Как оформить кредитную карточку и в каком банке

Как оформить кредитную карточку и в каком банке

Как и где оформить кредитную карточку, задаются вопросом люди как имеющие долги перед банками, так и те, кто задумывается о взятии займа. Граждане регулярно сталкиваются с предложениями взять в долг, а кто-то, наоборот, постоянно встречает отказ на каждое свое обращение.

Формы кредитования

Банки дают кредиты разными способами:

  • выдачей денег, которые используются на усмотрение гражданина или на обозначенные цели;
  • оплатой покупки – банк непосредственно рассчитывается с торговой сетью, а клиент получает вещь, выплачивая затем долг банку;
  • предоставлением кредитной карты.

Все способы имеют свои преимущества и недостатки. Изучение рынка показывает, что первые два способа менее дорогие. Процентная ставка в их случае значительно ниже.


Оформление карты позволяет иметь постоянный доступ к деньгам банка в рамках полученного лимита. Кредитная карточка в целом дороже, но здесь многое зависит от программы, предложенной человеку. Финансовые организации склонны предлагать разные варианты, исходя из особенностей клиентов: их общественного статуса, размера доходов и т. д.

Общие особенности кредитных карточек

Схемы построения кредитования примерно одинаковые. Здесь роль играют как государственные правила, так и особенности российского рынка. Да и банки накопили солидный опыт в работе с людьми. С чем же сталкиваются клиенты – обладатели кредитных карточек?

  • предлагается лимит (от нескольких тысяч рублей и выше);
  • лимит может со временем увеличиваться, если активно прибегать к помощи банка;
  • снятие наличных оплачивается комиссией, зато использование безналичного расчета помогает избежать необходимости ее оплачивать;
  • банк может предлагать льготный период, в течение которого проценты за использование денег банка не начисляются, если долг погасить за определенное время;
  • предлагаются бонусы в случае покупок у партнерских компаний.
кредитные карточки банков

Обладатель карты вправе взять любую сумму в раках лимита на любое время (с учетом выполнения обязанности оплачивать минимальные ежемесячные платежи), что считается значительным плюсом в сравнении со стандартными денежными кредитами.


Кому проще оформить

Кредитные карточки банков предлагаются в основном лицам, уже являющимися клиентами. Сюда входят все, кто получает пособия, пенсии, зарплаты через банк. Пенсионеры и работники более привлекательны, т. к. имеют официальный и достаточно существенный доход. Они периодически получают предложения в письменном виде или по телефону. Случается даже такое: кто-то положил деньги на депозит, а затем ему звонят из того же банка и предлагают оформить займ.

Кто еще может попробовать

Если человек имеет официальные доходы, но они не проходят через банковские счета, он может попробовать оформить кредитную карточку. Это предприниматели, работники, по каким-то причинам не оформившие карты для получения денег.

сбербанк кредитная карточка

Раньше в банковской рекламе отмечалось, что карты выдаются без справок о доходах, но на деле это было не совсем так. Все равно требовалось подтверждение дохода либо наличие имущества, за счет которого потом можно вернуть долг.

На что обратить внимание

Несмотря на достаточно стандартный подход, в правилах пользования деньгами банка имеется существенная разница.

Банки в рамках ограничений, установленных ЦБ, вправе предлагать деньги за плату, именуемую процентной ставкой. Она меняется в зависимости от проекта, и, надо сказать, существенно.

Кстати, если с клиентом продлевается договор, то размер ставки без его согласия не меняется, так что со временем карта станет более выгодной.

кредит кредитной карточкой

Льготный период также рассчитывается по-разному. В одном случае деньги лучше снять после начала месяца, тогда льготный период продлевается по максимуму, в другом - срок привязан лишь к дате списания средств со счета.

Комиссия устанавливается либо в твердой сумме, либо в форме процента от снятой суммы в наличной форме.

Плата за обслуживание берется или в фиксированной сумме, или за отдельно оказанную услугу (смс-инфофмирование, предоставление выписки со счета, проверка баланса счета, плата за новый выпуск карты и т. д.).

