Что это - минимальный платеж по кредитной карте и как он рассчитывается?

Одним из самых удобных платежных средств на сегодняшний день являются пластиковые карточки. Наиболее популярными среди всех продуктов, предлагаемых банками, являются карты кредитные. Это и вправду невероятно удобно – все покупки можно совершать, не задумываясь о наличии денег в кошельке. Банк предоставляет рассрочку на несколько десятков дней. Это позволяет наиболее рационально использовать все имеющиеся доходы.

Если вы хотите, чтобы платежный «пластик» был не только удобным, но и выгодным, нужно четко понимать механизм его действия. Прежде всего, стоит разобраться в способе установления минимального платежа по кредитной карте.минимальный платеж по кредитной карте

Что означает минимальный взнос

Владелец любого кредитного «пластика» имеет перед финансовым заведением определенные обязательства. Каждый месяц на «заемный» счет необходимо вносить некоторую сумму денег, чтобы хотя бы частично погашать образовавшуюся задолженность. Платежи полагается совершать в установленный срок. Это гарантирует платежеспособность держателя карты и обеспечивает ему возможность пользоваться подобным инструментом и в дальнейшем.


Такое частичное погашение суммы долга и называется минимальным платежом по кредитной карте. Каждое финансовое учреждение устанавливает свой процент и определяет индивидуальные сроки погашения. Соблюдать их крайне желательно, ведь если пропустить срок внесения денежных средств, банк имеет право применить штрафные санкции или начислить пеню.

От чего зависит величина платежа

Эту позицию кредитная организация оговаривает с заемщиком на самом первом этапе отношений — она непременно прописывается в договоре. Чаще всего минимальный платеж по кредитной карте выглядит как несколько процентов от суммы средств, израсходованных человеком в предыдущий период. Обычно это 5–10 %, но может быть и совсем по-другому. Банк может установить фиксированный взнос. Его вы должны вносить ежемесячно независимо от того, сколько именно было потрачено. Это не слишком удобно, поэтому такую схему финучреждения применяют нечасто.минимальный платеж по кредитной карте сбербанка


Минимальный платеж по кредитной карте сам по себе неоднороден и складывается из нескольких сумм:

  • проценты, насчитанные на величину фактического долга за расчетный период;
  • часть кредита, уже использованного заемщиком, исходя из тарифа;
  • комиссии и сборы, предусмотренные договором;
  • штраф, неустойка или пеня, начисленные банком при невыполнении заемщиком условий договора.

«ВТБ-24»

Каждое финансовое учреждение предлагает свои условия начисления минимального платежа по кредитной карте. «ВТБ», например, включает сюда такие суммы:

  • 3 % от задолженности, имеющейся к последнему рабочему дню месяца;
  • совокупность процентов за предыдущий расчетный период в соответствии с тарифом карты.

Необходимую сумму следует вносить до 18:00 20-го числа месяца, следующего за отчетным. Если клиент желает немного сэкономить на процентах, стоит использовать льготный период, который составляет 50 дней. Если вернуть деньги на карту в течение этого срока, то проценты начислены не будут.


Если вы забыли погасить долг в указанный срок, но имеете в наличии дебетовую карту этого банка, финучреждение попытается снять средства оттуда. В том случае, когда сделать это не удастся, банк будет вынужден начислить неустойку.

За 3–5 дней до наступления «часа Х» банк рассылает своим клиентам напоминание о сумме задолженности, минимальном размере денежных средств и необходимости их своевременного внесения.

минимальный платеж по кредитной карте тинькофф

«Тинькофф»

Если вы хотите иметь такой платежный «пластик», будьте готовы платить немного больше. Минимальный платеж по кредитной карте «Тинькофф» рассчитывается индивидуально и может достигать 8 %. При этом сумма платежа не может быть меньше шести сотен рублей. Это значит, что даже если вы потратили меньше, платить все равно придется.

Своевременно вносить платежи по этой карте очень желательно. В противном случае к нарушителю будут применены штрафные санкции.

  • на первый раз финучреждение накажет вас на 590 рублей;
  • вторичное нарушение повлечет за собой штраф 590 руб. + 1 % от фактической суммы задолженности;
  • те, кто попался на нарушении сроков платежа в третий раз, расстанутся с 590 руб. + 2 % от долга.

