юридических лиц, так и депозиты физических лиц. К предприятиям и компаниям требования выше, и процентные ставки на порядок ниже, из-за того что размещаемые суммы очень часто превышают отметку в 1 млн рублей, а срок таких вкладов - в основном не более 3 месяцев.

Срочные банковские депозиты, проценты по которым самые высокие среди всех остальных видов, являются самыми популярными. Такое внимание со стороны клиентов неудивительно, ведь все хотят получить как можно больший доход. Порой высокие проценты могут вскружить голову, и человек теряет бдительность.


Планируя то, в каком банке разместить свой депозит, не забывайте, что бывают такие учреждения, которые могут уже завтра стать банкротами. Обычно финансовые учреждения, в которых дела идут не очень хорошо, заманивают клиентов большими процентными ставками по депозитам, которые на несколько уровней отличаются от среднерыночных предложений. Выбирая наилучший вариант для размещения своих средств, поинтересуйтесь, какие кредитные предложения есть у банка.

Высокие процентные ставки по вкладу могут свидетельствовать о плохом финансовом положении

Для примера, если учреждение предлагает по депозитам 30% годовых и при этом по условиям кредитных программ берёт в качестве комиссии 35%, то есть повод задуматься. Ведь эти 5% - это фактически доход банка. Чем меньше такой разрыв, тем меньше банк зарабатывает, а значит и вероятность его финансовой устойчивости меньше.

банковские депозиты

Не стоит на высокие проценты реагировать как мультипликационный герой Рокфор из мультфильма «Чип и Дейл», который, почувствовав запах сыра, бросал все свои дела и буквально летел к его источнику.

Сравните разные предложения на рынке, найдите среднее и постарайтесь для себя понять, почему один банк предлагает 20%, а другой - 30%. Например, можно ориентироваться на вклады по депозитам Сбербанка, который предлагает около 10% годовых.

Срочные депозитные вклады в банках могут быть как с правом пополнения, так и без такой возможности.

В основном вклады без права пополнения рассчитаны на наличие большой суммы денег у клиента, чтобы один раз положить её на счёт и наслаждаться ежемесячной либо разовой выплатой процентов. В последнее время стало стандартным условием открытие карточного счёта, на который банк производит выплату процентов, что выгодно для банка и удобно для владельца депозитного счёта, если стоимость обслуживания такой карты нулевая либо очень мала по сравнению с выплачиваемым депозитным вознаграждением.

Можно насобирать на мечту

Депозиты, которые можно пополнять, пользуются популярностью у тех клиентов, которые не могут сразу выделить из своего бюджета большую незатребованную сумму средств. Это можно объяснить тем, что они буквально помогают насобирать на какую-то дорогую покупку, туристическую путёвку или ещё что-нибудь дорогое. Согласитесь, что по 100-500 рублей можно откладывать ежемесячно, отказавшись от лишнего кофе, жевательных резинок, поездок на такси. При этом откладывая так в течение года можно насобирать сумму, которую приятно потратить в магазине.

Отлично подойдёт и для тех, кто давно хотел поехать в путешествие, но всё никак не получалось откладывать. С таким видом вкладов реализовать подобные планы становится возможным для людей практически с любым уровнем доходов.

Вклады могут быть в разных валютах

Нужно отметить и то, что вклады можно размещать не только в национальной валюте. Зачастую депозиты в рублях имеют наиболее высокие процентные ставки, так как банкам выгоднее работать с денежной единицей РФ, выдавая в ней кредиты.

Процентные ставки по вкладам в долларах США и евро значительно ниже, чем по тем, которые открыты в российских рублях. Валюту банкам выгодней покупать у Центрального банка, потом продавая её в своих обменных кассах.

банковские депозиты проценты

Советы по выбору банка

Если учесть тот факт, что процентные ставки по депозитным договорам одного и того же типа в разных банках примерно одинаковые, то самым важным остаётся вопрос по поводу гарантирования возврата средств.

И государство не всегда может повлиять на банк. Самый главный защитный барьер от мошенничества – это сам человек. Не доверяйте свои средства тем финансовым учреждениям, которые не на слуху. Банкам, которым год-два, тоже не стоит особо верить. За этот период сложно понять, ведут они удачную политику либо скоро «лопнут», должно пройти некоторое время. В данном вопросе не стоит спешить.

