Кредитная история в банке. Узнаем как восстановить?

Кредитная история в банке. Как восстановить?

Никогда не известно, в какой момент срочно понадобятся деньги. Хорошо, если есть собственная финансовая подушка безопасности. Но если накоплений нет, а деньги требуются немедленно, человек обратится в банк. Если кредитная история заемщика не безупречна, существует высокая вероятность, что заимодавец откажет в выдаче ссуды. Но в любой ситуации не стоит отчаиваться. Можно попробовать пройти путь восстановления кредитной истории. Существует несколько способов сделать это легально и самостоятельно.

Получение кредитной карты

Финансовые организации предъявляют гораздо меньшие требования к клиентам, желающим получить кредитку. А если человек обратился в банк, через который он получает заработную плату, оформление пластика займет 30 минут, никаких дополнительных документов, кроме паспорта, предоставлять не потребуется.


Учитывая не слишком положительную кредитную историю и восстановление ее, не стоит рассчитывать на большой лимит по карте. Но это и не является в данном случае целью. Необходимо регулярно и ответственно совершать платежи по займу, создавая положительную динамику в КИ.


Кредит на товар

Как правило, оформляется он в магазинах, являющихся партнерами финансовых организаций. Один из вариантов восстановления кредитной истории в банках—получение товарного займа.

У этого финансового продукта есть свои преимущества.

  1. Для подачи заявки потребуется только паспорт и второй документ на выбор. Специалист в этом случае не запрашивает справку о доходах, а многие данные заполняются только со слов клиента.
  2. Получить кредит по этой программе могут даже неофициально трудоустроенные граждане.
  3. Рассматривая заявление-анкету, специалист будет оценивать платежеспособность клиента только по его скоринговому рейтингу. Но надо отметить, что при открытых просрочках не стоит рассчитывать на одобрение по заявке. Так как даже скоринг будет иметь очень низкий балл.

Что даст этот продукт для восстановления кредитной истории? Само по себе ничего, но дальнейшее добросовестное исполнение заемщиком своих обязательств сформирует положительную картину в глазах банков. Своевременное внесение ежемесячных платежей покажет заимодавцам, что субъект КИ встал на путь исправления, и повысит его рейтинг.

Потребительский кредит в небольшом банке

Маленьким и недавно образовавшимся финансовым организациям сложно конкурировать с гигантами финансовой отрасли. По этой причине они более лояльно относятся к обратившимся клиентам и их репутации.

Кредитор охотнее пойдет навстречу заемщику, если запрашиваемая сумма будет невелика. Важное условие - обязательства по договору необходимо исполнять в срок. Не рекомендуется закрывать ссуду преждевременно. Быстрое погашение долга банки рассматривают как неумение грамотно распоряжаться деньгами. Тем более при досрочном погашении кредитор не получит часть своих процентов, что придется ему не по вкусу.


Добросовестное исполнение заемщиком своих кредитных обязательств сформирует положительную картину в глазах потенциальных кредиторов

За счет аккуратного и добросовестного погашения сформируется хорошая динамика, и произойдет восстановление кредитной истории. Следующие заимодавцы будут в первую очередь видеть нынешнее отношение дебитора к своим долговым обязательствам.

Под залог имущества

Исправить кредитную историю можно взяв займ и вовремя его погасив. Но как быть в ситуации, когда банк не доверяет нерадивому клиенту и не одобряет ссуду? Ведь тогда у субъекта КИ получается замкнутый круг. Заемщику и его контрагенту поможет прийти к соглашению кредит под залог имущества. Гарантом сделки будет выступать жилая недвижимость, нежилые помещения, транспортное средство и прочее ликвидное имущество. В конкретном банке могут варьироваться требования к залогу.

Если банк не одобряет ссуду по причине плохой КИ, можно попробовать оформит кредит под залог. Это выгодно обеим сторонам договора.

Такой продукт для восстановления кредитной истории привлекателен большими суммами займа, а также низкими процентами. Финансовое учреждение может позволить себе сниженную ставку по причине того, что несет минимальные риски. Если его контрагент не сможет выполнять свои обязательства, кредитор имеет право забрать залоговое имущество.

Восстановление кредитной истории в "Восточном" банке

Много людей имеют неидеальную кредитную историю. Поэтому банки стали самостоятельно продвигать продукты, помогающие реабилитировать репутацию заемщика.

Банк "Восточный" предлагает программу «Кредитная помощь». Суть ее состоит в том, что клиент берет небольшой заем и добросовестно выплачивает его в течение 3 месяцев, постепенно повышая свой рейтинг. Оформляемая сумма не выдается на руки заемщику, а удерживается банком в качестве комиссионного сбора. Обязательное правило — строгое соблюдение графика погашения. Для оформления договора необходимо официальное трудоустройство.

После выполнения условий «Кредитной помощи», гражданин может подать заявку в банк "Восточный" на сумму до 100 тыс. рублей. Участие в программе не обязывает финансовую организацию в выдаче ссуды.

