Кредитование юридических лиц: разновидности и условия

Кредитование юридических лиц: виды и условия

Развитие экономики находится в прямой зависимости от развития бизнеса. А для его постоянного развития многим предприятиям не хватает собственных средств. Именно с этой целью банковские организации предлагают воспользоваться услугами кредитования юридических лиц. И уже с помощью заемных средств можно будет оформить покупку оборудования, приобретение недвижимости и так далее.

Особенности получения

Понятно, что условия для кредитования юридических лиц наделены своими особенностями. Да и порядок предоставления этой услуги строго регламентирован. Поэтому если у предприятия есть потребность в деньгах, то для их получения потребуется выполнить ряд требований.

В каждом финансовом учреждении действуют свои правила кредитования, которые могут иметь существенные отличия от особенностей предоставления подобной услуги в другом банке. Поэтому первоначальный шаг, который необходимо сделать - это выбрать банк для кредитования юридических лиц с подходящими условиями. Подобрав выгодные для своего предприятия условия, можно приступить к сбору необходимого пакета документов.


Важные условия

Важные условия

В первую очередь банковская организация проверяет будущего заемщика на предмет кредитной истории, которая по известным причинам должна быть положительной. Понятно, что ни один банк не пойдет на риск выдавать крупный заем лицу, у которого по условиям предыдущего договора были серьезные просрочки в платежах, или вообще он не был погашен. С этой целью проводится оценка финансового состояния предприятия на основе представленной бухгалтерской и финансовой отчетности, банковской выписки с отображением всех видов операций, прошедших по счету за определенный период.

Нередки случаи, когда с целью предложения наиболее подходящего варианта кредитования юридических лиц со стороны банковской организации выступает требование о переходе заемщика на его обслуживание. Поэтому чаще всего обращение в свой банк за кредитными средствами становится самым оптимальным предложением.


Банковское кредитование юридических лиц предполагает соблюдение следующих стандартных условий:

  • Предложение многих банков для тех, у кого открыт расчетный счет – это возможность воспользоваться краткосрочным кредитом овердрафт. Такое предложение предполагает регулярное пополнение счета заемными средствами, направляемыми заемщиком на разные цели. Платеж по этому кредиту будет списываться со счета предприятия при поступлении средств в автоматическом режиме.
  • Оформление кредитной линии – считается оптимальным продуктом кредитования. Для каждого предприятия подбираются индивидуальные условия, поэтому их стоит обговорить отдельно со специалистом кредитного отдела.

Свою лояльность банковские организации выражают постоянным клиентам, так как им хорошо известна их финансовая репутация и особенности деятельности. Некоторым предприятиям банки предлагают воспользоваться целевыми программами, по условиям которых заемные средства можно пустить на приобретение оборудования, покупку дорогостоящих элементов, которые чаще всего и выступают как залоговое имущество.


Также в последнее время с успехом стала развиваться программа рефинансирования кредитов, открытых в других банках. Одобрение будет гарантировано в случае своевременного внесения средств на протяжении длительного времени. Иными словами, обладая набором всех необходимых условий, подходящих к установленным банковским правилам, можно пройти процедуру кредитования физических и юридических лиц.

Достоинства и недостатки

Достоинства и недостатки

Неоспоримым достоинством кредитования юридических лиц является:

  • Возможность юридического лица получить действительно крупную сумму денег и направить ее на развитие бизнеса.
  • Являясь клиентом банка, в котором оформляешь кредит, можно уменьшить срок по оформлению документов.
  • Для модернизации собственного производства или его расширения можно использовать инвестиционные кредиты.
  • Не меньшим достоинством является предложение банками гибких условий кредитования и с индивидуальной схемой погашения.
  • В качестве залога может стать не только имущество предприятия, но и имущество владельца предприятия, также есть возможность использования товаров в обороте и даже дебиторской задолженности.

К недостаткам оформления займов юридическими лицами можно отнести:

  • Сбор большого пакета документов.
  • При отсутствии залогового обеспечения или поручительства ставка по процентам будет значительно увеличена.
  • Продолжительное по времени оформление.
  • Залоговое имущество имеет высокую стоимость.
  • Чем больше сумма по кредиту или срок погашения, тем дороже будут стоить финансовые ресурсы.
    Оформление документов

Куда подать заявку

Возможность пройти процедуру кредитования юридических лиц доступна во многих кредитно-финансовых организациях. И в каждой такой организации действуют свои уникальные правила кредитования и требования к заемщику. Поэтому уже с первых шагов желательно подать заявку сразу в несколько банков. На сегодняшний день заслуженную популярность по выдаче кредитов предприятиям занимают следующие финансово-кредитные организации:

  • «Альфа-банк» - предлагает несколько программ кредитования предприятий.
  • «Банк Москвы» – возможно оформление кредитной линии, овердрафта, а также целевого кредитования. Имеются программы по оформлению коммерческой ипотеки и программы рефинансирования.
  • Сбербанк – его предложения заключаются в экспресс-займах, овердрафте, целевом кредитовании. Полученные средства можно направить на приобретение транспорта для предприятия или недвижимости. По условиям некоторых программ кредитования может потребоваться залог, а по некоторым необходимость в залоге отсутствует.
  • Экспресс-банк «Восточный» – его предложения заключаются в оформлении овердрафта. При помощи полученных средств можно пополнить оборотные активы. Программа кредитования бизнеса не требует оформления залога.

Виды кредитования

Банки предлагают различные виды кредитования юридических лиц. Для каждого вида разработаны свои особенности оформления, погашения и использования. При выборе того или иного вида кредитного продукта стоит понимать, на какие цели требуются заемные средства. Какие варианты продуктов могут предложить банки:

  • Кредитная линия – с помощью такого кредитования осуществляется регулярное пополнение оборотных средств. Использование этих средств возможно при расчетах с поставщиками для оплаты товаров (услуг) или для финансирования текущих расходов. Такой вид кредитования бывает возобновляемым или не возобновляемым. Ставка по проценту бывает фиксированной или плавающей. Оформление такой линии не требует предоставления залогового имущества, но тем не менее, предоставив какую-либо ценность, заемщик получает от банка возможность оформления займа на более выгодных и оптимальных условиях.
  • Бюджетные кредиты – оформление таких кредитов предполагает поддержку от государства. Предлагаются тем компаниям, которые подписали государственные контракты (гарантии).
  • Срочные кредиты – для оперативного получения нужного количества денежных средств.
  • Экспресс-кредиты – относятся к дорогостоящим займам, так как проценты по ним действительно высоки. Их достоинством является высокая скорость выдачи средств для оплаты какого-либо товара, комплектующих или сырья.
  • Овердрафты – такой вид кредитования предпочитают большинство крупных компаний. Удобство такого кредитования состоит в регулярном пополнении счета заемными средствами в требуемом размере. Оплата такого займа осуществляется за счет средств предприятия путем списания средств со счета в автоматическом режиме.
    предъявляемые требования

Процентная ставка

Переплата по займу лежит в прямой зависимости от процентной ставки. И на сегодняшний день средняя процентная ставка, предлагаемая юрлицу, соответствует примерно 18 %, и при этом не важен факт предоставления залогового обеспечения. Такая ставка по процентам может быть снижена в следующих случаях:

  • Заемщик является постоянным клиентом.
  • Предоставление залогового имущества.
  • Давно сформированные деловые отношения.

Требования к заемщикам

При оформлении кредита каждый банк выдвигает свои условия кредитования юридических лиц, но то, что касается основных моментов, они одинаковы:

  • Заявителем может стать только владелец бизнеса или предприниматель. Есть возможность привлечения поручителей.
  • Возраст заявителя должен быть от 18 лет.
  • Анализ финансовой деятельности предприятия должен показать безубыточную работу не менее одного года.
  • Территориальная близость между предприятием и банком не должна превышать 150 км.
  • Обязательное условие – наличие положительной кредитной истории. Этот пункт подвергается тщательной проверке службой безопасности банка.
  • Даже если предприятие и не отвечает всем требованиям банка, оно все равно может получить одобрение на получение средств. Но при этом, по условиям договора, процентная ставка будет завышена, а срок кредитования небольшим.
    Положительное решение по кредитному договору

Документы к оформлению

Как уже говорилось выше, кредитование юридических лиц в России потребует от заемщика много сил и терпения. Подготовка пакета документов, требуемых для представления в банк, отнимает много времени. На этом этапе необходимо:

  • Заполнить по форме банковской организации заявление на предоставление средств.
  • Подготовить копии паспортов главного бухгалтера и владельца предприятия.
  • Свидетельство о постановке на учет в ИФНС.
  • Уставный пакет документов.
  • Выписка из ЕГРЮЛ.
  • При предоставлении имущества в залог - представить документы и на него.
  • Пакет финансовых документов для подтверждения эффективности работы предприятия и ее стабильного состояния.
  • Договоры с различными контрагентами.