банковские услуги

Есть услуги по страхованию вкладов, которыми можно воспользоваться, если хотите обезопасить свои средства.

Если вы хотите достичь почти 100% уверенности в том, что вы вернёте деньги назад, то просто разделите деньги, которые хотели положить на депозит в один банк, на несколько частей и откройте депозитные счета на меньшие суммы, но в нескольких банках. Такое решение гарантирует вам возврат ваших средств, даже если один банк обанкротится.

вклады по депозитам сбербанка

И помните, что предложения, которые сильно отличаются от среднерыночных условий в заманчивую сторону, в основном являются последним вздохом либо азартной игрой какого-либо банка, и вкладывать в него свои средства крайне небезопасно.

Лучшие вклады в белорусских рублях: полезные советы экспертов
Все понимают, что деньги без дела лежать не должны, но не все знают, что вклады в белорусских рублях - лучшие, потому что у них высокие ставки. Их делают такими для защиты сбережений вкладчиков от инфляции. А потому они могут приносить доход, даже ...
далее
Оценочный рейтинг банков по процентам по вкладам физлиц
Не секрет, что многие россияне хранят свои накопленные средства в различных банках. Согласитесь, что это неплохой способ получения пассивного дохода. Практически каждый из нас когда-либо задумывался или задумывается над вложением своим средств в ...
далее
Депозитарное обслуживание физических лиц: тарифы, отзывы. Услуги ...
Депозитарное обслуживание – это разновидность коммерческих услуг, которые связаны с хранением ценных бумаг, а также с операциями по изменению их собственника. Организация, которая имеет лицензию на осуществление депозитарной деятельности, заключает ...
далее
Что это - депозит в банке? Как открыть выгодный депозит в банке
Самый распространенный вид инвестирования во многих странах мира – это банковский вклад, который называется в экономической терминологии депозитом. Этот выбор обусловлен быстрым и стремительным развитием экономики и инвестиционной сферы. Что такое ...
далее
Узнаем чем отличается депозит от вклада, и что они собой представляют
Человечеству свойственно сохранять и накапливать денежные средства, и эта особенность известна уже давно. Сделать это можно при помощи вкладов и депозитов. Многие отождествляют такие понятия, но делать этого не стоит. В данной статье пойдет речь о ...
далее
Банковский вклад: образец договора, проценты
Банковский вклад – средство привлечения средств на ведение своей деятельности банками. Взамен вкладчики получают определенный доход в соответствии с условиями соглашения. Применение его выявило много нюансов, с некоторыми из которых и разберемся.
далее
Банковский вклад: образец договора, проценты
Вклады с ежемесячной выплатой процентов: банки, ставки и сроки
Сегодня, пожалуй, нет такого банка, который бы не предлагал программы по вкладам для населения с ежемесячной выплатой процентов. Различаются они чаще всего суммой минимального взноса, процентной ставкой и сроком вклада. Как выбрать лучший? Об этом в нашей статье.
далее
Вклады с ежемесячной выплатой процентов: банки, ставки и сроки
Ставка по депозитам в банке. Где самые выгодные процентные ставки по депозитам
Сегодня в России существует множество банков, которые предлагают своим клиентам различные депозиты. У каждого финансового учреждения свои ставки и условия размещения денег.
далее
Ставка по депозитам в банке. Где самые выгодные процентные ставки по депозитам
Депозиты для юридических лиц: предложения банков, ставки, проценты
Банки предлагают финансовые услуги не только физическим лицам, но и юридическим. Для них существует возможность открытия вкладов. Причем каждое финансовое учреждение предлагает свои условия. Депозиты для юридических лиц оформляются во многих банках страны. Подробнее об услуге рассказано в статье.
далее
Депозиты для юридических лиц: предложения банков, ставки, проценты
Вклады для пенсионеров: в каких банках выгодные проценты?
В этой статье мы расскажем про депозитные программы для пенсионеров. Читатели узнают, в каких банках выгоднее всего открывать депозит.
далее
Вклады для пенсионеров: в каких банках выгодные проценты?