Тонкости Сберегательного Банка

Минимальный платеж по кредитной карте Сбербанка подсчитывается исходя из конечного размера задолженности. Чаще всего от общей суммы долга исчисляется 5 %. Эта цифра и есть размер наименьшего платежа, который необходимо внести на карту к определенному сроку. Иногда, впрочем, банк применяет индивидуальную схему и устанавливает персональный процент для того или иного клиента.

Если к окончанию срока, указанного в договоре, деньги на кредитную карточку так и не поступили, банк считает обязательства невыполненными и начисляет неустойку до 37 %.

как рассчитать минимальный платеж по кредитной карте

Как и где узнать точную сумму

А как узнать минимальный платеж по кредитной карте? Тут существует несколько вариантов:

  • Прежде всего, можно обратиться в любое отделение вашего банка. Не забудьте взять паспорт, иначе ничего не получится.
  • Если ваше кредитное учреждение предоставляет возможность пользоваться интернет-банкингом или специальными мобильными предложениями, всю информацию можно получать не выходя из дома. Просто включите компьютер, зайдите на страничку своего личного кабинета на сайте банка и получите всю необходимую информацию.
  • Подключите sms-информирование. Сегодня многие банки предоставляют такую возможность. Так вы всегда будете в курсе, когда именно и какую сумму необходимо внести.
  • Чтобы узнать, какой минимальный платеж по кредитной карте необходимо внести в текущем месяце, можно позвонить на горячую линию банка. Поговорив с оператором и идентифицировав себя как владельца карты, можно задать ему все интересующие вас вопросы. Иногда система предоставляет возможность перевести разговор в тоновый режим и ориентироваться по подсказкам системы.
  • Многие финучреждения предоставляют возможность подключить ежемесячную электронную рассылку. На ваш e-mail будет приходить письменное оповещение с детализацией расходов по карте и суммой минимального платежа.

Если ни один из способов вам не подходит или же вы сомневаетесь в точности и правильности указанной суммы, можно произвести расчеты самостоятельно.

как узнать минимальный платеж по кредитной карте

Калькуляция по проценту от задолженности

Если у вас есть калькулятор и кредитный договор, вы можете самостоятельно вычислить величину минимального платежа. Для начала нужно знать, из чего он складывается:

  • сумма основной задолженности;
  • проценты, начисленные за пользование деньгами;
  • штраф или пеня, если таковые имеются.

Существует 2 основных варианта того, как рассчитать минимальный платеж по кредитной карте:

  • по проценту от имеющейся задолженности;
  • по сумме, фактически истраченной клиентом.

Для начала рассмотрим первый вариант. Такой способ используют многие банки, он весьма популярен.

К примеру:

  • по карте установлен расходный лимит 100 тыс. рублей и ставка 15 % годовых;
  • за прошедший месяц (30 дней) клиент истратил 23 тыс. рублей;
  • договор предусматривает минимальный взнос в размере 6 % от суммы задолженности.

Учитывая все эти параметры, рассчитать сумму довольно просто:

  • 23 000 х 6 % = 1 380 – сумма основной задолженности;
  • 23 000 х (20 % : 365 х 30) = 378 – начисленные проценты;
  • 1 380 + 378 = 1 758 руб. – минимальный платеж.

Сколько взял, столько положи

Этот метод погашения кредитных карточек наиболее примитивен и понятен для владельцев. Тут все предельно просто: до конца месяца вы должны вернуть на карточный счет всю сумму, истраченную в предыдущий период, а также уплатить процент за пользование заемными средствами.

какой минимальный платеж кредитной картеЕсли воспользоваться данными вышестоящего примера, то выглядит это так:

  • 23 000 – сумма, истраченная в предыдущем периоде;
  • 23 000 х (20 % : 365 х 30) = 378 – начисленные проценты;
  • 23 000 + 378 = 23 378 руб. – полная сумма следующего взноса.

После внесения платежа клиенту вновь открывается лимит на сумму 100 тысяч рублей и он снова может пользоваться кредитным «пластиком».