"Кредитный доктор" в "Совкомбанке"

Необходимость в заемных средствах может возникнуть неожиданно, но не всегда есть возможность занять у знакомых. Программа помогает повысить рейтинг тем людям, которые в силу обстоятельств не очень добросовестно оплачивали долги, но сейчас хотят исправить неблагоприятную ситуацию. Для восстановления кредитной истории "Совкомбанк" предлагает свой продукт «Кредитный доктор» в три этапа:

  1. На первом шаге клиент не получает средства на руки, а сумма по договору засчитывается кредитором как комиссия за пользование программой и выдачу карт. Сумма в 4999 рублей оформляется на 3 или 6 месяцев, второй вариант —9999 на 6 или 9 месяцев.
  2. На следующем этапе "Совкомбанк" предлагает своему клиенту заем на карту от 10 до 20 тыс. рублей, которые можно расходовать только путем безналичной оплаты. Срок - 6 месяцев.
    На втором этапе программы Кредитный доктор, заемными средствами можно пользоваться только безналичным способом.
  3. Выполнив предыдущий пункт программы, пользователь сможет получить от 30 до 60 тысяч на срок от полугода до полутора лет. Средства перечисляются на карту, владелец может их использовать как при безналичном способе оплаты, так и снимать наличными.
    Выполняя поочередно все этапы Кредитного доктора и соблюдая условия, заемщик может рассчитывать на кредит до 100 тыс. рублей.

Заемщик обязан на всех этапах вносить платежи вовремя, нельзя гасить ссуду досрочно. В течение этого времени не допускается оформление других договоров. Банк гарантирует клиенту выдачу кредита до 100 тыс. рублей после окончания программы при выполнении всех ее условий.

Исправить кредитную историю возможно, если клиент подойдет к этому с умом. Важно помнить, что восстановление репутации займет время, но результат себя оправдает. Кроме самого субъекта КИ никто не сможет повлиять на ее исправление, нельзя верить мошенникам, предлагающим реабилитацию за деньги.

Кредитный Доктор, Совкомбанк: последние отзывы о программе
Новая программа "Кредитный Доктор" ("Совкомбанк"), отзывы о которой противоречивы, вызвала массу претензий и недовольства. Обманная это схема или реальный способ улучшить свою кредитную историю - еще предстоит разобраться.
далее
Узнаем когда обновляется кредитная история: определение, сроки ...
Кредитные продукты имеют большое значение для современных заемщиков. Для многих это единственный шанс совершить крупную покупку или стать обладателем собственной недвижимости. Но не всегда банк одобряет нужную сумму. Зачастую причиной является ...
далее
«Кредитный Айболит»: последние отзывы клиентов
Взяв деньги в долг, вы должны их отдать. И неважно, кто явился кредитором – лучший друг или банк. Но возникающие иногда финансовые затруднения временного характера могут помешать добросовестному исполнению обязанностей заемщика. И вот уже к делу по ...
далее
Узнаем как улучшить свою кредитную историю: действенные способы
Желая оформить потребительские займы, клиенты часто сталкиваются с отказом банка по причине плохой кредитной истории. Для большинства заемщиков это означает отрицательное решение в 9 из 10 попыток взять ссуду. Тем, кто не собирается отказываться от ...
далее
Банки, которые не проверяют кредитную историю (список)
Существуют ли банки, которые закрывают глаза на кредитную историю потенциальных клиентов? Да, и их довольно-таки много. И все довольно известные. Впрочем, стоит их перечислить и вкратце отметить вниманием предоставляемые услуги.
далее
Узнаем как исправить кредитную историю: полезные советы
У многих людей, которые в прошлом допускали просрочки по кредитам, возникает вопрос о том, как исправить кредитную историю. Статья рассказывает обо всех возможных способах, позволяющих улучшить репутацию заемщика. Перечисляются возможности для аннулирования некоторых записей в БКИ.
далее
Узнаем как исправить кредитную историю: полезные советы
Советы заемщикам. Нужно ли платить кредит, если банк лопнул?
В условиях глобального экономического кризиса мы едва ли не каждый день узнаем о банкротстве того или иного финансового учреждения. Многие заемщики, узнав о том, что их банк внезапно прекратил свое существование, наивно полагают, что им теперь не надо возвращать взятые средства. Однако их радость оказывается несколько преждевременной. Прочитав эту статью, вы узнаете, что делать, если банк лопнул, нужно ли платить кредит и кому.
далее
Советы заемщикам. Нужно ли платить кредит, если банк лопнул?
Кредитная история сколько хранится и где?
Статья рассказывает, сколько лет хранится кредитная история, раскрывает само понятие истории, где можно найти информацию по документу и есть ли услуги по исправлению документа.
далее
Кредитная история сколько хранится и где?
Плохая кредитная история - это приговор?
Кредитная история для банков сейчас имеет даже большее значение, чем справка о доходах. Мало кто может похвастаться идеальной историей. Но что делать тем, у кого она плохая? Можно ли как-то вернуть себе положительную репутацию и продолжить общаться с надежными банками? Выясним это прямо сейчас!
далее
Плохая кредитная история - это приговор?