В рекламе даются сведения, как правило, о максимальном размере лимита. Изначально же клиенты получают не 200, 300 тыс., а небольшую сумму в пределах их среднего заработка. Единственный способ повысить лимит – регулярно и аккуратно пользоваться предоставленными деньгами.

Какие варианты предлагает Сбербанк

Непосредственно на сайте банка есть раздел, в котором размещена информация о соответствующих продуктах организации. Периодически программы меняются. Несмотря на заявленную разницу, кредитные карточки Сбербанка имеют ряд общих особенностей, позволяющих выделить условия их использования.

На момент написания статьи предлагается несколько видов карт: «классические», «золотые» и «премиальные».

оформить кредитную карточку

Потенциальным владельцам предлагаются различные бонусы. Например, два типа карт привязаны к услугам компании «Аэрофлот». Обладателям предлагается доступ к льготным или премиальным билетам, а также начисление дополнительных бонусов в виде скидок при их покупке.

Обладателям двух других карт, купившим топливо или расплатившимся в кафе, ресторанах возвращается 10 % от потраченных денег в виде бонусов.

Банком установлен лимит для «золотых» и «классических» карт до 600 тыс. руб., а для премиальных - до 3 млн руб.

Льготный период составляет единый срок – 50 дней, но представляется не по всем картам.

Плата за обслуживание и выпуск берется банком в зависимости от выбранной карты, и составляет 4900 руб. в год.

Таким образом, условия кредитной карточки представляют собой значительное многообразие.

Бонусные программы

Сравнивая действительность с рекламными роликами, клиенты понимают, что их не столько обманывают, сколько не говорят всей информации. Например, многие считают, что покупка в партнерской сети дает право вернуть часть потраченных средств.

кредитная карточка условия

Однако это не так, владелец карты имеет право в будущем купить некоторые товары со значительной скидкой. Поэтому следует предварительно изучить бонусную программу, выбирая карту. Кто-то постоянно путешествует, кто-то регулярно посещает магазины и торговые центры. Тогда займ кредитной карточкой будет менее обременительным, а экономия на покупках может составлять до половины цены товара. И если при этом не растягивать возвращение кредита на длительное время, то приобретение может стать действительно выгодным. Автомобилистам выгоднее брать кредитки с бонусами за покупки на АЗС и т. д.

Процесс приобретения

В первую очередь стоит обратиться в банк, через который выдается зарплата или пенсия или с которым есть опыт положительного сотрудничества. В такой ситуации банки охотно идут на сотрудничество.

Пакет документов стандартный:

  • паспорт или иной документ, подтверждающий личность;
  • документы, подтверждающие наличие дохода либо ликвидного имущества (дополнительная недвижимость или автомобиль);
  • иные документы согласно требованиям кредитной организации.

Практика показывает, что лицам, не имеющим официального дохода, почти нет смысла обращаться в банк. С подобными клиентами работают МФО.

заказать кредитную карточку

Сейчас банки предлагают делать заявки на получение кредита или кредитной карты через Интернет. Надо зайти на сайт, заполнить анкету, оставить телефон или адрес электронной почты и ждать ответа из банка.

Непосредственно посещение отделения финансовой организации с документами на руках происходит уже после одобрения заявки.

Заказать кредитную карточку возможно и через специальные сервисы, работающие с кредитными организациями разного рода, в частности, и с банками.

Схема организации порталов достаточно шаблонная. Предлагается выбрать наиболее интересный вариант, заполнить анкету и ждать ответа.

Некоторые организации высылают карты по почте, предварительно получив от клиента экземпляр подписанного договора. По почте также высылается и код активации.

Подобным образом действует «Тинькофф-банк». Если не брать во внимание весьма противоречивые отзывы о нем, подобная система оформления оказалась жизнеспособной и привлекательной и для банкиров и для их клиентов.

В заключение

Несмотря на серьезные ограничения российской банковской системы, рынок кредитных карт достаточно разнообразный. И прежде чем обращаться в банк, желательно изучить понравившиеся варианты и отзывы о банке.

Материалы по теме: