Аннуитетные платежи: сделайте правильный выбор при оформлении кредита!

Кредиты стали частью нашей жизни, они позволяют приобретать дорогие вещи, не дожидаясь зарплаты, премий. К тому же, учитывая неспособность русского человека копить деньги и повышенную потребность в комфорте, а также конкуренцию среди банков, возможность займа перестала удивляет наших современников. Однако далеко не все ещё разобрались во множестве условий банков. А зря. Некоторые позволяют снизить ежемесячные выплаты по кредиту (низкая ставка, дифференцированные платежи), другие, наоборот, повышают их (аннуитетные платежи, короткий срок).

Очевидно выгодным условием в программах кредитования является низкая процентная ставка. Менее очевидные преимущества кроются в способе погашения кредита. Например, если вы выберите в качестве условия дифференцированные платежи, то увидите огромные суммы ежемесячных выплат в своем графике, которые, однако, уменьшаются с каждым месяцем. В противоположность дифференциации предлагаются так называемые аннуитетные платежи. Выбрав их, вы будете гасить долг равными платежами каждый месяц. Но сумма переплаты по кредиту в итоге окажется значительно выше.


Для многих граждан нашей страны равные платежи являются наиболее привлекательными, учитывая, что у большинства трудящихся основной доход является стабильным и неизменным. Другими словами, зная наперед, что вы в состоянии откладывать со своей зарплаты определенную сумму на погашение долга (от 5 до 15 тыс. рублей), лучше выбрать аннуитетные латежи (к тому же многие программы кредитования банков вообще не предусматривают возможность выбора другого способа погашения). Если же ваш доход не столь постоянен, но гораздо выше среднего, можно воспользоваться системой дифференцированных платежей, или выбрать лояльную программу с равными платежами.

Но, прежде чем вы подпишите с банком кредитное соглашение, убедитесь, что если программа включает аннуитетные платежи, досрочное погашение при этом не запрещено. Вдруг у вас появится возможность расплатиться с банком гораздо раньше, чем тот срок (взятый с запасом), который указан в соглашении. Не хотелось бы за это желание получить штраф (в тексте договора это называется мораторий на досрочное погашение). Некоторые банки, разрешая плату сверх необходимой, устанавливают минимальный размер в 10 тыс. рублей, а то и в 30 тыс. Такой доплаты к ежемесячному платежу, как правило, ни у кого не находится, приходится платить равными платежами весь срок. Хотя указанные требования банков скорее исключение, чем правило. Многие давно отказались от моратория, штрафов и минимальных сумм досрочного погашения. Причина этого отказа кроется не в конкурентной борьбе между банками, а в выгоде. Дело в том, что в случае с равными платежами не всегда разумно стараться досрочно погасить кредит. Чтобы разобраться, следует знать о том, как начисляются платежи.


Аннуитетные платежи, хоть и являются равными, однако важно знать, что в первую половину срока они состоят в основном из процентов, начисленных банком, и лишь потом из основного долга. По дифференцированной системе весь займ делится на равные платежи, однако в начале срока к ним добавляются проценты. Получается, что «накрутку» вы выплатите в первые месяцы кредитного соглашения, погашая сразу и основной долг. А по аннуитетной системе сумма кредита гасится медленнее, а проценты по ней распределены на весь срок.

Отсюда следует вывести для себя правило: не стоит досрочно гасить аннуитетный кредит. Желая побыстрее выплатить кредит, вы больше потеряете на процентах.

Эти нюансы, как и многие другие, очень важны. Если вы довольно часто прибегаете к кредиту и не желаете переплачивать, относитесь внимательнее к условиям банка, особенно к тем, которые можно выбрать при оформлении: срок кредита, способ погашения, процентную ставку.

Аннуитетные платежи, что это за форма оплаты по кредитам?
При взятии кредита надо обращать внимание не только на величину, срок займа и на процентные ставки. Большую роль играет вид оплаты. Дифференцированные и аннуитетные платежи, что это за формы выплаты кредита? Почему заемщикам надо со всей ...
далее
Аннуитет – это платежи, с которыми мы сталкиваемся повсеместно
Сегодня многие знакомы с аннуитетными платежами благодаря широкому распространению такого способа погашения кредитных обязательств. Однако аннуитет – это не только банковский термин. Встречается он в различных сферах - от страховой до пенсионной - в ...
далее
Аннуитетный и дифференцированный платеж по кредиту: преимущества и ...
Следует непременно прочесть весь договор и с особой тщательностью проверить все пункты, в которых оговорены основные условия. Это касается процентной ставки, комиссий, а также предложенной схемы погашения. Большинство банков предлагает на выбор ...
далее
Узнаем как рассчитать платежи по кредиту? Узнаем как рассчитать ежемесячный платеж по кредиту?
Редкий человек сегодня умудряется не взять кредит. Но для кого-то кредит - это единственная возможность обеспечить себя и свою семью жильём, а для других - это способ не отказывать себе в различных удовольствиях, к которым можно причислить новый автомобиль, шикарные туфли или поездку в путешествие. В любом случае кредит - часть нашей жизни, и неплохо было бы разбираться в том, как рассчитать платежи по кредиту. Можно ли сделать это самостоятельно в домашних условиях? Или нужно быть специалистом?
далее
Узнаем как рассчитать платежи по кредиту? Узнаем как рассчитать ежемесячный платеж по кредиту?
Формула расчета расчета кредита: разновидности погашения задолженностей
Кредитование в наше время уж чем-то из ряда вон выходящим назвать трудно. Потребительские кредиты на покупку товаров, кредитные карты, краткосрочные займы стали обыденным делом. Если посмотреть на Запад, вся Америка живет в кредит, а МВФ так вообще предоставляет займы целым государствам. Но давайте посмотрим на практическую точку зрения кредитования обычного потребителя. Тут самое основное – формула расчета кредита при заключении договора.
далее
Формула расчета расчета кредита: разновидности погашения задолженностей
Процентные платежи. Фиксированный процентный платеж. Ежемесячный платеж по кредиту
Когда возникает необходимость оформить кредит, то первое, на что обращает внимание потребитель — это кредитная ставка или, проще говоря, процент. И тут мы оказываемся перед непростым выбором, ведь банки часто предлагают не только разные процентные ставки, но и различный способ погашения. Какие они бывают и как самому рассчитать ежемесячный платеж по кредиту?
далее
Процентные платежи. Фиксированный процентный платеж. Ежемесячный платеж по кредиту