БКИ. Понятие, определение, оказываемые услуги, проверка, генерирование и обработка своей кредитной истории

БКИ - это... Понятие, определение, оказываемые услуги, проверка, генерирование и обработка своей кредитной истории

Всем, кто хотя бы раз в жизни обращался в банк или микрофинансовую организацию за получением займа, пришлось столкнуться с работой бюро кредитных историй. БКИ - это коммерческая фирма, занимающаяся сбором и обработкой данных о заемщиках. Сведения, полученные от такой компании, помогают кредиторам узнать, есть ли риски при выдаче ссуды физическому лицу. На основании информации о клиенте банки выносят решение об одобрении или отказе в потребительском займе.

Бюро кредитных историй - что это?

Коммерческие организации, консолидирующие информацию о заемщиках, в России действуют с начала 2000-х. Ранее данные о плательщиках хранились только в архивах банков. Если клиент желал получить потребительский кредит, менеджеру приходилось самостоятельно рассчитывать возможные риски для финансового учреждения.


блок бки

С появлением БКИ банки получили возможность в течение 5 минут изучить данные о заемщике, сформированные на основании всех обязательств клиента. Сведения из бюро кредитных историй включают в себя информацию, собранную при анализе всех ссудных договоров плательщика.

История в БКИ сохраняется на протяжении 15 лет. Заемщик, неоднократно совершавший просрочки по платежам, может получать отказ от кредиторов в течение указанного периода.

Сколько в России бюро кредитных историй?

На конец 2017 года в РФ официально было зарегистрировано 18 БКИ. Это компании, которые передали сведения в реестр Центрального каталога кредитных историй.

Но не все бюро имеют лицензию. В 2018 году право заниматься анализом данных о плательщиках получили только 4 БКИ. Это АО "Национальное бюро кредитных историй" (НБКИ), ООО «Кредитное бюро "Русский Стандарт"» (информационная организация банка "Русский стандарт"), ЗАО "Объединенное кредитное бюро" (ОКБ) и ООО "Эквифакс кредит сервисиз" (ЭКС).


Как осуществляется запрос в бюро?

Для получения информации о взаимоотношениях заемщика с кредиторами банки (или МФО) направляют запрос в БКИ. Это занимает не более 10 минут. В 9 из 10 финансовых организаций существует договор с определенным бюро, которое оперативно предоставляет данные.

бки это

Если сведений о клиенте нет, это означает, что заемщик ни разу не брал ссуды или его история успела обновиться. На 90 % данные в разных БКИ совпадают, так как при оформлении займа или кредитки все компании рассылают информацию в несколько бюро одновременно.

Наибольшей популярностью у кредиторов пользуются крупнейшие компании, например, БКИ "Русский Стандарт" или ОКБ.

Услуги кредитных бюро - для банков или физических лиц?

Проверить свою историю в БКИ могут и физические лица. Услуга пользуется популярностью, особенно у клиентов с просрочками. Узнать, почему не дают ссуду, плательщики могут как в самих бюро, так и в некоторых банках (например, ПАО "Сбербанк России") и микрофинансовых организациях.

бки банки

Согласно Федеральному закону "О кредитных историях" от 30.12.2004 N 218-ФЗ, раз в год гражданин может получить выписку из бюро бесплатно. Если составленный компанией отчет не устроил клиента, он может повторно сделать запрос в другой организации на коммерческой основе.


Стоимость услуги варьируется в зависимости от компании. В среднем заказ выписки обойдется заемщику от 390 до 1190 рублей.

Справка из бюро кредитных историй: основные разделы документа

Выписки информационных центров состоят из нескольких разделов:

  1. Сведения о заемщике.
  2. Данные по обязательствам.
  3. История запросов.

Первый блок БКИ включает ФИО клиента, адрес, паспортные данные, СНИЛС, контактную информацию, сведения о членах семьи, доход. Самый важный раздел - обязательства. Здесь учитывается все:

  • заявки на ссуды;
  • действующие и выплаченные займы, кредитки, ипотеки;
  • договоры поручительства;
  • информация о суммарной задолженности плательщика на дату запроса;
  • сведения о просроченных взносах, досрочном погашении, реструктуризации.

Последний блок включает в себя данные из всех банков (и от других кредиторов), которые посылали запрос в БКИ, и количество заявок от самого клиента.

Рейтинг заемщика в бюро кредитных историй: понятие, определение

Данные в БКИ проходят автоматическую обработку и генерируются специалистами аналитического отдела. На основе полученной информации составляется рейтинг заемщика. Это показатель, характеризующий его благонадежность и отражающий возможные финансовые риски для банка.

бки это

Чем выше рейтинг, тем больше шансов у клиента на одобрение ссуды. Балльная система удобна как для кредиторов, так и для плательщиков: информация о начислении/списании рейтинга отображается в выписке БКИ. Бюро оценивает историю заемщика, указывая краткую характеристику.

Клиенты с плохими кредитными историями имеют проблемы с получением ссуды. В зависимости от количества просроченных платежей банки могут отказывать таким плательщикам на протяжении 5-10 лет.

Достоверность данных кредитных бюро: есть ли повод сомневаться в результатах?

Плохая кредитная история для многих заемщиков оказывается неожиданностью. Клиенты отказываются верить, что БКИ хранят данные годами, поэтому требуют предоставить актуальную информацию.