Самому не сосчитать

Хотя кажется ничего сложного в расчетах нет, на практике оказывается, что правильно подсчитать сумму минимального платежа самостоятельно удается не всегда. Многие банки устанавливают льготный период, например 55 дней, в течение которого проценты вообще не начисляются. В этом случае рассчитать все самому бывает чрезвычайно сложно. Ведь нужно проследить каждую трату, правильно вычислить для нее льготный период и определить с какого именно числа нужно начислять проценты.

Если вы снимали с карты наличные средства, то процент тоже изменится, чаще всего он становится выше. В случае если вы рассчитывались картой в банкомате учреждения, не являющегося партнером вашего банка, с вас, вероятнее всего, будет снята дополнительная комиссия. Есть также и много иных тонкостей.

минимальный платеж по кредитной карте втб

Для этого финучреждения организовывают целые отделы, где все считает и контролирует автоматика. Поэтому если вы по какой-то причине сомневаетесь в правильности начисленной суммы минимального платежа, проще всего обратиться в банк и затребовать детальную распечатку с расчетом. Менеджер в подробностях объяснит, как и откуда взялась каждая лишняя, на ваш взгляд, копейка.

Узнаем как погасить кредитную карту Сбербанка: льготный период, ...
Кредитные карты сегодня пользуются большой популярностью среди клиентов банков. Оформить подобный платежный инструмент легко. Не всегда требуется даже справка о доходах. Так же легко воспользоваться и заемными средствами. Но, как и любой займ, ...
далее
Кредитная карта Элемент 120, Почта Банк: последние отзывы
В последние годы кредитные карты различных банков стали очень востребованы у населения. Такую популярность они получили, потому что у большинства людей нет возможности совершать желаемые покупки в любой момент времени. Найти необходимую сумму сразу ...
далее
Способы погашения кредитной карты: способы, советы
На сегодняшний день практически не осталось людей, которые ни разу бы не сталкивались с кредитными картами. Для многих они оказываются злом, но это потому что люди не знают, как правильно их использовать. Гасить кредитки тоже нужно уметь, чему мы и ...
далее
Что это - обязательный платеж по кредиту?
На сегодняшний день практически у каждого из нас имеется кредитная карта. С ее помощью мы можем расплачиваться не только собственными, но и заемными средствами. Прочитав данную статью, вы узнаете, что такое обязательный платеж по кредитке Сбербанка.
далее
Правила пользования кредитной картой Сбербанка: краткое описание, инструкция и отзывы
Чтобы воспользоваться займом на самых выгодных для себя условиях, стоит знать правила пользования кредитной картой Сбербанка.
далее
Правила пользования кредитной картой Сбербанка: краткое описание, инструкция и отзывы
Почта Банк, кредитная карта Элемент 120: последние отзывы, условия оформления
Сейчас многие банковские учреждения предлагают своим клиентам оформить карту. По каждой программе действуют свои предложения. По отзывам, кредитная карта «Элемент 120» от "Почта Банка" востребована у пользователей благодаря главному преимуществу – длительному льготному периоду. Подробнее о ней рассказано в статье.
далее
Почта Банк, кредитная карта Элемент 120: последние отзывы, условия оформления
Кредитная карта Тинькофф Платинум: условия, оформление, отзывы
Банковская карта с кредитным лимитом «Тинькофф Платинум» — это классический финансовый продукт со льготным сроком, его удобно применять каждый день.
далее
Кредитная карта Тинькофф Платинум: условия, оформление, отзывы
Кредитная карта Тинькофф Платинум - 120 дней без процентов - отзывы, условия и специфические особенности
Летом этого года «Тинькофф» активно продвигал свою кредитную карту, заманивая клиентов обещаниями погасить действующие кредиты в других банках, при этом получить уникальный грейс-период длиной 120 дней. Особого ажиотажа эта рекламная акция не вызвала, ибо за минутный ролик не отображал главного: льгота действует только при выполнении условия – пользователю карты необходимо подключить услугу «Перевод баланса».
далее
Кредитная карта Тинькофф Платинум - 120 дней без процентов - отзывы, условия и специфические особенности
Льготный период кредитной карты
Любой уважающий себя банк сегодня выдает своим клиентам кредитные карты. Их главная фишка - беспроцентный или льготный период пользования деньгами учреждения, или grace-period.
далее
Льготный период кредитной карты