Максимальная и минимальная сумма кредитования

Каждый банк представляет свои ограничения по предоставляемым суммам. Минимальная сумма для выдачи займа чаще всего равна 300 000 рублей, а максимальная сумма к получению может быть даже 150 млн. рублей. Оформление кредита на крупную сумму подразумевает передачу в банк ценного залогового имущества с условием привлечения поручителей.

Важные условия

Условия погашения

Рассчитанный порядок платежей может быть дифференцированным или аннуитетным. В любом случае форма того или иного расчета обговаривается с самим заемщиком во время оформления договора по кредиту. Как правило, банки при кредитовании юридических лиц подготавливают индивидуальный график платежей.

В условиях договора и в самом графике прописывается дата погашения очередного платежа по кредиту. Имеется возможность досрочного погашения, при этом банковская организация не имеет права на дополнительное взимание каких-либо комиссий или пени. Порядок предоставления кредитных средств предприятиям регламентируется НК РФ, а также законами: ФЗ № 86, ФЗ № 218.

Время делать деньги

Заключение

Приведенная статья показала, что любое предприятие может воспользоваться услугами банковских организаций. Кредитование юридических лиц имеет свои особенности. Для начала необходимо определить цель получения и сделать правильный выбор не только кредитного учреждения, но и банковского продукта, условия которого будут особенно удобны и комфортны. Полученные средства могут использоваться на разные цели или иметь целевое назначение использования. Поэтому важно при оформлении учесть и этот момент и выбрать универсальный заем или все-таки целевой.

Овердрафтное кредитование юридических и физических лиц
Овердрафтное кредитование – выгодный финансовый инструмент как для заемщика, так и для банковской организации. Он позволяет в нужный момент времени получить недостающие средства, при этом дает постоянный, пусть и не слишком значительный доход ...
далее
Кредит юридическому лицу: что может влиять на быстрое получение денег
Что нужно знать бизнесменам, для того чтобы быстро и гарантированно получить банковский кредит, и какие правила в формировании отчетности необходимо соблюдать – об этом пойдет речь в статье.
далее
Кредитная линия. Виды и особенности кредитных линий
Для поддержания конкурентоспособности организации нужны долгосрочные инвестиции. Привлечь дополнительные ресурсы можно за счет овердрафта, целевого займа или кредитной линии. О сути и условиях предоставления данной услуги вы узнаете из этой статьи.
далее
Кредитование бизнеса: специфические особенности, документы и ...
Кредитование бизнеса – удобная услуга для приобретения техники, сырья. Получить деньги не так просто, как может показаться. Чтобы оформить сделку, необходимо ознакомиться со всеми особенностями услуги.
далее
Банковские кредиты: разновидности и условия
В настоящее время банковские кредиты стали распространенным источником средств для крупных приобретений как для населения, так и для предприятий. Непосвященному человеку часто бывает нелегко разобраться с многообразием кредитных предложений и ...
далее
Узнаем как ой вид кредита выбрать?
В статье дано краткое описание линейки кредитных продуктов, которые предлагают банки нашей страны. Рассмотрены виды кредитов как для физических, так и для юридических лиц. Вкратце озвучены общие условия их получения.
далее
Узнаем как ой вид кредита выбрать?
Скоринговая модель оценки кредитоспособности заемщика
Практически каждый, кто хоть раз получал отказ в оформлении кредита, слышал от менеджера такую фразу: «Решение было принято скоринговой системой. Ваши показатели надежности в качестве заемщика не соответствуют норме». Какова же эта норма, что такое скоринг и как пройти «кредитный детектор» на «отлично»? Давайте попробуем разобраться.
далее
Скоринговая модель оценки кредитоспособности заемщика
Реальные отзывы: «Юниаструм Банк» (ООО)
История существования банка «Юниаструм» в полной мере отражает социально-экономическую ситуацию, что сложилась в Российской Федерации за последние 20 лет. Финансовое учреждение было создано в 1994 году. За период функционирования она прошла множество ступеней развития, что сегодня позволяет говорить о её устойчивости, гибкой политике, авторитетности и надёжности.
далее
Реальные отзывы: «Юниаструм Банк» (ООО)
Кредитные союзы: условия кредитования, документы
Кредитные союзы, кредитные кооперативы или кооперативные банки не являются коммерческими организациями. Такая структура не ставит перед собой задачу в виде получения прибыли от выдачи кредита. Кредитный союз осуществляет финансовую поддержку лиц, которые нуждаются в помощи и являются членами данного сообщества.
далее
Кредитные союзы: условия кредитования, документы