Но подвергать сомнению деятельность сотрудников аналитического бюро стоит лишь в том случае, если у заемщика есть доказательства ошибки. Например, в полученной справке некорректно указана дата рождения плательщика. В крупных городах (Москве, Санкт-Петербурге, Новгороде) количество жителей, чьи ФИО полностью совпадают, может достигать сотен человек. Ошибка в паспортных данных или сведениях о самом заемщике грозит получением информации о другом лице.

бки проверить свою историю

В таком случае заемщик имеет право повторно направить запрос в бюро для исправления анкеты. На основании актуальных сведений банк не вправе отказать клиенту в новой заявке на потребительский кредит.

Иногда информация в БКИ не включает в себя сведения об обязательствах, если срок обновления данных по ним составляет менее 2 недель. Например, плательщик погашает ипотеку и в тот же день заказывает выписку. В справке из бюро кредитных историй ипотечный договор будет указан как действующий, так как банк еще не передал сведения в БКИ.

Исправление рейтинга заемщика

Низкий балл в выписке из бюро вынуждает заемщиков искать способы для его увеличения. Вопреки мнению некоторых плательщиков, БКИ не занимается улучшением кредитной истории.

история бки

В обязанности информационного органа входит консолидирование данных на беспристрастной основе. Специалисты бюро не вправе менять кредитную историю клиентов в лучшую или худшую сторону. Попытка воздействия на отношения заемщика с кредиторами будет расцениваться как подтасовка данных, что влечет за собой потерю репутации компании. При подозрениях на умышленные нарушения со стороны сотрудников заемщик может направить жалобу на деятельность бюро в Роспотребнадзор или обратиться в судебные органы с исковым заявлением.

В 5 % случаев "черная" кредитная история связана с банковской ошибкой. Например, заемщик вовремя погасил обязательства по ссудному договору, а кредитор не обновил информацию в системе. В итоге плательщик, погасивший долг, числится в базе БКИ как заемщик с длительной просрочкой.

Если низкий рейтинг плательщика выставлен по вине банка, клиент должен обратиться к кредитору за исправлением ситуации. Менеджеры направят письмо в БКИ с требованием внести новые сведения о заемщике. Срок обновления кредитной истории при внесении корректировки составляет около 30 дней. По истечении указанного периода рекомендуется сделать новый запрос в БКИ, чтобы убедиться в решении проблемы.

Банки, которые не проверяют кредитную историю (список)
Существуют ли банки, которые закрывают глаза на кредитную историю потенциальных клиентов? Да, и их довольно-таки много. И все довольно известные. Впрочем, стоит их перечислить и вкратце отметить вниманием предоставляемые услуги.
далее
Узнаем когда обновляется кредитная история: определение, сроки ...
Кредитные продукты имеют большое значение для современных заемщиков. Для многих это единственный шанс совершить крупную покупку или стать обладателем собственной недвижимости. Но не всегда банк одобряет нужную сумму. Зачастую причиной является ...
далее
Бюро кредитных историй. Описание, цели и задачи, функции
Даже у ответственных заемщиков возникают ситуации, когда по непонятной причине они получают отказ в кредите. Банки имеют право не сообщать клиентам причину своего решения. Чтобы разобраться в том, почему так происходит, можно заказать отчет в бюро ...
далее
Узнаем как улучшить свою кредитную историю: действенные способы
Желая оформить потребительские займы, клиенты часто сталкиваются с отказом банка по причине плохой кредитной истории. Для большинства заемщиков это означает отрицательное решение в 9 из 10 попыток взять ссуду. Тем, кто не собирается отказываться от ...
далее
Контокоррентный кредит. Виды банковских кредитов. Контокоррентный ...
Контокоррентный кредит - это классическая разновидность банковского кредитования. Понятие контокоррента практически не знакомо рядовому обывателю и обладает своими плюсами и минусами. Несмотря на то, что российские банки не выдают контокорренты, ...
далее
Влияет ли кредитная история на получение кредита и обязательно ли быть добросовестным заещиком?
С понятием «кредитная история» сегодня знакомы даже те граждане, которые ранее никогда не являлись заемщиками финансовых организаций. Но не все понимают суть этого понятия, и, как следствие, в стране то и дело появляются признаки безответственного отношения к денежным обязательствам. Влияет ли кредитная история на получение кредита? Разберемся с этим вопросом раз и навсегда.
далее
Влияет ли кредитная история на получение кредита и обязательно ли быть добросовестным заещиком?
Экспертное бюро - это организация, которая придет на помощь
Бюро – это организация, куда каждый гражданин может обратиться, если необходимо произвести экспертизу, оценить ущерб или имущество, получить заключение.
далее
Экспертное бюро - это организация, которая придет на помощь
Узнаем как узнать кредитную историю бесплатно?
С 2005 года в России появилось единое бюро кредитных досье. Теперь кредитор знает, как узнать кредитную историю потенциального заемщика. Данные организации собирают всю информацию о клиентах банка, которые пользовались услугами кредитования.
далее
Узнаем как узнать кредитную историю бесплатно?
Узнаем как исправить кредитную историю: полезные советы
У многих людей, которые в прошлом допускали просрочки по кредитам, возникает вопрос о том, как исправить кредитную историю. Статья рассказывает обо всех возможных способах, позволяющих улучшить репутацию заемщика. Перечисляются возможности для аннулирования некоторых записей в БКИ.
далее
Узнаем как исправить кредитную историю: полезные советы
Кредитная история сколько хранится и где?
Статья рассказывает, сколько лет хранится кредитная история, раскрывает само понятие истории, где можно найти информацию по документу и есть ли услуги по исправлению документа.
далее
Кредитная история сколько хранится и где?